技術的には、SEP IRAと従来のIRAは同じ種類のアカウントです。 唯一の違いは、SEP IRAが雇用者の拠出金を受け取ることを許可されていることです。 したがって、影響を与えることなくSEP IRAを従来のIRAに組み合わせることができます。 その際、資産を（報告不能な）受託者から受託者への直接転送として移動します。
Roth IRAへの変換
Roth IRAへの変換があなたにとって良いかどうかは、あなたの財務プロファイルに依存します。 一般に、変換に支払うべき税金を支払う余裕があり、退職後の税率が現在の税率よりも高くなる場合、資産をRoth IRAに変換することは理にかなっています。 それは非常に一般的に聞こえるかもしれませんが、あなたの財政に精通している人だけが特定の推薦をすることができました。 ただし、Roth IRAディストリビューションには5年間のルールがあるため、移籍を決定する前に、年齢と退職までの期間も考慮してください。
少なくとも、SEPと従来のIRAを組み合わせて、アカウントに請求される可能性のある管理および取引関連の料金を削減できます。
アドバイザーの洞察
Arie Korving、CFP
Korving&Company LLC 、バージニア州サフォーク
考慮すべき2つの問題があります。 SEP IRAを従来のIRAにロールする場合、正しいことをすると、支払う税金はなく、出金を開始するまであなたのお金は延期され続けます。
税金で支払う必要がある金額を事前に知っておいてください。 また、年齢に応じて早期引き落としのペナルティを引き起こす可能性があるため、ロールオーバーお金の一部を使用して税金を支払うことは避けてください。
どのオプションが最適かを決めるのはあなた次第です。 不明な場合は、ファイナンシャルプランナーに相談してください。
