目次
- ピアツーピア貸し手の成長
- 人気のあるP2Pプラットフォーム
- 1.新興企業
- 2.資金調達サークル
- 3. Prosper Marketplace
- 4. CircleBack Lending
- 5.ピアフォーム
- 6.貸出クラブ
- ボトムライン
従来の銀行の厳格で時間のかかる手続きは、知らないうちに10年足らずで途方もなく成長した業界への道を開いた。 ピアツーピアの融資業界は、標準的な銀行ローンの実行可能な代替手段になり、従来の銀行システムの競争相手として浮上しています。
ピアツーピア貸し手の成長
頭字語P2P貸出市場で広く知られているピアツーピア貸出市場は、借り手と貸し手を結び付けるシンプルなオンラインプラットフォームを介して機能し、それにより従来の銀行取引プロトコルを排除します。 P2Pプラットフォームは、独自の資金を貸すのではなく、借り手と貸し手の両方のファシリテーターとして機能します。
P2P融資システムにより、お金の借り入れが簡単になりました。 マウスをクリックするだけで、直接銀行に行ったり承認を待つことなく、オンラインで簡単にローンを見つけることができます。 低金利、簡素化されたアプリケーション、および迅速な意思決定により、このピアツーピアモデルは現代世界で大成功を収めました。
借り手に改善された金融環境を提供したことで、これらの機関は足場を得て勢いを増しています。 PriceWaterhouseCoopersのレポートによると、「米国のP2Pプラットフォームは、まだ市場としてはまだ初期段階ですが、2014年に約55億ドルのローンを発行しました。」PwCは、市場が2025年までに1500億ドル以上に達する可能性があると予測しています。
人気のあるP2Pプラットフォーム
ピアツーピア貸付プラットフォームの人気の高まりに伴い、競争と製品も増加しています。 これらのマーケットプレイスは同じ基本原則に基づいて運営されていますが、適格基準、ローン率、金額、保有期間、およびオファーの点で異なります。 いくつかは個人ローンに焦点を当てており、少数の学生や若い専門家をターゲットにしている一方で、ビジネス上のニーズにのみ応えている人もいます。 以下は、人気のあるピアツーピア貸出Webサイトの一部です（順不同）。
1.新興企業
元Google社員によるベンチャーであるUpstartは、違いがあるピアツーピアの融資プラットフォームです。 共同設立者であるPaul GuとAnna M. Counselmanとともに、2012年にDave Giroundによって設立されました。 Upstartによると、「あなたはクレジットスコアを超えています。 したがって、ローンの適格性は、卒業学校、学業成績、研究分野、職歴など、FICOスコアを超える要因に基づいて決定されます。
Upstartは、最低$ 1, 000から最大$ 50, 000までのローンを8.85％から始まる年率（APR）で提供しています。 Upstartは、学生ローンの返済やブートキャンプへの参加、車の購入、ビジネス支援のための医療費の支払いなど、ほぼすべてのローンを提供しています。 Upstartは、長い信用履歴を持たない若い世代（20代および30代）でますます人気が高まっており、従来の基準に基づいて融資を受けることは困難ですが、コミットメントを尊重する可能性があります。
2.資金調達サークル
Funding Circleは、米国と英国の小規模企業のみに焦点を当てた主要な市場です。米国の共同設立者は、小規模企業の資金調達を促進するためにこのプラットフォームを開始しました。 96回目に自分のローンが拒否された後、創業者は中小企業のオーナーに実行可能なソリューションを提供することに取り組むことを決めました。 Funding Circleは、世界中の約40, 000の企業に50億ドルの融資を行っています。
同社は膨大な数の借り手で成長しているだけでなく、投資家の数も増えています。 現在、その投資家ベースには、71, 000人を超える個人投資家、金融機関、銀行、さらには英国政府も含まれています。 Funding Circleは、拡張、新しい機器、より多くの人員の雇用、または革新的なキャンペーンの開始など、あらゆるビジネス目的で最大5年間の在職期間で25, 000ドルから500, 000ドルまでのローンを提供しています。
3. Prosper Marketplace
