アリーマネージドポートフォリオレビュー

重要

このAlly Managed Portfoliosのロボアドバイザーレビューとは別に、Ally Investの従来の仲介サービスもレビューしました。

シャーロットに本拠を置くAlly Financial Inc.は、2014年に低コストのマネージドポートフォリオプログラムを導入し、SECに登録された投資アドバイザーである完全所有のAlly Invest Advisorsを通じてアルゴリズム資産管理サービスを提供しました。 モダンポートフォリオ理論（MPT）の原則に基づくハイテクサービスは、2019年3月時点で推定1億5, 700万ドルの顧客資金を保有していました。

Ally Investマネージドポートフォリオは、取引コストを含む0.30％のラップ料金を請求します。新しい口座を開設したり、古い口座を社内のブローカーディーラーAlly Invest Securities LLCに譲渡するには100ドルが必要です。 資金は、提携していないApex Clearing Corp.を通じて清算され、ポートフォリオには低コストのETFの小数株が投入されます。 同社は、2019年9月に30％の現金を保有するポートフォリオを追加しました。これらのポートフォリオは、管理手数料ゼロで提供され、新規投資家をより快適にすることを目標に、投資を始めたばかりの人を対象としています。

「私たちがアリーで行っていることは障壁を取り除き、誰もが富を築く機会にアクセスできるようにすることです」とアリー・インベストのルーレ・デミッシー社長は言います。 「クライアントが快適に感じると、それらの無料サービスから他のサービスに有料でアップグレードする選択肢があります。」

Ally Invest Managed Portfoliosを使用すると、個々の課税対象、共同課税対象、従来のIRA、Roth IRA、および管理アカウント、および適格な雇用計画からのロールオーバーを開くことができます。

長所

• 競争力のある助言料

• 古典的な方法論

• 一流の金融機関

• 年中無休の電話およびライブサポート

短所

• 財務アドバイザーと話すことができない

• 注文フローの支払いを受け取ります

• 弱い目標計画リソース

• 減税の収穫なし

アカウント設定

4

Ally Invest Managed Portfoliosのアカウント設定は簡単で直感的です。 シンプルで匿名のアンケートでは、退職の準備、大規模な購入の節約、富の構築、投資からの収入の4つのエントリのみを含むドロップダウンリストから投資目標を選択するように求められます。 次に、システムは、目標の推定金額を提供するように求めます。

次に、「非常に低い」と「非常に高い」の間の5段階評価で評価される投資期間とリスク許容度を選択します。家計資産と貢献レベルは次のページに追加されます。退職口座。 このセクションには、地方債の課税対象口座を「税最適化」するチェックボックスが含まれています。

次に、プロファイルを使用して、5つの標準モデルポートフォリオ（保守的、中程度、中程度の成長、成長、および積極的な成長）のいずれかの推奨を生成します。 各提案には、ポートフォリオのセキュリティクラスを示すETFリストが含まれています。 この内訳は、競合するロボアドバイザーでは見逃されがちな詳細な履歴パフォーマンスへのリンクも提供します。 質問をやり直すか、回答を調整して、さまざまなポートフォリオミックスを評価できます。 これらのポートフォリオは、デフォルトで高額の手数料なしの選択になりますが、この時点で、口座開設後、より少ない現金配分でポートフォリオを選択できます。

口座に入金するには最低100ドルのデポジットが必要です。これは、個々の課税対象、共同課税対象、従来のIRA、Roth IRA、保管、または適格な雇用主計画からのロールオーバーとして設定できます。

目標の設定

2.2

Ally Invest Managed Portfoliosは、適切な目標追跡を提供しますが、計画ツールはほとんどありません。 オンライントラッカーは、目標に向かっての進捗状況と、投資期間内に目標を達成する確率を示します。 ポートフォリオが目標を逃すリスクがある場合は常にシステムが警告を発し、1回限りの現金の注入または定期預金の設定を推奨するよう促します。 目標計画のリソースは、計算機、ツール、または「ハウツー」記事がほとんどない状態で、見つけるのが難しくなります。 サイトの他の部分にはリソースがありますが、Ally Invest Managed Portfoliosプラットフォームに統合されていません。 プラットフォーム内の計画ツールのこの不足は、財務アドバイザーと連絡を取ることができないことによって悪化します。

