800以上のクレジットスコアを獲得した場合-よくやった。 それは、あなたが例外的な借り手であり、米国の消費者の平均スコアをはるかに上回ることを貸し手に示しています。 自慢する権利に加えて、800以上のクレジットスコアは、新しいクレジットを申請する際により良いオファーとより速い承認を得る資格を与えます。 800以上のクレジットスコアを最大限に活用するために知っておくべきことは次のとおりです。
重要なポイント
- 800以上のクレジットスコアは、あなたが例外的な借り手である貸し手を示します。あなたは、高いクレジットスコアでより良い住宅ローンと自動車ローンの条件を得ることができます。また、空港ラウンジや無料のホテルの朝食。
クレジットスコアの基本
まず、クレジットスコアの復習です。 クレジットスコアは、クレジットデータに基づいてクレジットリスクを要約する3桁の数字です。 最も一般的なクレジットスコアはFICOスコアであり、クレジットレポートの5つの主要カテゴリのクレジットデータを使用して計算されます。 ここで、彼らは彼らが占めるスコアの何パーセントと一緒です。
- 支払い履歴（35％）。 過去の請求書を期限内に支払ったかどうか（未払い額（30％））。 使用しているクレジットとローン履歴の長さ（15％）。 クレジットクレジットミックスの期間（10％）。 保有していたクレジットの種類（例：住宅ローン、自動車ローン、クレジットカード） 新規クレジット（10％）。 クレジット照会の頻度と新規口座開設
FICOスコアは信用報告書のさまざまな情報に基づいていますが、年齢、学歴、職歴、性別、収入、婚mar状況、人種、または郵便番号は考慮しません。
各貸し手には独自の信用リスク基準がありますが、FICOの以下のチャートは、各スコア範囲が表すものの一般的なガイドです。
800-Plusクラブは成長しています
今日、米国の平均FICOスコアは704です。これは、FICOがスコア分布の追跡を開始して以来の最高値です。 2009年10月の686で底を打った後、全国平均FICOスコアは8年間連続で増加し、米国の信用の質の着実な上昇傾向を表しています。
また、800を超える非常に高いスーパープライムスコアの範囲で得点する人が増えています。2018年4月現在、消費者の21.8％が800〜850の範囲で得点を獲得しています。 FICOによると、800以上の範囲で得点する消費者の平均値と数の増加には、次のようないくつかの要因が寄与しています。
- ネガティブな傷があるプロファイルは少なくなります。 サードパーティのコレクションをファイルに保存している消費者の割合は、2014年から2018年にかけて着実に減少しました。支払い履歴がFICOスコア計算の35％を占めるため、支払い遅延の減少は上昇傾向の明らかな要因です。 人々は責任を持って信用を求めています。 1つまたは複数の「厳しい」問い合わせがある消費者の割合は、2018年4月に4年ぶりの低水準に達しました。問い合わせの数が多いほど、返済リスクの増加を示しています。 消費者教育が役立っているようです。 2018年2月のFICOとSallie Maeによる調査では、FICOスコアを頻繁にチェックする消費者は、より高いクレジットスコアを持ち、より良い財務判断を下す傾向があります。
800-Plusクレジットスコアの利点
その800以上のクレジットスコアに一生懸命取り組んでいるので、最大限に活用してください。 自慢できる権利に加えて、例外的なクレジットスコアにより、次のようないくつかの経済的利益を活用することができます。
新しいクレジットを申請すると、承認される可能性が高くなります。
あなたのクレジットスコアはあなたの信用力とあなたが借りたお金を返済する可能性を示していることに留意してください。 あなたが高いクレジットスコアを持っている場合、貸し手はあなたがよりリスクが少ないとみなします。つまり、信用やローンのラインに対して承認される可能性が高いということです。
あなたは、より低い金利とより高い信用限度の資格を得るでしょう。
800以上のクレジットスコアを使用すると、借金を返済する可能性が非常に高いと見なされるため、貸し手はより良い取引を提供できます。 これは、住宅ローン、自動車ローン、またはクレジットカードでより良い金利を獲得しようとしている場合に当てはまります。
一般的に、例外的なクレジットスコアがある場合は、住宅ローンまたは自動車ローンの条件が自動的に改善されます（他のすべてが正常であると仮定）。 既存のローンをお持ちの場合、高いクレジットスコアが得られたので、より良いレートで借り換えができるかもしれません。 すべての反乱と同様に、最初に数字を計算して、その動きが経済的に意味があることを確認してください。
クレジットカードは異なります。特にカードをしばらく持っている場合は、より良い取引を要求する必要があります。 クレジットスコアが最近800以上の範囲に達した場合、または以前に条件を詳しく調べたことがない場合は、既存のクレジット発行者に電話をかけ、クレジットスコアを知らせて、金利を下げることができるかどうかを尋ねます。クレジットラインを増やします。 より高い制限を必要としない場合でも、適切なクレジット使用率（使用可能なクレジットに対する借り入れ量）を維持しやすくなります。
あなたはより良い報酬でより良いクレジットカードの資格を得るでしょう。
あなたが何十年も持っていた同じクレジットカードを使用すると、信用履歴の長さの点では優れている可能性がありますが、貴重なメリットを逃す可能性があります。 800以上のクレジットスコアを使用すると、空港ラウンジへのアクセス（長い乗り継ぎがある場合に最適）、ホテルでの無料の朝食、キャッシュバックと航空会社のマイルをより高速で獲得できるなどの特典をご利用いただけます。たとえば、標準的な1ドルあたり1マイルではなく、1ドルあたり1.5マイルを費やします。
より良い取引を見つける簡単な方法の1つは、既存のクレジットカード発行会社に電話して、より良い報酬と特典のある別のカードの資格があるかどうかを尋ねることです。 その場合、発行者は申請プロセス（電話またはオンラインでできることかもしれません）を説明し、新しいカードに切り替えることができます。 クレジットカードをオンラインで調べて、自分に最適なクレジットカードを見つけることもできます。
スコアを確認する
法律により、「ビッグ3」の各信用格付け機関（Equifax、Experian、TransUnion）から毎年1つの無料の信用報告書を受け取る権利があります。 リクエストをずらした場合、4か月ごとにクレジットレポートを取得できるため、年間を通してクレジットレポートを監視できます。 連邦政府から義務付けられた無料のレポートを入手できる場所は、AnnualCreditReport.comだけです。
クレジットレポートにはFICOスコアが含まれていませんが、クレジットカード発行会社がFICOスコアオープンアクセスプログラムに参加している場合は、無料でチェックできます。 FICOによると、バンクオブアメリカ、バークレイズ、チェイス、シティ、ディスカバー、HSBC、ハンティントンバンク、海軍連邦信用組合、PNCバンク、ウェルズファーゴなど、170以上の金融機関がプログラムに参加しています。
クレジットカード発行会社が参加している場合、オンラインでアカウントにログインするときにスコアを確認できます。または、毎月の明細書（またはその両方）に含まれます。 クレジットカード発行会社またはその他の貸し手からクレジットスコアにアクセスできない場合は、3つの信用格付け機関の1つまたはmyfico.comからオンラインで購入できます。
ボトムライン
クレジットスコアは、クレジットを取得する能力や、住宅ローンの金利など、貸し手が提供する条件に影響します。 スコアは、雇用機会（雇用主がしばしば信用調査を行う）と住宅オプション（地主も信用調査を行う）に影響を与える可能性があります。 あなたのスコアはあなたが自動車保険と住宅所有者保険に支払う料金に織り込むことさえできます。 この1つの数字は非常に重要なので、それを追跡し、必要に応じて改善するための措置を講じることをお勧めします。
