絶え間ない介護を必要とする高齢者にとって、生活支援施設や在宅支援の費用は圧倒的です。 最近のMetLifeの調査によると、1日あたりの介護施設の1日の平均費用は200ドルを超えており、特定の大都市圏では大幅に高くなる可能性があります。
65歳以上の高齢者向けの連邦医療プログラムであるメディケアは、短期リハビリテーションのための施設に入所するときの老人ホームの費用のみを対象としています。 連邦と州の共同プログラムであるメディケイドがバランスをカバーできます。 しかし、後者の資格を得るために、銀行口座に保管されている現金に加えて、ミューチュアルファンド、株式、債券などの投資を含む、人の合計可算資産は、州によって2, 000〜3, 000ドルを超えてはなりません。
その結果、人々はしばしばメディケイドが始まる前に命の節約を使い果たし、遺産を残したり、特別なニーズを持つ成長した子供のような生存している扶養家族を提供することを困難にします。 幸いなことに、資産を信託に移行することにより、個人はメディケイドの資格を得ることができますが、愛する人のために自分の財産の一部を保持することができます。
重要なポイント
- メディケイドは、生活支援施設に移転する必要がある人々に貴重な支援を提供できます。 ただし、このプログラムは、資産の量が少ない個人にのみ有効であり、資産を取り消せない信頼に置くことで、メディケイドの資格を得ることができ、資産の一部を愛する人のために保持することができます。メディケイドを申請する5年前に金銭が信託に振り込まれた5年間の「振り返り」期間は、開始からの利益を遅らせる可能性があります。
信頼の種類
信頼の2つの基本的な種類は、取り消し可能と取り消し不能です。 名前が示すように、取り消し可能な信頼は取り消すことができます。 したがって、メディケイドは、そのようなアカウントの資産は、それを確立した人がまだ所有していると見なします。 そして、その金額が可算資産の制限を超えた場合、その個人は支援を失格します。
一方、取消不能の信託により、個人は事実上、自分のお金の管理を受託者に譲渡することができ、メディケイドの資格を得ることができます。 しかし、メディケイドの現在の5年間の「振り返り」期間により、個人がメディケイドを申請する5年前に信託に振り込まれたお金は、給付の適格性を遅らせる可能性があります。 「ペナルティ期間」として知られる遅延の長さは、特定の地域での移住資金の価値を、メディケイドの養護施設での「地域レート」で割ることによって決定されます。
たとえば、地域料金が月額10, 000ドルの地域では、介護施設に入る前に100, 000ドルを信託に振り替える個人は、合計10か月のメディケイド支援を受ける資格がありません。 この場合、メディケイドが請求書の支払いを開始する前に、誰か（通常は家族）が特別養護老人ホームにお金を払わなければなりません。これにより、100, 000ドルを信託に入れるメリットがなくなります。 または、その個人が5年以上前に資産を譲渡した場合、直ちに援助を受ける資格があります。
信頼のその他の利点
信頼には他にも多くの利点があります。 1つは、信託は独立した法人であるため、お金は一般的に家族に渡される場合よりも安全です。家族は訴訟、離婚、またはその他の不幸にさらされ、そのお金を危険。
信託資産は、基本的にステップアップの恩恵を受けます。これは、相続人の大幅な減税を意味します。 対照的に、所有者の存続期間中に単純に与えられる資産には、通常、元のコスト基準が含まれています。
次の計算を検討してください。 最初に購入したときに5, 000ドルの株の株式は、信託の受益者がそれらを継承するときに10, 000ドルの価値があると仮定しましょう。 この場合、その株式の基礎は$ 10, 000になります。 元の所有者がまだ生きていたときに同じ受益者が贈り物としてそれらを受け取った場合、彼らの基礎は5, 000ドルになります。 後に、株式が12, 000ドルで売却された場合、トラストから株式を継承した人は2, 000ドルの利益に対して税金を支払うことになり、株式を与えられた人は7, 000ドルの利益に対して税金を支払うことになります。 簡単に言えば、信託から受け取った資産に対する税の影響は大幅に削減されます。
取消不能の信託の作成と約束手形または個人年金の購入を組み合わせることにより、多くの人々は資産の40％〜50％を保存できます。
適切な受託者を選択する
適切に引き出された信託は、個人の資産を保護するだけでなく、受託者に受益者にお金を分配する裁量権を与え、その受益者はそれを高齢者の利益のために使うことができます。 このため、信頼できる人物を受託者として任命することが不可欠です。
銀行に受託者または共同受託者として名前を付けることができます。
ボトムライン
メディケイドからの財政的支援を必要とする人々は、援助を受ける資格を得るために必ずしも貯金を使い果たす必要はありません。 適切に引き出された取消不能の信頼は、彼ら自身の利益と相続人のために、資産の少なくとも一部を保護することができます。
