税金の払い戻しは、借金の返済や緊急基金の開始に賢明に使用されているという個人金融記事を読んだことがありますか？ あなたはおそらくこのアドバイスを何度も聞いたり読んだりしたことがありますが、今年は多くのアメリカ人がそのアドバイスを取っています。 全米小売業協会によると、貯蓄に税金還付を計画しているアメリカ人の割合は、NRFが12年前に調査を開始して以来、最高レベルです。 調査対象者の50％は貯蓄のために払い戻しを使用すると答え、34％はそれを借金の返済に使用する予定です。
それらはその余分なお金の本当に良い使い方です。 完了したら、払い戻しを受け取った場合の払い戻しの処理方法について、これらの他の外部のアイデアを検討してください。
1.本当に賢い税務アドバイスに投資する
納税者の4人に3人が2017年に払い戻しを受け、2018年に1人が払い戻されると予想されます。税法の改正により、昨年ほど大きくはない可能性があります。 IRSによると、昨年の3, 256ドルから2, 703ドルになりました。 すべて同じですが、それは現金の流入です。 ただし、払い戻しを始める前に、重要なお知らせがあります。
「多くの人は、税金の払い戻しはIRSから得ている無料のお金だと考えています。 残念ながら、真実から遠く離れることはできませんでした」と、ロサンゼルスのキネティックファイナンシャルの社長であるアリ・ハシェミアンは言います。 「実際には、これは年間を通して税金で過払いされた金額の払い戻しです。」
彼は、あなたが源泉徴収を調整して、あなたが払い戻しを受ける代わりに、あなたが一年を通してより多くのお金を持つように主張します。 新しいW-4フォームに記入して雇用主に渡すことにより、源泉徴収を修正できます。
税金の払い戻しは、IRSからの無料の現金ではありません。 それはあなたがその年に使うためにあなたの給料に持っていたはずのお金です。
計算を行って源泉徴収（または自営業者の場合は推定納税）をより正確にすることは、あなたにとって価値のあることよりも厄介かもしれません。 一部の人々は払い戻しを受けることを楽しんでおり、一部の人々は支払い不足に対して罰せられることを望まない。 払い戻しを受けるための意図的な選択は完全に有効です。
ただし、税引き後の給与が必要以上に低いために年間で請求書に遅れをとる場合は、実際に支払うべき額だけを支払うように源泉徴収額を間違いなく調整する必要があります。 政府に無利子のローンを与えても、支払えない請求書の利子と延滞料を積み上げることは意味がありません。
源泉徴収額を調整するという見通しに気が進まない場合、今年の税還付を使用する賢明な方法の1つは、専門的な税務アドバイスです。 登録エージェントや公認会計士などの正当な資格を持っている人を雇って源泉徴収を計算し、W-4に何を入れるかがわかるようにします。そして、税計算が正しいと確信できるでしょう。その年に必要なキャッシュフローがあります。
Hashemianは、税の予測を準備し、税額控除の最大化と将来の税金負債の削減について助言できる金融専門家と協力することも提案しています。
2.「トリートヨー」セルフを早期に祝う
払い戻しを受け取る日が年間で最高の日ではないのはなぜですか？ 10月13日まで待つ必要はありません（それを知らなかった場合は、Treat Yo 'Self dayで、人気のNBCシットコム パークスアンドレクリエーションに 指定されています）。
財務が混乱している場合は、まずそれらを整理する必要があります、と登録エージェントおよび登録投資アドバイザーであるモリス・アームストロングは言います。 しかし、人生は金銭的な利益だけではありません。 人々が直面するすべてのストレスがあるので、体や魂に利益をもたらす何かのために予想外の払い戻しを使用することは賢明です。
「素敵な食事、週末、スパへの旅行などで自分を甘やかすことは何の問題もありません」とアームストロングは言います。 「私は、税務分野および助言分野の専門知識を持つ人物としてそれを言います。 時には、自分自身の世話に集中する必要があります。」
