目次
- 目標の設定
- 退職計画
- アカウントの種類
- 機能とアクセシビリティ
- 料金
- 最低入金額
- ポートフォリオ
- 税制優遇投資
- セキュリティ
- 顧客サービス
- テイク
ロボアドバイザー業界は依然として急速に進化しており、これにより、どのサービスを選択すべきかを判断するのが難しくなります。 BettermentとE * TRADEコアポートフォリオのどちらを選択するかについては、デジタルファイナンスの別の分野に広がっているオンライン割引仲介業者とは対照的な先駆者であるロボアドバイザーがいます。 両者の主な違いを見て、どちらが投資金額を管理するのに適しているかを判断します。
- アカウントの 最小額：$ 0
- 料金 ：デジタルプランの場合は0.25％（年間）、プレミアムプランの場合は0.40％（年間）
- シンプルさと使いやすさを求めている人に最適投資する資産の透明性を最大限に高めたい人に最適家の購入などの財務目標を設定および計画しようとしている人を対象プレミアムプランは、リアルファイナンシャルアドバイザー
- アカウントの最低額：500ドル
- 料金 ：0.30％
- 市場で簡単に現金を稼ぐ方法を望んでいる投資家を対象としています標準のE * TRADEプラットフォームの顧客であり、コアポートフォリオアカウントを作成するのが簡単な資金が限られている投資家に最適
目標の設定
Bettermentは、2019年のレビューで目標の計画と追跡に関してトップロボアドバイザーの1つだったため、このカテゴリで優位に立つことは驚くことではありません。 Bettermentには、目標を設定するための非常にわかりやすい手順があり、それぞれを個別に監視できます。 資産配分はリングで表示され、株式は緑の色調で、債券は青の色調で表示されます。 設定した特定の目標を達成できない場合は、プラットフォームで修正することをお勧めします。通常は、より多くのことを脇に置くか、目標パラメーターを調整します。
E * TRADEのロボアドバイザリーサービスは、目標計画に基づいたものではありません。 すべての目標に資金を提供するために、単一のポットを作成します。 E * TRADEの役員によると、クライアントは、さまざまな個別の目標を設定することで水域が泥だらけになり、経験がより混乱するようになると感じていました。 ただし、クライアントは、いくつかの計画ツールを含むE * TRADEのすべての研究および教育サービスにアクセスできますが、これらの機能はコアポートフォリオエクスペリエンスには組み込まれていません。 定義した1つの目標に対する進捗状況のレポートは適切に設計されていますが、遅れている場合にアカウントを強化するための提案はありません。 他のE * TRADEアカウントを持っている場合、会社の全体的な持ち株のパフォーマンスを確認できますが、全体像を把握するために他の金融アカウントから資産をインポートすることはできません。
退職計画
Bettermentは、退職プランに関してはE * TRADEコアポートフォリオよりも優れています。
Bettermentは、銀行や証券会社などの外部口座を口座に接続して、資産の全体像を提供し、投資ポートフォリオへの現金送金を容易にするように促します。 設定した各目標は異なる戦略に投資できるため、退職金の目標は、家の頭金のような短期の目標よりも高いリスクを持つ可能性があります。 前述のように、Bettermentはプラットフォームにガイダンスを組み込んでいるので、システムは、指定された目標に一致する退職ポートフォリオに向けて節約と作業を続けようとします。
E * TRADEクライアントは、退職計算機を含むブローカーのすべての研究および教育サービスを使用できます。 そのため、退職計画のサポートがありますが、それはロボアドバイザーのコアエクスペリエンスの周辺にあります。
アカウントの種類
E * TRADEコアポートフォリオとベターメントは、アカウントタイプに関して非常に均等に一致しています。 ただし、E * TRADEコアポートフォリオは、未成年者への統一ギフト（UGMA）および未成年者への統一振替（UTMA）アカウントを提供しますが、Bettermentは保管アカウントをサポートしていません。
改善アカウントタイプ：
- 個々の課税アカウント共同課税アカウント従来のIRAアカウント両方のIRAアカウント信託アカウント高利子現金アカウント
E * TRADEアカウントタイプ：
- 個々の課税アカウント共同課税アカウント従来のIRAアカウントRoth IRAアカウントUGMAUGTA
機能とアクセシビリティ
