ブルームレビュー

2013年にCFPのChris Costelloによって設立されたBlooomは、401k、403b、401a、457、TSPを含む雇用主支援の退職口座（ESRA）の自動ポートフォリオ管理サービスを提供しています。 この市場のニッチは業界のライバルによって見落とされていたため、この資金調達の良い新興企業は、広く基盤を持ち、コミットメントの高い顧客ベースとの関係を構築することができました。

長所

• 雇用主が後援する退職プランに焦点を絞った

• 大規模なアカウントの競争力のある料金

• 新しいアカウントを開く必要はありません

• ライブチャットを通じてアドバイザーと話すことができます

短所

• 個々の計画ルールにより制限

• 電話番号なし

• クライアントが取引費用を支払う

• パフォーマンスデータなし

アカウント設定

3.8

応募者は、あなたの年齢、退職予定日、市場知識、雇用心理について質問する簡単なアンケートに回答します。 あなたの答えは、提案された株式と債券の割り当てを生成し、最も人気のある退職プランに接続するためのページが続きます。 リストから選択するか、検索ページに移動して計画を見つけることができます。 他のロボアドバイザーでプロファイルを作成するために一般的に使用される配偶者の有無、扶養家族、資産、またはその他の個人データに関する質問はありません。

ESRAアカウントにリンクすると、現在および提案されているポートフォリオ配分を比較する詳細な内訳が生成されます。これは、米国の大型株、国際株、中型株、新興市場、および小型株の市場セクターに細分化されます。

基本的には、現在の雇用主が提供する退職プランの無料分析を取得し、高コストのミューチュアルファンドと上場投資ファンド（ETF）を低コストの同等物に置き換える提案をトリガーします。 この戦略は、Blooomクライアントの時間の節約を見積もるマーケティングプレゼンテーションで、サイト全体で強調されています。 分析では、バランスを達成するために、株式と債券の加重による資産の多様化も提案しています。

目標の設定

2.7

BlooomのWebサイトには、クライアントが退職後の目標を達成するためにどれだけのお金を確保すべきかを把握するのに役立つ、印象的なさまざまな目標設定ツールと計算機があります。 他の目標のための一般的なツールがありますが、退職の焦点は強く、ロボアドバイザーのビジネスモデルに沿っています。 従業員が提供する退職金口座の意図は、当然、退職金を節約することです。 そのため、他のプラットフォームは人生の目標のより広範な統合を提供しますが、Blooomが本当に目標に焦点を合わせている理由は理解できます。

クライアントは、Blooomにログインし、ポートフォリオの健全性または脆弱性を視覚的に強調するデジタルフラワーを見て、進捗を確認します。 リターンが正しい方向に動いていないと思われる場合は、コンテキストメニューから結果を掘り下げたり、ファイナンシャルアドバイザーとライブチャットでフォローアップしたりすることもできます。 それでも、クライアントはプランのアカウントインターフェイスから直接結果を確認する必要があります。

アカウントサービス

3.4

クライアントは、取引と口座残高をリストする明細書の拠出計画に依存する必要があります。 Blooomは、デジタルフラワーがこの主張に直接矛盾しているとしても、「アカウントの明細書またはパフォーマンス情報を提供しません」と明確に述べています。 クライアントはロボアドバイザーと一緒に証券を売買でき、取引コストを引き上げる可能性がある一方で、配分と定期的なリバランスに影響を与えます。

Blooomは、従業員の寄付と雇用主のマッチングがそのタスクを処理するため、預金または定期預金機能を提供しません。 出金もESRAプランで処理され、59½歳未満の投資家には厳しい罰則が科せられます。 一部の退職プランでは、クライアントがプライムに対して1％の口座資本を借り入れることができます。これは2019年5月の5.50％近くでした。

ポートフォリオの内容

3.8

Blooomアルゴリズムは、許可を得た後に計画を管理し、サードパーティの清算会社への新しい口座や資金の振替はありません。 推奨されるポートフォリオは、一般的な一連の投資を追跡するのではなく、計画ルールと市場のユニバース、つまり株式、債券、ETF、ミューチュアルファンド、債券を売買します。 クライアントは同時に売買できますが、システムの推奨事項を変更することはできません。

Blooomは、ESRAプランで利用可能なオプションによって制限される、クライアントの年齢と退職までの時間に合わせて、十分に多様化されたポートフォリオと配分を構築します。 FAQでは、ポートフォリオを構築する際に次の戦略を適用すると述べています。

• 退職までの時間枠に適した株式対債券比率を取得する401kファンドラインアップ内のすべての適切な資産クラスに対するエクスポージャーを取得する資産クラスごとに最低コストのファンドを選択する

ESRA計画の制限は、資産クラスの制限、小さな証券ユニバース、および/または頻繁な取引の制限を通じて、このカリングプロセスの有効性に大きな影響を与える可能性があります。 その結果、これらの制限に合わせて投資をカスタマイズし、あらゆる種類のミューチュアルファンド、株式、債券、債券商品を潜在的に含める必要があります。