Donna MeagleとTom Haverfordが ParksとRecで やったように狂ってはいけない。 衣服、香水、マッサージ、ミモザ、上質な革製品は必要ありません。 それらのいずれかがそれを行う必要があります。
3.現金で買い物
アームストロングは、厳密に必要ではない何かに払い戻しをしても大丈夫だと思う唯一のファイナンシャルプランナーではありません。
Gen Y Planningの公認ファイナンシャルプランナーであるAshley Dixon氏は、新しいソファ、新しいテレビ、またはお気に入りの場所へのフライトの座席は、払い戻しの賢明な方法とは思えないかもしれません。 「しかし、これらのアイテムはあなたにとっての目標である可能性があり、返金からの現金を使用することは、これらのアイテムをクレジットカードに入れるよりも優れています」と彼女は付け加えます。
税金の払い戻しを使用してクレジットカードの負債を返済したり、Roth IRAにお金を入れたり、緊急資金を積み上げたり、家で頭金を貯めたりする標準的なアドバイスは、まだこれらのことをしていない場合は賢明です税金の払い戻しに頼ってこれらのアイテムの主な資金源を年間ベースにすべきではないため、少し見当違いです。 税法は常に変わり、税務状況も変わります。 あなたが必要以上に源泉徴収していないことを確認し、あなたの毎月の給料の追加収入を使用して、年間を通してあなたの財政目標に資金を供給してください。
4.ストレスを軽減するために使用する
払い戻しを本当に使いたくない場合はどうなりますか？ 最も経済的に賢明な選択に焦点を合わせないでください。 夜に起きている何かがあるかどうかを考えてください。
「クライアントとのよくある質問は、「借金を返済すべきか、将来のために現金を投資すべきか」です」と、Wealth Care LLCの認定ファイナンシャルプランナーであるLauren Podnosは述べています。 「白黒の答えは、4％の金利の住宅ローンがあり、20年後に退職に向けて貯蓄しており、平均で年に平均6％から8％を獲得する比較的積極的なポートフォリオにいる場合です。借金を返済するよりもお金を節約します。」
言われていることは、あなたが最も穏やかで安全な気分にさせるステップですか？
「顧客は私たちを雇って自分で財政を征服するストレスを軽減するのを手伝ってくれるので、私たちは彼らの感情も考慮に入れます」とポドノスは言います。 「以前と同じシナリオで、クライアントが借金を抱えていることにうんざりしていて、夜間に借金をし続けている場合、問題は白黒ではなくなります。 ぐっすり眠る価値はどれほどありますか？ これは、金融ソフトウェアが人間の感情を理解するのに足りない場所です。」それがあなたの状況であるならば、あなたの借金を返済して、よりよく眠りましょう。
5.免税投資
最後に、Hashemian氏は次のように述べています。「人が税金の払い戻しでできる最善のことは、そのお金を非課税に成長できるものに投資することです。 考慮すべき従来の非課税オプションには、退職時のロスIRA、医療費の健康貯蓄口座、教育費の529口座が含まれます。
課税対象のアカウントに投資するお金は、課税対象のアカウントに投資するお金よりもはるかに速く成長する可能性があります。 リターンがプラスの場合、キャピタルゲイン税を何年も支払うことはないので、より多くのお金を投資し続けることができます。 免税の地方債は、退職、健康、教育の普通預金口座を既に十分に活用している場合、税額をさらに削減できます。
ボトムライン
税金の払い戻しで何でもできます（受け取った場合）。 それはあなたのお金です。 あなたはそれを獲得しました。 それを最大限に活用するために、休暇にお金の一部を入れることを検討するか、あなたの財政をコントロールしているならば、あなたの生活空間をアップグレードすることを検討してください。 また、還付金の一部を税務アドバイスや税務上有利な投資に充てるのは、めったに悪い考えではありません。
払い戻しのステータスを確認するために、IRSを呼び出すより速い方法は、Where's My Refund？を使用することです。 IRS.govのツール。 税務署によると、21日以内に90％の払い戻しが行われます。