BettermentおよびE * TRADEコアポートフォリオは、機能とアクセシビリティに関してさまざまです。 どちらのロボアドバイザリーも人間のアドバイザへのアクセスを提供しますが、ベターメントはそれに価格をつけます。 E * TRADE Core Portfoliosには、一部の投資家にとって重要な社会的責任投資オプションがあります。 もちろん、Bettermentの最も強力な機能の1つは、外部アカウントのプラットフォーム内分析です。これは、新規クライアントの目標計画における強みの中核です。 ここで勝者を選択するかどうかは、実際に必要なものまたは使用するものに大きく依存します。
改善：
- 無料の財務計画ツール：見込み顧客は、アカウントに資金を提供する前に、現在のすべての投資の無料で包括的な分析を取得できます。 ポートフォリオと目標の柔軟性：成熟したプラットフォームは、コーチングおよびその他の目標計画リソースを提供し、アカウントインターフェイスは優れたポートフォリオの柔軟性をサポートします。 プレミアムプラン：クライアントは、プレミアムプランでいつでも無料でファイナンシャルアドバイザーと話すことができます。このプランでは、標準の0.25％料金ではなく、0.40％の管理料金がかかります。 貯蓄と当座預金： Bettermentは、2019年7月に2.69％の利息を支払う貯蓄口座を開設し、彼らの当座預金口座は2019年9月から展開されます。
E * TRADEコアポートフォリオ：
- SRIおよびスマートベータ：クライアントは、社会的責任投資またはスマートベータ投資を選択できます。 担保付きローン： 50, 000ドル以上の利用可能な資金でアカウントの残高を借りることができますが、金利は高くなります。 読みやすいダッシュボード： E * TRADEのWebサイトまたはモバイルアプリのデジタルダッシュボードは、ポートフォリオのパフォーマンスと割り当てを明確に表示します。 個人的なヘルプ：金融コンサルタントは、電話またはE * TRADEの支店のいずれかで利用できます。 低レベルの透明性：口座に資金が入るまで正確なポートフォリオを見ることができず、保有しているETFを調整することもできません。
料金
Bettermentの基本パッケージはE * TRADEコアポートフォリオよりも優れていますが、Bettermentのプレミアムプランは、E * TRADEでより安く手に入れることができる人間的なタッチのために高くなっています。
Bettermentのデジタルプランでは、最低残高0ドルで年額料金0.25％を評価します。 プレミアムプランには、0.40％の年会費と100, 000ドルの最低残高が含まれています。 デジタルプランには、（プラットフォームを介した）パーソナライズされたアドバイス、自動リバランス、および節税戦略が含まれますが、プレミアムプランには、ベターメント外で保有されている資産に関するアドバイス、結婚、子供を持つこと、または引退。 追加の取引手数料はありませんが、基礎となるETFは一般的に低コストであり、経費率は控えめです。 これは、所有権のないETFを使用するすべてのロボアドバイザーが共有する隠れたコストですが、ほとんどの場合、非常に小さいです。
E * TRADEコアポートフォリオは、利用可能な現金から差し引かれた平均日次残高に基づいて四半期ごとに評価される管理資産の0.30％を請求します。 ポートフォリオは、主にこれらの手数料を賄うために、約1％の現金を保有するように設計されています。 E * TRADEは追加の取引手数料を請求しませんが、この場合も、基礎となるETFの費用比率は、その見出し管理手数料には表示されません。
最低入金額
Bettermentは、$ 0のアプローチで最小入金額に優位を持っています。 E * TRADEコアポートフォリオには、非常にリーズナブルな500ドルが必要ですが、それは0ドルをはるかに超えています。 手元にあるものなら何でも始められる能力は、ベターメントが500ドルが大きなコミットメントであるより多くの初心者を引き付けるのに役立つ可能性があります。
- Bettermentの最低入金：$ 0E * TRADEの最低入金：$ 500
ポートフォリオ
Bettermentは、古典的なモダンポートフォリオ理論（MPT）の原則および/または特定の投資テーマに基づいて、5つのポートフォリオタイプを提供しています。
- 世界的に多様化した株式および債券ETFの標準ポートフォリオ標準ポートフォリオの資産クラスから構築されたが、ユーザーの好みに応じて重み付けされたBlackRock ETF「Flexible Portfolio」で構成されたポートフォリオ
