銀行信用状ポリシーとは
銀行信用状ポリシーは、外国の金融機関によって発行された信用状の信頼性を確保するために米国の銀行が保有する保険ポリシーです。
銀行信用状ポリシーの分析
銀行信用状ポリシーは、銀行が外国取引を行う際に取るリスクを軽減します。 信用状は、特定の時間に特定の金額の支払いを保証するために国際貿易で使用される支払いメカニズムです。 発行銀行は、銀行が代わりに支払いを保証する当事者が差し入れた担保に基づいて信用状に資金を供給します。 国際貿易は、当事者が既存の金銭的関係を持たない場合の摩擦を軽減するために信用状に大きく依存しているため、契約当事者の信頼性を正確に測定することはできません。 実際に、発行銀行は買い手の信用リスクを引き受け、信頼できるカウンターパーティとして機能します。
発行者が支払いを保証できなくなった場合、たとえば、政争や外国為替市場での大きな動きがあった場合、銀行信用状ポリシーは売り手に保険を提供します。 ポリシーは通常、信用状の交換可能性に影響を与えるあらゆる状況をカバーしますが、関与する信用状の種類や信用状が支払いを提供する商品の出所または仕向地などの取引の要素を制限する場合があります。
輸出入銀行が発行するポリシー
米国輸出入銀行は、米国で生産され、米国から出荷された商品の輸出に関連する取消不能の信用状をカバーするポリシーを発行しています。 これらのポリシーは、対象銀行が信用状を発行する外国銀行と既存の関係を持っていることを要求します。 取り消し不能な信用状は、売り手、買い手、および発行者の明示的な同意なしには修正できないため、不払いリスクをさらに低減します。 補償オプションには、信用状の交換可能性に対する商業的リスクと政治的リスクの両方の包括的な補償、または政治的リスクのみの補償が含まれます。 後者の範囲は、発行銀行での金融混乱を引き起こす戦争や地域災害などの混乱にまで及びます。 カバレッジの範囲は、発行者に応じて信用状の元本の95〜100％の範囲であり、プライムレートからの割引に基づいた特定の金利です。 銀行は、特定の取引に伴うリスクに応じて保険料の価格を決定します。
これらのポリシーは、発行者と被保険者が以前の信用状の文書に関して既存の未解決の紛争を抱えている状況に対する補償を提供しません。
