403（b）プランの利点

403（b）プランは、慈善団体、学校、資格のある宗教団体など、非営利企業で働く人々のための税制保護された退職プランです。 403（b）計画は、重要な違いを除いて、民間部門の401（k）計画に匹敵します。

403（b）プランへの登録を検討している場合は、以下の特典をご覧ください。

重要なポイント

403（b）プランは、民間部門の従業員が利用できる401（k）プランに似ています。雇用主がオプションとして提供している場合は、従来のオプションまたはRothオプションを選択できます。 403（b）プランに固有の機能により、同じ雇用主で15年間勤務している一部の従業員がさらに貢献することができます。

従来の403（b）プランへの寄付は、連邦所得税から控除できます。お金は総給与から出て、403（b）プランに直接課税されます。

これにより、最高限界税率に基づいて、その年に支払うべき所得税が削減されます。たとえば、調整された総収入の最後の10, 000ドルが22％の税率で課税される場合、403（b）に10, 000ドルを入れると、2, 200ドルの税金が節約されます。

引退するまで、アカウントの投資の増加に税金を支払う必要がないことに注意することが重要です。出金を開始するまで、お金は非課税となります。

一部の取引手数料を除き、多くを失うことなく投資の選択を変更できます。また、ミューチュアルファンドの税効率は問題にならないため、高いリターンと低い費用を提供する投資にポートフォリオを集中させることができます。

2006年以降、参加者は従来の403（b）プランではなくRothを選択することもできました。 Rothを選択した場合、お金を寄付した年に前もって所得税を支払います。

しかし、退職後にお金を引き出す際に、あなたの貢献やそれが得る利益に税金はかかりません。

あなたの雇用主はあなたの403（b）に一致する貢献をするかもしれません。一部の雇用主は、あなたが寄付する1ドルにつき50セントを1ドルで蹴り出します。その他は何も貢献しません。

いずれにせよ、403（b）プランは投資についてもかなりの利益を得ることができます。多くの場合、自分で獲得できるよりも優れています。金融機関は、最小限の投資要件を放棄し、従業員が低費用の機関投資家に投資するのを支援することさえ知られています。

多くのファイナンシャルアドバイザーは、退職のために投資する資金が少なくなるため、403（b）アカウントからの借入を警告します。それを返済しても、あなたのお金が複利されていた時間を失いました。

2019年の403（b）で最大$ 19, 000を確保できます。2020年には、最大値は$ 19, 500になります。

50歳以上の場合、2019年には最大6, 000ドルの追加のキャッチアップ拠出オプションがあります。2020年には、そのオプションは最大6, 500ドルになります。

特に、一部の403（b）プランでは、同じ会社で15年以上働いている特定の個人が、特定のプランに応じて最大3, 000ドルの追加拠出を行うことができます。 IRS Publication 571をチェックして、15年ルールの詳細と許容可能な貢献の計算方法を確認してください。

特定の403（b）プランのルールによっては、アカウントから融資を受けることも可能です。ただし、早期の引き出しや行方不明のローンの支払いに対しては、IRSに重いペナルティをかけることができることに注意してください。