現金クレジットと当座貸越：概要
現金クレジットと当座貸越は、どちらも貸し手との信用枠を指します。 これらの用語は、実際に預金しているよりも多くの資金を引き出すことができる銀行口座の種類、つまり「クレジット」と「オーバー」という言葉も指す場合があります。 どちらも、当座預金口座に十分な資金がない場合に小切手がバウンスしたりデビットカードが拒否されたりするのを防ぐために使用されます。
最も単純なレベルでは、現金クレジットと当座貸越は、単なる借用の一形態です。 機関は、あなたが持っていない資金を、通常少量で引き出すことができます。 これらの形式の借入の主な違いは、それらがどのように保護されるかです。 ビジネスアカウントは現金クレジットを受け取る可能性が高く、通常は何らかの形で担保が必要です。 一方、当座借越により、口座所有者は多額の当座貸越手数料を支払うことなく、少額のマイナス残高を確保することができます。
重要なポイント
- 現金貸し出しと当座借越はどちらも貸し手との信用枠を指します。現金貸し出しは企業にとってより一般的であり、一般に何らかの形の担保を含みます。常に担保が必要です。
現金クレジット
現金クレジットは、個人よりも一般的に企業に提供されます。 現金と引き換えに、口座の担保として証券を提供する必要があります。 このセキュリティは、在庫、原材料、または別の商品などの有形資産です。 現金クレジット口座で延長された与信限度は通常、担保証券の価値の割合です。
金融機関が現金準備口座を提供しているが、それを現金クレジットと呼ぶ場合があります。 キャッシュリザーブは、当座貸越保護のように機能する無担保のクレジットラインです。 通常、当座貸越限度額が高くなり、借越し資金の実質利子費用は当座貸越よりも小さくなります。これは、アカウントの使用に対してペナルティ料金が発生しないためです。
ビジネスラインのキャッシュクレジットは毎年更新されるのが一般的です。 ただし、当座貸越保護への口座保有者のアクセスは毎年見直され、銀行によって再承認される場合と承認されない場合があります。
当座貸越と現金クレジットの違いは何ですか？
当座貸越
最も一般的な2つのタイプの当座借越は、当座預金口座の標準当座借越と、さまざまな金融商品に対して現金を貸し付ける安全な当座借越口座です。
標準当座貸越とは、残高が通常許容するよりも多くの資金を口座から引き出す行為です。 当座預金口座に30ドルを持ち、35ドルを引き出して商品代金を支払う場合、当座貸越を許可する銀行は5ドルをカバーし、通常ははるかに大きな当座貸越ペナルティではなく、サービスに対して小額の手数料を請求します。 通常、アカウント残高を超える購入ごとに個別の料金が請求されますが、機関によって料金が異なる場合があります。
安全な当座貸越は、従来のローンのように機能します。 現金クレジット口座と同様に、お金は金融機関から貸し出されますが、より広い範囲の担保を使用してクレジットを確保できます。 たとえば、ミューチュアルファンドの株式、LICポリシー、または社債の使用を許可される場合があります。 また、明確な当座貸越勘定もあり、特定の担保は提供されませんが、個人の純資産により当座貸越が許可されます。 一般的に言えば、これは借り手が金融機関で大きな口座を持ち、長年の関係を楽しんでいる場合にのみ可能です。
口座保有者の残高がゼロを下回った場合に口座保有者に短期クレジットを付与するプロセスは、当座貸越保護として知られています。
当座貸越保護は、銀行関係に応じてさまざまな形と機能で提供されます。 貸越し保護が2つの口座をリンクするのが一般的であり、プライマリ口座がゼロより下に引かれた場合、資金が予備口座に自動的に引かれることを可能にします。 この機能は、当座貸越手数料を回避したり、トランザクションを実行するのに十分な資金がない場合に役立ちます。
当座貸越保護は、当座貸越が発生した場合の緊急ローンとして機能し、プライマリアカウントに関連付けられた個別の無担保信用ラインとして販売することもできます。 このタイプの当座貸越保護には当座貸越手数料はありませんが、クレジットライン残高の利息を請求します。
お客様は、アカウントで当座貸越保護を使用する方法を選択し、アカウントがマイナス残高を保持しないように完全にオプトアウトできます。 特定の口座で当座貸越がどのように扱われるかを理解するには、銀行に確認してください。
