目次
- 小売店対プロフェッショナル
- 改善
- シュワブインテリジェントポートフォリオ
- Trizic Accelerator
デジタルアドバイスの出現は、クライアントと金融アドバイザリーの世界との関係をこれまでにないほど混乱させています。 最初に登場したのは、Betterment and Wealthfrontが提供するようなroboadviserの形式のクライアントへの直接の仮想アドバイザープラットフォームです。 企業間（B2B）バージョンが表面化され、同じ仮想アドバイスエクスペリエンスを提供しますが、仲介者として財務アドバイザーがいます。 Roboadvisersは、消費者と直接対話し、低コストの投資アドバイスを提供するように設計されています。一方、「ハイブリッド」アドバイザーは、消費者がパーソナルカウンセリングのために人間のアドバイザーへのアクセスと事実上対話する機会を作成します。
ロボアドバイス市場はこれまでのところ、数兆ドルのアドバイザリー市場のほんの一部にすぎませんが、成長のスピードは伝統的なファイナンシャルアドバイザーがトレンドを活用する方法を見つけるためにcurrしています。 過去数年以内に、いくつかの金融テクノロジー企業は、デジタルアドバイスに対する需要の高まりを活用しようとする金融アドバイザー向けのデジタルプラットフォームを導入しました。
重要なポイント
- ロボアドバイザーは、個人投資家向けの財務アドバイスの顔を変えました。これらは、自動化されたデジタル専用の投資プラットフォームであり、超低コストと低開始額を提供します。従来のアドバイザーは、これらのアルゴリズムプラットフォームによる侵入を恐れるかもしれませんが、従来のアドバイザーが自分のクライアントにサービスを提供するためのB2Bアドバイザー専用バージョンを作成しました。ここでは、この急速に変化する技術的な軍拡競争で優位に立つために従来のアドバイザーが使用できるこれらの新しいデジタルツールのほんの一部を見ていきます。
小売とプロのRoboadvisorプラットフォーム
roboadvisorの2つのバージョンの主な違い（つまり、個人投資家を直接ターゲットとするものとプロのアドバイザーを対象とするもの）は、クライアントがプラットフォームと対話する方法です。 小売業向けの直接クライアントバージョンでは、クライアントは人間との接触をほとんどまたはまったく伴わずにroboadviserとのみ対話します。
アドバイザーに焦点を当てたB2Bバージョンを使用すると、クライアントはほとんどの計画と投資をデジタルプラットフォームで実行できますが、必要に応じてよりパーソナライズされた金融カウンセリングを提供できる従来の金融アドバイザーも利用できます。 ほとんどの場合、プラットフォームはアドバイザーブランドにすることができ、クライアントにはカスタムビルドアプリケーションとして表示されます。 クライアントは、独自のポータルから入り、そこでリスク評価およびポートフォリオモデリングツールにアクセスできます。 ポートフォリオ管理ツールには、自動化された取引、リバランス、税金損失の収集、自動化された記録管理が含まれます。
Fidelityの調査によると、100以上の企業がすでにデジタルアドバイスの分野に参入していますが、ファイナンシャルアドバイザー向けのB2Bバージョンを発表した企業はごくわずかです。 これまでのところ、この分野のマーケットリーダーとして3社が登場していますが、さらにいくつかの企業が製品の発売準備を整え、市場シェアを獲得しようとしています。
改善
Bettermentはすでに、Wealthfront、Acorns、Schwab Intelligent Portfoliosと競合してトップの地位を獲得している、消費者への直接販売の分野で確立されたリーダーです。 2019年半ばの時点で、同社は40万人以上の顧客にサービスを提供する165億ドルの運用資産（AUM）を保有していました。
Bettermentは2015年に制度バージョンを導入しました。低コストの取引所上場ファンド（ETF）で構成される多様なポートフォリオを幅広く提供しています。 すべてのポートフォリオはラップアカウントを通じて管理されるため、管理手数料にはすべての取引手数料と取引手数料が含まれます。 Bettermentは、管理資産に対して0.15％から0.35％の財務アドバイザーに請求します。 アカウントの最低額はありませんが、50, 000ドル以上のアカウントは自動税額控除にアクセスできます。
シュワブ機関インテリジェントポートフォリオ
Schwabがroboadvisorスペースに入ったとき、それはゲームチェンジャーになると想定されていました。 実際、Schwabの消費者向けプラットフォームであるIntelligent Portfoliosは、利用可能になってから数年でトップに躍り出ました。現在、Institutional Intelligent PortfoliosはBettermentを追い越すペースにあります。
Schwabが競合プラットフォームよりも優れている大きな利点は、独自の14の社内ETFが利用可能であり、コストを低く抑えることができることです。 アドバイザークライアントは、28の資産クラスから450を超えるETFを使用して、カスタマイズされたポートフォリオを構築することもできます。 ホワイトラベルが付けられているため、アドバイザーは独自のロゴと連絡先情報を使用して、アプリケーションにセルフブランドを付けることができます。
SchwabでAUMが1億ドルを超えるアドバイザーは、無料でプラットフォームにアクセスできます。 AUMが1億ドル未満のアドバイザーの場合、手数料はわずか0.10％です。 すべてのアカウントは自動化されたポートフォリオの監視とリバランスにアクセスでき、少なくとも50, 000ドルのアカウントは自動化されたタックスロスハーベストにアクセスできます。 アカウントの最低額は5, 000ドルです。
Trizic Accelerator
サンフランシスコに本拠を置くTrizicは、デジタルプラットフォームの分野で真剣に取り組んでいます。 Acceleratorソフトウェアにより、アドバイザーはクライアントに本格的なデジタルエクスペリエンスを提供しながら、アドバイザーに完全なオンラインバックルームサポートを提供できます。 アドバイザーが独自のロゴとテーマでカスタマイズできるようにするホワイトラベルインターフェイスを提供します。
Trizicには、顧問が顧客向けにカスタムモデルポートフォリオを作成できるようにする幅広い証券、投資信託、ETFがあります。 TrizicはTD Ameritradeとライセンス契約を結び、Acceleratorをアドバイザーが利用できるようにしましたが、Trazicアドバイザーのクライアントはプラットフォームを自分のカストディアンにリンクできます。 クライアントは、自動化された取引とリバランス、柔軟なモデルベースのポートフォリオ構築、税最適化されたポートフォリオ管理にアクセスできます。 アドバイザー手数料は、10, 000ドル未満の資産の0.10％から、100, 000ドルを超える資産の0.05％までの範囲です。
