バルーンローンとは
バルーンローンは、その期間にわたって完全に償却されないローンの一種です。 完全に償却されていないため、ローンの残りの元本残高を返済するために、期間の終わりにバルーン支払いが必要です。 バルーンローンは通常、長期のローンよりも金利が低いため、短期の借り手にとって魅力的です。 ただし、ローンがより高い金利でリセットされるリスクがあるため、借り手は借り換えリスクに注意する必要があります。
バルーン支払いとは何ですか？
バルーンローンの仕組み
住宅ローンは、バルーン支払いに最も一般的に関連するローンです。 通常、バルーンモーゲージの期間は5〜7年です。 ただし、この短期間の毎月の支払いは、ローンの返済全体をカバーするようには設定されていません。 代わりに、毎月の支払いは、ローンが従来の30年の住宅ローンであるかのように計算されます。 （従来の固定金利住宅ローンの計算方法の例については、以下の住宅ローン計算機を参照してください）。
ただし、バルーンローンの支払い構造は、従来のローンとは大きく異なります。 理由は次のとおりです。5年から7年の期間が終了した時点で、借り手は元本の一部のみを支払い、残りは一度に支払われることになります。 その時点で、借り手は住宅を売却してバルーンの支払いをカバーするか、新しいローンを借りて支払いをカバーし、住宅ローンを効果的に借り換えることができます。 あるいは、彼らは現金で支払いをするかもしれません。
バルーンローンの不履行は、借り手の信用格付けに悪影響を及ぼします。
バルーンローンの例
ある人が7年の期間と4.5％の金利で200, 000ドルの住宅ローンを借りるとしましょう。 彼らの7年間の月払いは1, 013ドルです。 7年間の期間の終了時に、彼らは175, 066ドルのバルーン支払いを借りています。
バルーンローンの特別な考慮事項
5年バルーン住宅ローンなどの一部のバルーンローンには、5年の期間の終わりに、現在の金利に基づいて金利をリセットし、償却スケジュールを再計算できるリセットオプションがあります。新しい用語に基づいています。 バルーンローンにリセットオプションがない場合、貸し手は、借り手がバルーンの支払いを支払うか、元の期間が終了する前にローンを借り換えることを期待します。
金利が非常に高く、たとえば住宅ローンの場合、借り手がその場所に長くいることを計画していない場合、バルーンローンは意味があります。 ただし、融資期間が終了すると、リスクが高くなります。 さらに、金利が低いか、上昇すると予想される場合、借り手が借り換えをする必要がある場合、金利は高くなる可能性があります。
バルーンローンの長所と短所
一部の購入者にとって、バルーンローンには明確な利点があります。
- 元本のほとんどが返済されないため、従来の償却ローンよりも月々の支払いがはるかに少ない。 これにより、個人は、金利が高い場合には可能な限り多く借りることができ、金利が高い場合は借り手が金利を返済しているだけであり、そのレートで数十年の支払いを約束していないため、彼らの完全な影響を感じることはありません; 期間はおそらく5〜7年であり、その後、借り手はおそらく低金利で借り換えをします。
しかし、大部分またはすべてのプリンシパルの巨大なバルーン支払いでローンを持っていることも明らかな欠点があります。
- 借り手が現在の貸し手または他の事業体にバルーン支払いの資金調達を説得できず、資産価値が低下した場合に元本残高を返済するための資金を調達できず、支払いに十分な価格で不動産を売却できない場合、ローンの不履行バルーンの支払い、バルーンローンの借り換えに成功したローンのデフォルト、ただし高い金利で毎月の支払いを増やす（これは、新しいローンが償却され、元本の返済が含まれる場合、さらに当てはまります）
また、バルーンローンを選択する潜在的なリスクがあります。元の利息のみ（またはほとんど）の月払いの少額に、個人が快適に借りることができるよりも多くのお金を借りることにだまされやすいです。 それはまた、金融破滅への潜在的な道でもあります。