アカウントサービス

3.5

Ally Invest Managed Portfoliosのアカウントインターフェースは、さまざまな市場条件下で予測される長期リターンを示すグラフを備えています。 Center for Financial Research&Analysis（CFRA）ETFレポートを表示しながら、資産クラスと個々の持ち株にドリルダウンできます。 プラットフォームはまた、取引、利益、損失、および配当と稼得利子を含む手数料の詳細な会計を提供します。 メイン画面から、預金を行い、定期預金を設定し（初期設定時に毎週預金を選択しない限り、毎月のみ）、引き出しを開始することもできます。

オーバーナイトバンクスイーププログラムに関する声明は紛らわしく、SECが義務付けているADV-2の開示では、「Ally Bank and Ally Invest Securitiesは現金残高の利息を獲得でき、Apexは現金残高の利息を支払うかもしれないし、しないかもしれない」と述べています。獲得した利息の一部を保持すると、クライアントのリターンが減少するため、これは重要な問題です。 スポークスマンは、スイーププログラムが2019年3月に0.75％を支払ったことを示しました。

サードパーティの投資アカウントは、ポートフォリオの推奨事項を作成する際に考慮されず、銀行サービスや他のAlly製品との統合を提供しません。

ポートフォリオの内容

3.1

Ally Invest Managed Portfoliosは、ポートフォリオに低コストETFの部分的なシェアを取り込みます。 これらのETFの原資産には、国内および海外の債券、持分証券、現金が含まれます。 Ally Invest Managed Portfoliosはプロプライエタリファンドを使用しないため、ETFはVanguardやiSharesなどの通常のプロバイダーから育成されます。 資産の2パーセントは「バッファ」を提供するために現金で確保されていますが、この慣行により、同盟者はあなたと共有しない銀行掃除プログラムを通じて追加の収入を集めることもできます。 細かい印刷では、クライアントはポートフォリオのコンテンツに「合理的な制限」をかけることができますが、その機能は「自分のリスクで」代替ポートフォリオを選択することに制限されています。

ポートフォリオ管理

3.5

Ally Invest Managed Portfoliosは、ポートフォリオの作成と管理において従来のMPTに従います。 この開示は、Ally InvestのWebサイトでポートフォリオ方法論の詳細な説明のみを提供し、Ally Investは「取引所を活用して、さまざまなレベルのリスク選好のための効率的なポートフォリオのセットを構築するモダンポートフォリオ理論に基づく規律ある投資プロセス」を採用していることを示しています資金（「ETF」）。 投資戦略は、資産クラス、地域、主要な市場セクター、およびセグメントの幅広い組み合わせにわたって多様化されています。」

Ally Invest Managed Portfoliosは、タックスロスハーベストや社会に配慮した投資を提供しませんが、Allyは将来これらのサービスを追加する予定です。 現時点では、地方債ファンドを通じて税負担の一部を最小限に抑えることができます。 プラットフォームは、必要に応じてポートフォリオのバランスを自動的に再調整して、意図した割り当てからの逸脱を減らしますが、定期的なスケジュールはありません。

ユーザー体験

4.1

モバイル体験

モバイルサイトは、幅広いAlly金融商品を接続するフル機能のiOS、Android、およびWindowsモバイルアプリよりも少ない銀行機能をサポートしています。 iOSアプリは、音声起動のAlly Assistもサポートしていますが、すべてのオペレーティングシステムは2要素認証を提供しています。 さらに、Allyは、裁量管理プログラムに合わせてカスタマイズされたユーザーインターフェイス（UI）を備えた新しいモバイルアプリをリリースしました。

