目次
- 住宅ローンの署名
- 頭金支援
- 親への賃貸
- ボトムライン
経済的に安定した状態に達した場合、ママとパパが新しい家を手に入れるのを助けることは夢が叶ったように思えるかもしれません。 しかし、それはあなたが気づくよりも複雑で、より危険な決定でもあります。
大人の子供がローンの共同署名から頭金のための資金を提供するまで、新しい家の購入で両親を助けることができる多くの方法があります。 先に進む前に、各アプローチの長所と短所を理解することが重要です。
重要なポイント
- 両親の収入が限られている場合、最も簡単な方法は住宅ローンに署名することです。多くの税控除の対象となるため、両親は良い選択肢かもしれません。
住宅ローンの署名
両親の収入が限られている場合、支援する最も簡単な方法は、住宅ローンに署名することです。
そんなに昔ではありませんが、借り手がローンに誰か他の人の名前を必要とすることはかなり珍しいことでした。 しかし、住宅ローン市場の暴落に続いて、貸し手は引受方針を本当に厳しくしました。 かなりのレベルの収入を持たない個人にとっては、メモを受ける資格や有利な条件を得ることが難しくなりました。
ほとんどの貸し手は、ローンを提供する前にすべての借り手の信用スコアを見ることに注意してください。 したがって、両親の信用が低い場合や最近の破産を経験した場合、コサイン者は大きな違いをもたらさないかもしれません。
ただし、貸し手は通常、ローン対価値の比率を決定するときにすべての借り手の収入を組み合わせます。 したがって、コサイナーは、借り手が他の方法で得られるよりも大きなローンの資格を得やすくすることができます。
両親がより高齢になっている場合、コサインはあなたに利益をもたらすかもしれません。 理由：子供の名前がタイトルにあり、生存権を持つ共同テナントとして指定されている場合、財産は両親の死後すぐに彼らに移転します。 これにより、長く複雑な検認プロセスを排除できます。
しかし、ここに問題があります。家に住んでいるかどうかに関係なく、あなたは住宅ローンの支払いに対して同様に責任があります。 あなたの両親が数年後に遅れると、おそらくあなたの信用報告書に行き着くでしょう。
実際、コサインを行うと、時間通りに一貫して支払いをしてもクレジットが損なわれる可能性があります。 他の貸し手は、あなたが家に住んでいない場合でも、あなたが大規模なローンを借りたことに気づくでしょう。 自分でもっと大きな家を見つけたい場合、コサインするという決定は、住宅ローンの承認を得るのをより難しくするかもしれません。
結論は、コサインは比較的些細な動きのように見えるかもしれませんが、将来的には非常に現実的な結果をもたらす可能性があるということです。
頭金支援
支援する別の方法-そしてあなたの信用を危険にさらさない方法-は、あなたの両親の頭金の支援を提供することです。 少額のローンは債券の支払いが簡単であるため、これは特に高齢者にとって強力なツールとなります。
しかし、異常に深いポケットがない限り、この戦略の長期的な影響も考慮する価値があります。 現在、両親に提供するお金は、退職後、または子供の大学の授業料のために手に入れることができないお金です。
この問題を回避するために、専門家はお金を前もって与える方が良いと言います。 そうすれば、両親が住宅ローンを申請し、貸し手が最新の銀行取引明細書を要求すると、その預金は表示されません。
贈答品のサイズによっては、長期的な税務上の影響があることに注意してください。 IRSでは、個人が各受取人に年間14, 000ドルまで寄付することができます。 それ以上の金額は、寄付者の生涯にわたる贈与税の除外に反し、より大きな地所に課税される可能性があります。
贈答品のサイズによっては、長期的な税務上の影響があることに注意してください。 IRSでは、個人が各受取人に年間14, 000ドルまで寄付することができます。
あなたが両方の両親にお金を与えている場合、それはあなたが生涯の除外に割り込むことなくそれぞれに14, 000ドルを与えることができることを意味します（あなたが配偶者を持っている場合、彼または彼女はそれぞれの親に最大14, 000ドルを贈ることもできます）。 それを超える金額については、ギフトを個別の分割払いに分割して、年間の制限を超えないようにすることができます。
親への賃貸
さらに別のオプションは、家を購入して両親に貸し出すことです。 これは、住宅ローンの利息、固定資産税、保守費用、減価償却費など、不動産を借りるときに資格を得ることができる無数の税額控除のため、魅力的なオプションです。
ただし、注意してください。通常、貸し手はセカンドホームを投資不動産として分類します。これは、他の住宅ローンよりも金利が高くなります。 これらの高い税率は、受け取った税控除を相殺する可能性があります。
貸し手は通常、セカンドホームを投資不動産として分類します。これは、他の住宅ローンよりも高い金利が付いています。
家賃を設定する前に、これを知っておいてください。家主控除を受けるには、競争力のある価格を請求する必要があります。 不動産の適正市場価格よりも低い金額を要求している場合、IRSはそれを個人使用の家と見なします。 したがって、減価償却などのレンタルベースの費用を差し引くことはできません。
あなたはあなたの両親のために取り引きをしたくなるかもしれませんが、そうする前にあなたが財政的な意味を理解することを確認してください。 賃貸物件を購入する前に税務顧問と会うことは、これらの問題を解決する良い方法です。
ボトムライン
余裕がある人にとっては、ママとパパが家で購入するのを手伝うことは、後の年に彼らをサポートできる最良の方法の1つです。 しかし、先に進む前に、さまざまなオプションのすべての影響を理解することが重要です。
