多くの人々は、現在の家を売却し、より小さな場所を購入し、収入のためにその差額を投資することにより、退職のかなりの部分に資金を供給することを空想しています。 しかし、実際には、彼らは期待していたよりもはるかに少ない利益しか得られないことがよくあります。
適切に行って、小型化はまだ良い考えです。 より多くのお金を持って立ち去るだけでなく、あなたの人生を簡素化し、今後数年間、家のメンテナンスと光熱費を削減するかもしれません。 その幸福な結果に到達するには、ダウンサイジングを非常に危険にする予期しない落とし穴を回避する必要があります。 ダウンサイザーを待つ4つのトラップと、それぞれを回避する方法を以下に示します。
トラップ#1：現在の家の価値を過大評価する
あなたの家が手に入れる高価格について想像するのは簡単です。 おそらく、通りを歩いている隣人は、贅沢な金額で彼らを売った、または彼らは言った、そして最後に彼らの新しいベントレーを詰めてアカプルコに向かっているのを見た。 （a）取引から実際に何が得られたかはわかりません。 （b）見込み客が最も価値があるという点で、彼らの家があなたの家とどのように異なるか。 （c）その時点での不動産市場が現在よりも良かったか悪いか。
代わりに行うこと：Realtor.comやZillow.comを含む任意の数のWebサイトは、お住まいの地域の住宅が最近販売したものに関する情報を提供します。 また、Bank of AmericaやJP Morgan Chaseなどの大手銀行のオンライン見積もりツールを使用して、住宅の価値を判断することもできます。 これらのいくつかをチェックすることをお勧めします。1つには、推定値を得るために異なる式を使用しているためです。
別のオプションは、いくつかの地元の不動産業者に相談して、あなたの家の現在の市場価値を冷静に見積もることです。 必死にあなたのリストを望んでいるエージェントがあなたにあまりにもバラ色の見積もりを与えるかもしれないので、複数を取得することは重要です。 独立した鑑定士を雇うこともできます。
「すべての優秀な退職所得アドバイザーは、シニア市場に特化し、退職者が自宅の価値を見積もるのに役立つ評判の良い不動産業者のリストを用意する必要があります。」コロ。
エージェントや鑑定士と話すときは、家の販売価格を上げるためにできる安価なことを尋ねてください。 ほとんどの専門家は、費用を回収することはめったにないので、家が完全に破壊されない限り、大規模な改修は良い考えではないと言います。 Remodelingの「2014 Cost Vs. Value Report」では、最も価値を取り戻したプロジェクト（新しいスチール製の入り口）でさえ、96.6％でさえ破りに近づきましたが、お金を失いました。 他のプロジェクトはそれをはるかに下回りました。 たとえば、新しいビニールの窓は78.7％しか取り戻されておらず、浴室は72.5％しか改造されていません。 ここでの教訓：お金と手間を省いて、家の次の所有者がそのような種類のプロジェクトに対処できるようにします。 とにかく彼らの味はあなたのものとは異なるかもしれません。
それでも、あちこちで新鮮なペンキを塗り、生い茂った低木を剪定し、家を上から下に整頓するなど、いくつかの簡単な小ぎれいなことは努力の価値があります。 ご希望の場合は、プロのホームステージャーのサービスを利用してお手伝いすることができます。 このトピックに関する無料のアドバイスについては、「ホームステージング」というフレーズでWeb検索を行ってください。
トラップ#2：新しい家にかかる費用を過小評価する
人々が彼らの家が何のために売られるかについて楽観的である傾向があるように、彼らは彼らが買う次の場所で盗むと想像するでしょう。 あなたの現在の家の潜在的な買い手とあなたの次の家の売り手が同じように考えていることを覚えておく価値があります。