ベターメントアカウントは、意図した目標の割り当てから外れると、動的に再調整されます。 ポートフォリオは、目標の期日が近づくにつれて、保守性を高め、利益を固定し、大きな損失を回避することを目標にしています。 ほとんどの投資家は自分でこれらの技術を実装する時間や献身を持っていないため、クライアントはこの自動再割り当てを高く評価するでしょう。
E * TRADEのポートフォリオには、iShares、Vanguard、JP MorganのETFが含まれています。 社会的責任のあるポートフォリオには、iSharesのETFが含まれます。 スマートベータポートフォリオは、インデックスファンドへの投資を上回り、管理手数料が高くなるように設計されています。 E * TRADEコアポートフォリオアカウントは、半年ごとに、またはポートフォリオが目標資産の配分から離れすぎた場合に、リバランスされます。 ポートフォリオ管理画面は、資産配分とパフォーマンスメトリックに焦点を合わせています。 現金の目標配分は4％で、他のほとんどの管理アカウントよりもかなり高くなっています。 引き出しを行うと、アルゴリズムはまず利用可能な現金を引き出し、次に他の投資を売却して、規定の資産配分を維持します。 売却後の潜在的な税法案を示す画面が表示されますが、これは珍しいことです。
税制優遇投資
ベターメントは、すべての課税対象口座に税収の回収を提供するという点で、税効率の高い投資に関して大きな優位性を持っています。 E * TRADEコアポートフォリオは、アカウントのタックスロスハーベストを利用しません。
セキュリティ
セキュリティの面では、改善とE * TRADEコアポートフォリオの両方で十分です。
Bettermen tによる過剰なSIPC保険はありませんが、リスク管理ツールを備えたApex Clearingを介して取引が清算されます。 改善クライアントはリスクの高い取引を行っておらず、マージンレンディングは提供されていないため、追加のSIPCカバレッジが必要になることはほとんどありません。 それでも、アカウントに50万ドル以上、または25万ドル以上の現金がある場合は、追加保険のある会社に超過分を移動することを検討できます。
E * TRADEの Webサイトおよびモバイルアプリは、高レベルの暗号化を実行します。 アカウントの有価証券は、最大50万ドルでSIPCにより保証され、ロンドン保険による過剰限度のSIPC保険は合計で6億ドルの限度があります。
顧客サービス
BettermentおよびE * TRADEコアポートフォリオはいずれも、レビューでカスタマーサービスの点でトップの得点を獲得しました。
Bettermentには、モバイルアプリとWebサイトに組み込まれたオンラインチャットがあり、いつでも必要に応じてサポートを受けられます。 カスタマーサービスは、月曜日から金曜日の午前9時から午後6時（東部時間）、および土曜日と日曜日の午前11時から午後6時（東部時間）にご利用いただけます。 プレミアムアカウントを使用すると、いつでもファイナンシャルプランナーからサポートを受けることができますが、基本アカウントを持っている場合はプランナーに相談するために199〜299ドルの料金を支払います。
E * TRADEのウェブサイトとモバイルで24時間年中無休で利用できるオンラインチャットがあります。 私たちが話した電話代表者は知識が豊富で役に立ちましたが、人間が応対できるようになるまで平均でほぼ7分間かかっていました。 電話でファイナンシャルアドバイザーと話すか、助けを求めて実店舗に足を踏み入れることができます。 電話サービスの営業時間は、東部標準時間の午前8時30分から午後8時30分までです。 オンラインFAQはやや不完全であり、質問がトピックごとに整理されていると読みやすくなります。
テイク
BettermentおよびE * TRADE Coreポートフォリオは、予想よりも均等に一致しています。 実際、E * TRADEコアポートフォリオには、自動的に管理されるポートフォリオとヒューマンアドバイザーへのアクセスが必要な場合、実際にコスト上の利点があります。 ただし、Bettermentの優れた目標計画と追跡、自動減税ハーベスティング、および基本的なアカウントのわずかな手数料により、平均的な投資家にとってより強力なサービスとなります。 これは特に、ガイダンスと低い最低預金額の恩恵を受ける若い投資家に当てはまります。
方法論
Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオコンテンツ、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。
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