ポートフォリオ管理

2.9

ブルーム 「定期的」にリバランスを行います。 SECによって義務付けられたADV-2パンフレットには、次の管理サービスが提供されていることが記載されています。

• 現在のESRAアカウントの割り当てを確認します資産の割り当てと選択について助言します助言された資産の割り当てに基づいて適切な投資を選択します

これらのオファリングは、一部のプラットフォームで提供される減税ハーベスティング、普通預金口座のスイープ、およびその他の動的サービスとは対照的に基本的に見えます。 ただし、BlooomはESRA市場にサービスを提供することを検討しているため、他のプラットフォームが提供する機能の一部は無関係です。 途中で手数料を節約し、基本的な多様化を確保するとともに、退職が近づくにつれてESRAのリスクプロファイルをシフトダウンするBlooomの支援は、退職ポートフォリオを自己管理する際の多くのミスです。 ポートフォリオ管理ツールは基本的なものですが、BlooomはESRAを管理するためのすべての重要なポイントをカバーしています。

ユーザー体験

2.2

モバイル体験

ウェブサイトはモバイル対応ですが、専用のモバイルアプリを提供していないため、退職プランで利用できるモバイルリソースをクライアントに強制的に使用させます。

デスクトップ体験

若い投資家にアピールする平凡なスタイルで、ウェブサイト内を簡単に移動できます。 しかし、このアプローチは両刃の剣です。なぜなら、詳細な情報が必要な申請者は、よくある質問や開示をすべて掘り下げて、細かい活字をすべて読む必要があるからです。 FAQはほとんどの問題をカバーしていますが、方法論に関する内部の解説はまばらであり、ファンドコストに重点を置いた古典的なアプローチのように見えます。 手数料は重要な要素ですが、優れた多様化を実現するために、ESRAの制約内でアルゴリズムがどのように機能するかについて、もう少し保証があれば安心です。

顧客サービス

4

電話番号はなく、月曜日から金曜日の午前8時から午後5時までのサービス時間中に、すべての顧客連絡はライブチャットまたはメールで行う必要があります。 このデジタルのみのアプローチは、近年、他の金融業務で問題を引き起こしています。多くのクライアントが、お金がかかっているときに人間の代表者と話すことを強く求めているためです。 この場合も、Blooomは、電子的なやり取りに慣れている若いユーザーを頼りにしているようです。

教育とセキュリティ

2.4

Blooomの教育リソースは、主に退職に焦点を当てています。 このサイトでは、ハウツー記事、ツール、電卓を備えたブログを通じて目標計画コンテンツを提供しています。 一般的な投資を対象とするものもありますが、ほとんどはより具体的な退職投資テーマに準拠しています。 Webサイトは256ビットSSL暗号化を使用し、クライアントのブローカー資格情報を含む限られた個人データを保持します。 二要素認証はありませんが、Blooomはアカウントの変更が要求されるたびにサードパーティの検証を要求します。

手数料と手数料

3.9

Blooomは、ラップまたは管理料金ではなく、年間サブスクリプションに対して120ドルを請求します。 この料金には、仲介手数料、取引手数料、またはESRAまたは退職アカウント管理者が請求するその他の関連費用は含まれていません。 これにより、Blooomの総コストが大幅に増加する可能性があります。 小規模のアカウント所有者にとってはさらに高価であり、10, 000ドルのアカウントは取引費用の前に年額1.2％の巨額の支払いをし、20, 000ドルのアカウントは0.60％を支払います。 50, 000ドルを超えるアカウントでは、サービスのコストは業界平均を下回ります。 全体として、サブスクリプションおよびその他の料金は、他のロボアドバイザーで提供される包括的な管理料金よりもはるかに高いコストを発生させる可能性があります。

Blooomはあなたにぴったりですか？

Blooomは、雇用主が定義した拠出制度のパフォーマンスに不満を抱いている若い中年の投資家に最適です。 ロジスティックの問題とサードパーティの関係により、ESRAアカウントに焦点を当てるロボアドバイザーはほとんどいないため、これは特に当てはまります。 Blooomがこの市場に注力していることは、適切な顧客に大きな価値を提供できるニッチサービスの開発に役立っています。

とはいえ、2つのネガティブは潜在的なクライアントのサインアップを妨げる可能性があります。 第1に、小規模なアカウントでは高額であり、年間の収益を損なう高いコストがかかります。 第二に、彼らは、ポートフォリオの配分とより低い手数料の証券へのリバランスとの間の比較利益を項目化していない。 多くのクライアントがサブスクリプション料金を支払うことなく安価な証券に自己誘導することができるため、これは大きな問題です。一方、Blooomの制限付きプランとのリバランスは、限られた節約を生む可能性があります。 Blooomは確かに堅実なニッチに向かっており、プラットフォームは間違いなく進化し続けるでしょう。 ただし、現在のところ、Blooomは、始めたばかりの人よりも、大きく柔軟なESRAアカウントを持つ人に適しています。

方法論

Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオコンテンツ、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。

私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するように求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。

Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。