デスクトップ体験

マネージドポートフォリオは、大規模なAlly Webサイトの一部であるため、多くの金融商品の1つであるため、プログラムを見つけるのに数回クリックするだけです。 不完全なFAQは、素人向けに書かれた専門的なマーケティングプレゼンテーションを補完することができず、開示やその他の細かい活字を通して詳細を探し求めます。 ただし、24時間年中無休のカスタマーサービスは、こうした不満の一部を制限するのに役立ちます。

顧客サービス

3.7

カスタマーサービスは、電話、ライブチャット、およびメールで1日24時間、週7日間利用できます。 連絡の試みはさまざまな待機時間を生み出し、平均は遅いが、プログラムの詳細について知識のある代表者と話すのに十分な1分53秒でした。 専用のFAQにはプログラムの属性にほとんど対処しない5つの短いエントリしか含まれていなかったため、これは良いことです。

教育とセキュリティ

3.6

Ally Invest Managed Portfoliosは、特定の教育リソースに関してはあまり提供していません。 マネージドポートフォリオの顧客として、Investポータルを介して自己管理型クライアントと教育リソースを共有します。このポータルでは、ブログ形式の一般的な記事やビデオを幅広く選択できます。 特定のコンテンツを見つけるのは困難です。これは、カスタマイズが、退職を除き、目標計画リソースをほとんど含まない単純なトピックチェックリストに限定されているためです。

このサイトは256ビットSSL暗号化を使用し、モバイルアプリは2要素認証をサポートしています。 完全所有のAlly Invest Securities LLCは顧客資金を保有し、証券投資家保護公社（SIPC）保険へのアクセスを提供し、Apex Clearingはロンドンのロイドを通じて最大3750万ドルの超過SIPC保険を提供します。

手数料と手数料

5

管理費が無料で提供される高額の現金配分ポートフォリオのいずれかを選択できます。 少ない現金でポートフォリオを選択した場合、Ally Invest Managed Portfoliosは、四半期ごとに支払われる運用資産に対して0.30％の競争力のあるアドバイザリー料金を請求します。 ポートフォリオのコンテンツには、平均0.06％から0.09％の低ETF経費率が含まれています。 取引、サービス、または解約手数料はありませんが、電信送金や他のブローカーディーラーへの口座振替を含む、あらゆる種類の事務処理に対するApex Clearing料金がかかります。

• 5, 000ドルのポートフォリオを管理する月額費用：0ドルまたは1.25ドル25, 000ドルのポートフォリオを管理する月額費用：0ドルまたは6.25ドル100, 000ドルのポートフォリオを管理する月額費用：0ドルまたは25.00ドル

Ally Investマネージドポートフォリオはあなたに適していますか？

Ally Invest Managed Portfoliosは、ポートフォリオの自動管理の恩恵を受けることができる現在のAllyのお客様に最適です。 簡単なオンボーディングプロセス、効率的な目標追跡リソース、および価格は新規顧客にも喜ばれ、マネージドポートフォリオはよりコストの高いサービスの強力な代替手段になります。 このプログラムは主にミレニアル世代に向けて販売されていますが、特に自主的な投資で劣ったリターンを予約している場合は、年配の顧客も良い価値を見つけることができます。

Ally Invest Managed Portfoliosは、非専属ファンドのポートフォリオを作成し、それを管理するという意味で、真のロボアドバイザーです。 低現金の割り当てを選択した場合、料金を支払います。会社は、業界のベストプラクティスに従ってリスクと分散のバランスをとる低コストの資金を見つけます。 欠損税の獲得など、欠落している機能がいくつかありますが、競争力のある価格設定は、機能が豊富な製品よりも低くなっています。 同様に重要なことは、口座の最低額が低いことで、若い投資家にとってよりアクセスしやすくなります。

Ally Invest Managed Portfoliosのようなものを個人投資家向けの価値提供と考えると、robo-advisory業界がどれだけ進歩したかを示す兆候です。仕事を成し遂げますが、それはあまり夢想ではありません。 このタイプのテクノロジーは、ほんの数年前の初期投資100ドルと手数料0.30％では利用できませんでした。

方法論

Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。

私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。

Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。