401（k）計画と在庫ピッキング：概要
401（k）プランに投資することは、自分の株を選ぶのが好きな人にとってイライラするかもしれません。 雇用主を介して利用可能な提供が制限される場合があります。 そして、もちろん、その401（k）には制限があります。 最大の問題は、ペナルティを負うことなく、60を恥ずかしがるまでお金に触れることができないことです。
しかし、リタイアメント投資を単独で行うことを考えている人は誰でも考慮しなければならない401（k）プランには大きな利点があります。 税制上のメリットは相当なものです。 さらに、雇用主のほぼ半数は、401（k）への従業員の貢献の一部と一致しています。 試合の中央値は、従業員の貢献の3％です。
401（k）は時々悪いラップを取得します。 金融の達人は、それは年金制度の代替品としては不十分であり、あなたのお金を投資するためのより良い選択肢があるかもしれないと不満を言います。 しかし、それらのより良いオプションの1つにあなた自身に投資していますか？ 2つを比較しましょう。
重要なポイント
- 401（k）の拠出は税引き前の収入に基づいており、個人の即時税額を引き下げます。金の税金は引き出しまで延期され、401（k）のバランスを長期にわたって維持するのに役立ちます。 '401（k）計画、一致率の中央値3％。
401（k）プラン
まず、401（k）には税制上の利点があります。 投資されたお金は税引前利益から差し引かれます。 したがって、年間2, 000ドルの寄付の約3分の1は、従業員が享受する即時所得税の節約によって事実上相殺されます。
お金のキャピタルゲインは、お金が引き出されるまで、または政府の専門用語を使用する場合は、分配が行われるまで非課税です。 配賦まで税金を遅らせることで、就業年数中により多くのお金をアカウントに投資し続けることができます。 さらに、401（k）プランを提供している企業の約半数が一致した貢献をしています。 お金を自由にすることはノーと言うのは難しいです。
しかし、あらゆる利点にはトレードオフが伴います。 所得税と10％の税金を支払うことなく、59½歳になるまで401（k）のお金に触れることはできません。 （障害などの特定の例外があります。）
66, 000ドル
401（k）の残高は個々の株式ピッカーの残高を超えます。3％の雇用者マッチングと35年にわたる年率7％の成長率で年間2, 000ドルの投資を想定しています。
投資オプションは、雇用主が提供する選択肢に制限されています。 これらは一般に、ほとんどの投資家を満足させるために、非常に保守的なファンドから非常に攻撃的なファンドまで、幅広いミューチュアルファンドを含みます。 雇用主は、自分で資金の全部または一部を管理できる自己管理型のオプションを提供することもあります。
最後に、退職時に税率がいくらになるかを誰も予測できません。 そのため、退職する必要がある金額を見積もることは困難です。 （Roth 401（k）が利用可能な場合、そのオプションを検討してください。前払いで所得税を支払い、お金を引き出す際に分配金に税金を支払いません。）
在庫ピッキング
私たちの多くは、退職とは関係のない大きな財政目標を持っています。例えば、家の頭金や大学教育などです。
それはあなた自身への投資を魅力的な選択肢のように思わせます。 あなたのアカウントのお金は、いつでもどんな目的でも利用できます。 10％のペナルティはありません。また、出金の要件を満たす必要はありません。
Roth 401（k）を使用できる場合は、そのオプションを検討してください。 所得税を前払いし、お金を引き出す際に分配金に税金を払いません。
また、必要なものに投資する自由も得られます。 しかし、それはそれがより良い選択になりません。 手始めに、あなたが自分で投資するお金に匹敵する会社はありません。
雇用主の一致と組み合わされた401（k）プランの税制上の利点は、勝利の組み合わせです。 成長率を年間7％と仮定して、35年間で年間2, 000ドルを投資した場合、3％の雇用主との401（k）は、証券会社の口座よりも約66, 000ドル多く稼ぎます。
「退職金を退職口座ではなく株式に直接投資すると、株式を売却する際に配当金とキャピタルゲインに税金がかかります。 また、株価パフォーマンスが変動するため、不適切な時期に販売する必要がある場合もあります。 マサチューセッツ州レキシントンにあるイノベーティブアドバイザリーグループのウェルスマネージャーであるカークチショルムは、次のように説明しています。
投資家としてのスキルの問題もあります。 株式ピッカーとして時間をかけてかなりのお金を稼ぐことは非常に困難です。 プロでも市場全体を上回るパフォーマンスを発揮できません。 それがインデックスファンドがとても人気がある理由です。
ほとんどの人にとって、利用可能な投資オプションが理想的とは言えない場合でも、401（k）がより良い選択です。 最良の結果を得るには、管理手数料が低いインデックスファンドを使用することをお勧めします。