代わりに行うこと：上記のツールを使用して、最近の販売価格を調査し、購入する予定の家のタイプに対して支払うことができるものを見つけます。 ただし、新しい地域に移動することを考えている場合は、そこに時間を費やして潜在的な家を訪問することに勝るものはありません。 近くで休暇を過ごす場所に精通している場合でも、一年中そこにいることを確認するために、さまざまな季節に訪れることをお勧めします。 慎重なコースは、時間があれば、その地域に移動し、購入する前に1年程度レンタルすることです。 非常に多くの退職者が衝動に乗り、彼らの決定を後悔し、再び動いているバンを求めることになります。
また、新しい家の価格が予想を超えて上昇する可能性のある高価なアドオンに注意してください。 一部の地域の新しい2ベッドルームコンドミニアムは、特に最新のアメニティをすべてご利用になる場合は、4ベッドルームの家の価格に近づくのは簡単です。
トラップ#3：税の影響を無視する
あなたがあなたの家の販売で途方もない利益を作らない限り（そして、もしそうなら、おめでとうございます）、あなたはその利益に所得税を支払うことはできません。 現在のIRS規則では、ほとんどのカップルは課税所得から最大500, 000ドルの利益を除外できます。 通常、シングルは最大250, 000ドルを除外できます。
ルールはまた、他の要因の中でも特に、あなたが家に所有し住んでいた期間を考慮します。 それらはすべて、IRS Publication 523「Selling Your Home」で説明されています。
「あなたが低所得層に属していない場合-除外を満たしていないか、家の売却でかなりの利益を上げている場合-税損失収穫戦略の使用、在庫、債券または投資信託の相殺を検討するかもしれませんフロリダ州レイクメリーのExcel Tax&Wealth GroupのウェルスマネージャーであるCarlos Dias Jr.は、次のように述べています。
所得税を借りていない場合でも、移動を選択する前に考慮すべきその他の税務上の考慮事項があります。 いくつかの人気の退職先は高い固定資産税を持っています。 固定資産税が低い場所では、売上税や所得税が高くなる場合があります。また、年金収入が異なる場合があります。
代わりに行うこと：最初に、可能性のある利益を判断してください。 それはあなたがあなたの家のために支払ったものとあなたがそれを売ったものの間の違いだけでなく、販売価格とあなたの家のコストベースの違いです。 コストベースには、最初に支払った金額に加えて、長年にわたって行った永続的な改善が含まれます。 IRS Publication 523もそれらを説明しています。
移動する場所の所得税と固定資産税を現在の場所のものと比較します。 また、特定の年齢以上の住宅所有者のための特別な休憩を調べてください。 州の税務部門または歳入部門のWebサイトを開始するのに適した場所です。 新しい税の状況を退職後の予算に入れて、それがあなたの税法案を削減するか、全体的な税負担が高くなるかどうかを確認します。
トラップ#4：閉鎖費用を忘れる
家を買ってから何年も経っているなら、その時に払わなければならなかったすべての閉鎖費用を忘れているかもしれません。 それらにはおそらく、弁護士費用、録音料、タイトル保険、およびその他の雑費の長いリストが含まれていました。 次の家を購入するときに閉鎖費用を支払う必要があるだけでなく、家の売り手として2番目のセットに直面します。 最も重要なことは、エージェントを使用している場合、6％の不動産コミッションが含まれることがあります。
代わりに何をすべきか：エージェントのコミッションは交渉可能である可能性があるため、最初から可能な限り有利な数字を打ち出してください。 買い手として、熱心な売り手に閉店費用の一部を負担するよう説得することができるかもしれませんが、あなたの家を買う人は誰でも同じ操作を試みるでしょう。 そうでない場合は、小切手帳を持参して小切手をたくさん書くことを計画してください。
ボトムライン
あなたの家のサイズを小さくすることは、退職のために追加の現金を解放する方法ですが、梱包を開始する前に数字を実行します。 スイッチでお金を節約することに気づかなかった方法を見つけるかもしれません。 または、少なくとも今のところは、定位置に引退することを支払うことを決定することができます。