Prosper Marketplace、Inc.は、米国で初めてのピアツーピア貸出市場でした。このプラットフォームは、創業以来途方もなく成長しました。 現在、メンバー数は810, 000人で、120億ドル以上の融資を行っています。 プロスパーは、借金整理から住宅改修、短期およびブリッジローン、自動車および車両ローン、中小企業ローン、ベビーローンおよび養子縁組ローン、婚約指輪融資、特別な機会のローン、グリーンローン、さらには軍事ローンまで、幅広いローンを提供しています。
これらのローンは、3年または5年の期間で最低2, 000ドルから最高40, 000ドルで、初回の借り手に対して5.99％から36％の年率（APR）の範囲で提供されます。 Prosperは、貸し手に1枚あたり25ドルという少ない投資を勧めます。 これらの投資は、毎月のキャッシュフローオプションとともに競争力のある収益をもたらします。
4. CircleBack Lending
CircleBack Lendingは、さまざまなタイプのローンを提供しています。 個人ローンの範囲は最低1, 000ドルから最高35, 000ドル、給料日ローンは100ドルから最高1000ドル、分割払いローンは1000ドルから最高5000ドルです。 APRは6.63％〜36％の範囲で変動し、借り手が実際に受け取るレートは、クレジットスコア、ローンの金額、保有期間、クレジットの使用状況と履歴、および借り手が居住している状態によって異なります。
CircleBack Lendingは、クレジットカードの借り換え、借金整理、住宅改善ローン、医療費、自動車ローン、結婚ローン、婚約指輪ローン、中小企業向けローン、移転ローン、休暇ローン、グリーンローン、オートバイローン、ボートローン。 CircleBack Lendingは、中小企業が企業としてではなく個人への個人ローンを利用できるようにします。
5.ピアフォーム
2010年にウォールストリートの経営者によって設立されたPeerformは、もう1つの人気のある貸付市場です。 プラットフォームは、4, 000ドルから25, 000ドルの範囲の3年ローンに対応し、年率（APR）は5.99％から29.99％の範囲です。 Peerformは、FICOスコアだけではリスクの適切な尺度ではないと考えており、その仕事のためのPeerform Loan Analyzerを持っています。
「主要なエコノミストと共同開発されたPeerformによると、Loan Analyzerは、借り手の信用力を判断するための差別化された方法であり、600の低いクレジットスコアを持つ個人が資金を確保できるようにします。」結婚式のローン、住宅の改修、医療費、引っ越し、移転、車の融資。
6.貸出クラブ
2007年にRenaud Laplancheによって設立されたLending Club Corp.（LC）は、ピアツーピアの融資分野で最高のプレーヤーです。 Lending Clubは、貸し手と借り手をつなぐオンライン市場の巨人です。 2018年3月時点で発行された融資総額は35, 940, 013, 016ドルでした。 Lending Clubは、個人金融（借金の整理、クレジットカードの返済、住宅の改修、プールローン）、ビジネスローン、患者の資金調達（歯科、不妊治療、髪の毛、肥満）などのさまざまな目的、および投資に対応しています。
提供される個人ローンの最小額は1, 000ドル（企業の場合は15, 000ドル）で、最大40, 000ドル（企業の場合は300, 000ドル）です。 この人気ブランドは、2014年12月にニューヨーク証券取引所（NYSE）で成功した新規株式公開（IPO）により、米国で最初に公開されたオンラインピアツーピア貸出会社になりました。
ボトムライン
英国のZopa、BorrowersFirst、Kiva、Pave、Daricなど、上記のリストに記載されているもの以外にも、他の多くの人気のあるP2Pプラットフォームがあります。 P2Pプラットフォーム、借り手、貸し手にとって、このシステムは驚くほどうまく機能しています。
収益に関しては、P2Pプラットフォームは、借り手に請求されるオリジネーション手数料を通じて、およびサービス手数料として投資家に請求される利息から部分的にそれらを生成します。 投資家は、借り手がローンで支払う利息の残りの部分から収入を生み出します。 借り手に関しては、まともな金利でのローンへの容易なアクセス、特殊な目的のための小規模なローン、より迅速でよりスムーズな手続き、および中小企業の野望への慈善の恩恵を受けています。
