投資信託は退職口座と見なされますか？

それらは2つの異なるものですが、退職口座に貯めたお金は投資信託に投資できます。実際、それは良い考えです。

投資と退職貯蓄は、投資家を混乱させる可能性のある用語で満たされており、これらの用語はしばしば誤って同じ意味で使用されます。明確にするために：

退職に向けて定期的にお金を投資するために、401（k）や個人の退職口座などの普通預金口座を開くことができます。実際、そのようなアカウントを持っているほとんどの人は、これらの資金の1つ以上にお金の全部または一部を投資しています。

投資信託について

投資信託は、金融サービス会社によって作成された多くの投資家からのお金のプールです。ファンドマネジャーは投資を選択します。投資は、株式、債券、およびその他の資産の任意の組み合わせです。マネージャーは、ファンドを維持し、必要に応じて投資を調整する責任があります。

個人は、プロの投資の専門知識とミューチュアルファンドが提供する純粋な影響力を得るために、ミューチュアルファンドに投資します。

何千もの選択肢があります。ますます人気のある品種は、特定のインデックスを追跡する取引所取引ファンド（ETF）です。つまり、実践的な管理が少なくなり、管理料が安くなります。

これらの選択肢には、保守的な投資家に適した債券ファンドや、何らかのリスクを負おうとする投資家に適した国際成長ファンドなど、幅広いミューチュアルファンドが含まれるでしょう。おそらく、お金をいくつかの異なる選択肢に分割するオプションがあります。

その時点で、あなたのオプションは広く開かれています。数千の投資信託から選択できます。

ミューチュアルファンドは、退職口座だけのものではありません。

投資対象が何であれ、401（k）またはIRAアカウントにお金を入れると、税金を節約できます。

従来の401（k）またはIRAの場合、投入した金額は税引き前と見なされます。その年の課税所得が減ります。税金は、おそらく引退したときにお金を引き出すときにのみ発生します。もしそれがロスIRAであれば、あなたが支払うお金はその年に課税されます。撤回するとき、それ以上の税金はありません。

いずれにせよ、毎年退職口座に投資できる金額には制限があります。

これらの規則は、401（k）およびIRA計画と同様に、政府が承認した長期退職貯蓄口座専用です。

投資信託は、通常、退職口座の所有者が利用できる投資オプションです。IRAまたは401（k）プランでは、1つ以上の投資信託やその他の投資を選択できます。退職口座には、ETFなどのあらゆるタイプの投資を保持できます、株式、債券、商品、さらには不動産。

ミューチュアルファンドは、個々の投資と同じ市場の気まぐれの影響を受けますが、ミューチュアルファンドに固有の多様化は、それをより安全で、より不安定にします。ファンドに投資することで、多くの異なる資産にわずかに出資することができます。

投資信託に直接投資することは、退職金を節約する効果的な方法です。

単一の企業の急激な損失や破綻は、投資資金の一部としてしか投資されていない投資家への影響がはるかに少なくなります。

ミューチュアルファンドは、ヘルスケア、貴金属、エネルギー、テクノロジーなどの市場指標やセクターを追跡できる投資への多様なアプローチを提供します。

いくつかの投資信託は、退職に向けて貯蓄する人々の特定の財政的ニーズを満たすように機能します。退職所得基金は、多様化の保護（債券や大型株や中型株などの混合保有）と中程度の利益の可能性を組み合わせたミューチュアルファンドです。

たとえば、ヴァンガードのターゲット退職所得基金は、すでに退職している投資家向けに設計されています。投資会社の5つのインデックスファンドに投資しており、資産の30％が株式に、70％が債券に投資しています。

これと同様の基金戦略は、安定したポストワーク収入への最も安全なルートを生み出すことができます。彼らは通常、退職口座からの年間引出しの推奨サイズである約4％の利益を目指しています。