あなたの大学時代からの借金は圧倒的ですか？ あなただけではありません：連邦準備制度によると、学生ローンは全米で1.3兆ドルを超えています。これは国の住宅ローンの規模に次いで2番目です。
皮肉なことに、学生ローンの負担により、大卒者が家を買うことが難しくなっています。 政治家は問題について何をすべきかを議論しているが、その間、個々のアメリカ人は彼らがそれを解決するのを待ちきれない。
学生のローンを管理する計画を立てることは、長期的な財政の健全性にとって重要です。 制御を得るための10のステップを検討します。
1.総負債を計算する
あらゆる種類の債務状況と同様に、まず、全体的な負債額を理解する必要があります。 学生は通常、連邦政府の資金援助を受けたものも私立のものも含め、学校に通うたびに新しい資金を用意して、多数のローンで卒業します。 だから、腰を下ろして数学をやる：あなたの総負債を知ることによってのみ、あなたはそれを返済する計画を策定し、それを統合し、あるいは許しを探ることができる（ 誰が学生ローンの許しの資格があるかを参照）。
2.利用規約を知る
あなたの借金の大きさをまとめると、すべてのローンの条件も箇条書きにします。 それぞれ異なる金利と異なる返済ルールを持つことができます。 この情報は、追加の利子、手数料、罰則を回避する回収計画を作成するために必要になります。
教育省はまた、学生が最良の返済計画を見つけるのを支援するオンラインウェブサイトを持っています。
3.猶予期間を確認する
詳細をまとめると、各ローンには猶予期間（卒業後にローンの返済を開始するまでの時間）があることに気付くでしょう。 これらも異なる場合があります。 たとえば、スタッフォードローンには6か月の猶予期間がありますが、パーキンスローンには支払いを開始する前の9か月があります。
4.統合を検討する
詳細を把握したら、すべてのローンを統合するオプションを検討することをお勧めします。 統合の大きな利点は、多くの場合、毎月の支払いの負担を軽減することです。 また、頻繁にあなたのペイオフ期間を延ばします。これは複雑な祝福です。借金を支払う時間は長くなりますが、利子も増えます。
さらに、連結ローンの金利は、現在のローンの金利よりも高い場合があります。 統合を申し込む前に、ローンの条件を比較してください。
また、統合すると、一部の連邦ローンに付随する延期オプションおよび所得に基づく返済計画（以下を参照）に対する権利が失われます。 この問題の詳細については、「 学生ローンの負債：統合が答えですか？」を 参照してください 。
5.ハイローンを最初にヒット
あらゆる債務返済戦略と同様に、最高金利のローンを最初に返済することが常に最善です。 一般的なスキームの1つは、毎月必要な合計支払額を上回る金額を予算化し、超過分の金額を最大の利息で借金に割り当てることです。
それが完済したら、そのローンの合計月額（通常の支払い、超過分、および通常の金額）を適用して、2番目に高い金利で負債を返済します。 等々。 これは、負債雪崩として知られる手法のバージョンです。
たとえば、学生ローンで月額300ドルを借りているとします。 そのうち、100ドルの支払いは4％の金利のローン、100ドルは5％の金利のローン、100ドルは6％の金利のローンによるものです。 学生ローンの返済に毎月350ドルで予算を計画し、6％のローンに追加の50ドルを適用します。
6％のローンが返済されると、毎月6％の負債を支払うために使用される150ドルが5％を支払うために使用される100ドルに加算されるため、5％のレートでローンに対して毎月250ドルを支払い、その見返りをスピードアップします。 それが完済したら、4％の最終ローンは、すべての学生の借金が全額返済されるまで、月額350ドルのレートで支払われます。
6.支払い元金
別の一般的な債務返済戦略は、可能な限り追加の元本を支払うことです。 元本を迅速に減額するほど、ローンの全期間にわたって支払う利息は少なくなります。 利息は毎月元金に基づいて計算されるため、元本が減ると利息の支払いが少なくなります。 その他の手法については 、学生ローンのクレジット報酬の支払いを ご覧ください 。
7.自動支払い
一部の学生ローンの貸し手は、毎月当座預金口座から自動的に引き落とされるように支払いを設定することに同意した場合、金利の割引を提供します。 たとえば、連邦政府直接学生ローンプログラムの参加者はこの種の休憩を取得します（わずか.25％ですが、合計すると）、民間の貸し手も割引を提供できます。
8.代替プランを調べる
- 段階的返済 –ローンの10年間にわたって、2年ごとに毎月の支払いを増やします。 このプランでは、10年が経過するにつれて、エントリーレベルの給与に対応し、昇給するか、より良い給料の仕事に進むと仮定して、早い段階で低額の支払いを可能にします。 長期返済 –ローンを10年ではなく25年など、より長い期間にわたって延長できます。これにより、毎月の支払いが少なくなります。 所得偶発的返済 –調整された総所得（AGI）に基づいて、最大25年間、所得の20％以下で支払いを計算します。 25年の終わりに、あなたの借金のバランスは許されます。 収入に応じて支払う–経済的困難を証明できる場合、最大20年間、月収の10％で毎月の支払いを制限します。 基準は厳しい場合がありますが、資格を取得すると、苦労がなくなったとしても、プランの下で支払いを続けることができます。
これらのプランは毎月の支払いを大幅に引き下げる可能性がありますが（返済オプションの完全なリストを確認するにはここをクリックしてください）、より長い期間利息を支払うことになることを覚えておいてください。あなたが取り出した民間の学生ローン。
9.支払いの延期
10.ローンの許しを探る
極端な状況では、学生ローンの許し、キャンセル、または免除を申請できる場合があります。 学位を取得する前に学校が閉鎖された場合、資格が完全に永久に無効になるか、借金を支払うことで破産につながる場合があります（まれです）。
それほど劇的ではありませんが、より具体的です。あなたは教師として、または別の公務員として働いています。 債務免除：学生ローンの支払いから抜け出す方法を 参照してください 。
ボトムライン
これらのすべてのヒントがあなたに実を結ぶわけではありません。 しかし、学生ローンの支払いが困難な場合は、本当に悪い選択肢しかありません。何もせずに最善を尽くすことです。 あなたの借金の問題はなくなることはありませんが、あなたの信用力はなくなります。
