自動クリアリングハウス（ACH）とは何ですか？
自動クリアリングハウス（ACH）ネットワークは、1974年以来、NACHA（旧National Automated Clearing House Association）が運営する電子送金システムです。この支払いシステムは、給与、口座振替、税金還付、消費者請求書、納税、および米国のより多くの支払いサービス。
NACHAは自主規制機関であり、ACHネットワークに管理、開発、管理、およびルールを提供します。 組織の運用ルールは、ネットワーク内の電子決済の規模と範囲の拡大を促進するように設計されています。
重要なポイント
- 自動決済機関（ACH）は、米国での支払いを容易にする電子送金システムであり、ACHは全米自動決済機関協会（NACHA）によって運営されています。同じ営業日に。
ACHネットワークの仕組み
ACHネットワークは、米国の金融取引を促進するために金融機関にサービスを提供する電子システムです。 NACHAによれば、これは10, 000を超える金融機関を代表しており、ACHの取引は毎年250億を超える電子金融取引を可能にすることで合計43兆ドルを超えています。
ACHネットワークは基本的に金融のハブとして機能し、人々や組織が1つの銀行口座から別の銀行口座にお金を移動するのを支援します。 ACHトランザクションは、B2Bトランザクション、政府トランザクション、消費者トランザクションを含む、直接預金と直接支払いで構成されます。
オリジネーターは、ACHネットワークを使用して直接預金または直接支払い取引を開始します。 オリジネーターは個人、組織、または政府機関であり、ACHトランザクションは借方または貸方のいずれかです。 元の預託金融機関（ODFI）としても知られるオリジネーターの銀行は、ACHトランザクションを取得し、それを他のACHトランザクションと一緒にバッチ処理して、1日を通して定期的に送信します。
連邦準備制度またはクリアリングハウスのACHオペレーターは、ODFIからACHトランザクションのバッチを、オリジネーターのトランザクションを含めて受け取ります。 ACHオペレーターは、バッチを分類し、取引を目的の受取人の銀行または金融機関（受入預託金融機関（RDFI）とも呼ばれる）が利用できるようにします。 受取人の銀行口座は取引を受け取るため、両方の口座を調整し、プロセスを終了します。
ACHネットワークの利点
ACH Networkは金融取引をまとめてバッチ処理し、1日を通して特定の間隔で処理するため、オンライン取引が非常に高速かつ簡単になります。 NACHAルールでは、平均ACHデビットトランザクションは1営業日以内に決済され、平均ACHクレジットトランザクションは1営業日から2営業日以内に決済されます。
NACHAの運用ルールの変更により、2020年9月時点で、すべてではないにしてもほとんどのACHトランザクションの同日決済が可能になる、同日のACHトランザクションへのアクセスが拡大します。
また、ACHネットワークを使用して金銭の電子送金を促進することにより、政府およびビジネス取引の効率と適時性が向上しました。 最近では、ACH送金により、個人が銀行口座から直接預金送金またはe-checkで直接送金できるようになりました。
個々の銀行サービスのACHは、通常、金銭が清算されるまで2〜3営業日かかりましたが、2016年から、NACHAは同日ACH決済に向けて3段階に展開しました。 2018年3月に開始されたフェーズ3では、RDFIが、同日のACHクレジットおよびデビット取引を、取引の決済日のRDFIの現地時間の午後5時までに引き出しのために利用できるようにする必要があります。 NACHAルールに基づいて戻ります。
