バストアウトとは
バストアウトとは、個人がクレジットカードを申請し、通常の使用パターンと堅実な返済履歴を確立し、その後、多くの料金を積み上げて、請求書を支払う意図なしにカードを使い切る、クレジットカード詐欺の一種です。 バストアウトは、個人がカード発行者の信頼と多数の口座を開設し、クレジットラインの増加を受け取ることを目的とした強力な信用プロファイルの開発に取り組む初期段階で構成されます。個人は、自分が返済する予定のない取引を行います。
バストアウトの説明
バストアウトには、通常、通常のクレジットカードが使用されますが、閉ループストアクレジットカード、ホームエクイティクレジットライン（HELOC）、またはその他の形式のリボルビングクレジットを使用して実行することもできます。 Experianによると、詐欺師は通常、「破綻」する前に4か月から2年間カードを使用します。つまり、返済するつもりのない最終請求を蓄積します。 これは、「スリーパー詐欺」と呼ばれることもあります。
このタイプの詐欺を犯そうとする個人は、通常、徐々に多数の口座を開設します–平均で約10を突破します–それらは最終的に最大になり、ほぼ同時に延滞します。 彼らが滞納になると、追加のクレジットを取得することはできませんが、盗まれたアイデンティティで詐欺を繰り返す可能性があります。 このような詐欺スキームの最後に、詐欺師は、振る舞いがキャッチされる前の短い期間の与信限度を増やすために、悪いチェックで過剰な支払いをするかもしれません。
バストアウト詐欺の影響
バストアウトはクレジットカード会社に大きな損失をもたらしますが、詐欺検出アルゴリズムは詐欺師の行動パターンを特定して、バストアウトを予測します。 進行中のバストアウトを示す可能性のあるアクティビティの例：
1.カード所有者が通常わずかな購入のみを行う加盟店での突然の多額の購入
2.新しいクレジットカードまたはより高い与信限度に対する頻繁な消費者の要求の信用レポート履歴
3.過去にさかのぼらず、クレジットカードに加えて自動車ローンや住宅ローンなど、さまざまな種類のクレジットが混在していないクレジットレポートの履歴。
消費者がこれらのタイプのアクティビティを持っている正当な理由もありますが、異なる発行者からの消費者のさまざまなクレジットカードをさらに調査し、それらのカード間でアクティビティを比較すると、バストアウトが発生したか、差し迫っている可能性があるかどうかを示すことができます。
