調整頻度とは
調整頻度とは、最初の固定金利期間が終了した後、調整可能な金利の住宅ローンの金利がリセットされる金利のことです。 頻度は、ローンの存続期間にわたって利息費用を大幅に増加させる可能性があります。 借り手は、クロージングの前に住宅ローンのこの要素に注意する必要があります。
調整頻度の内訳
調整頻度は重要ですが、見落とされる可能性がある調整可能な金利の住宅ローン（ARM）の機能です。 各ARMには、いくつかの重要な変数があります。 これらの住宅ローンには、金利が固定される導入期間が含まれ、その後、市場の実勢金利を反映するために定期的に金利が変更される第2段階があります。 市場金利は、最初の住宅ローン契約で特定された指数率に反映されます。 初期期間は3年から10年の範囲である傾向があります。 レート調整は、初期調整と後続調整の上限によって制限されます。 各ARMには、ローン契約期間中の任意の時点でレートを管理する絶対レートキャップが設定される傾向があります。
ほとんどの場合、調整頻度は1年に1回調整されます。 一般に、金利の変更間の期間が長いほど、借り手にとって有利です。 レートが調整される頻度が少ないほど、借り手が選択されたインデックスの上昇のリスクにさらされる頻度は少なくなります。 ARMの初期金利は、通常、従来の30年の住宅ローンの金利よりも低いことに注意することが重要です。 これは、借り手がローンを引き付けるのに役立ちます。 調整がより頻繁に行われる場合、貸し手はローンのレートを一般的なレートとより迅速に一致させることができます。
調整頻度：例
さまざまな調整頻度の結果を示すために、初期レートが3パーセントで調整キャップが1パーセントの5/1 ARMを検討します。 これはARMであり、5年後に最初の調整が行われ、その後5年後に1年に1回調整が行われます。
5年間の初期期間中に、金利が上昇して、最初の調整ポイントで実勢金利が6％になったと仮定します。 この結果は、住宅ローンの6年目の借り手にとって4％の新しい率であり、その年の終わりに別の調整が行われます。
このシナリオを、毎月の調整頻度のあるローンと比較してください。 このようなローンは、6パーセントまで上昇するのに3か月しかかかりません。 インデックスレートが高いままであると仮定すると、借り手は6か月間6％のレートを支払うことを余儀なくされますが、最初の例の借り手は年間を通して4％のままです。 これは大幅な節約になります。
