退職のために貯金を始めたばかりか、何年も投資してきたかどうかに関係なく、専門家にアドバイスを求めるのは賢明な方法です。 ただし、いずれかを選択する前に、退職について財務アドバイザーに尋ねる10の質問があります。
重要なポイント
- ファイナンシャルアドバイザーは、退職の計画を支援するためのアドバイスを提供したり、アドバイスを提供したりすることができます。投資アドバイザーには、1時間ごとの料金（有料のアドバイザー）、固定の年間リテーナー、または資産の割合を支払うことができます。適切なファイナンシャルアドバイザー—何年も一緒に仕事をすることができます。
ファイナンシャルアドバイザーを決定する前に、必要なサービスと必要なアドバイスが得られることを確認してください。 そのための最善の方法は、適切な質問をすることです。 答えが不十分または不完全な場合は、見続けることができます。 あなたの退職は、チャンスに任せるにはあまりにも重要です。
1.あなたの仕事の何が好きですか？
どんな種類の専門家を探していても、仕事を気に入っている人を見つけるのに役立ちます。
理想的には、あなたのファイナンシャルアドバイザーは人々を助けることを楽しみ、予算、借金の返済、医療費の管理、税戦略の開発、富の構築、退職後の十分な収入を確保するのに役立つかどうかにかかわらず、すべての資金に情熱を傾けます。
ボディーランゲージはたくさん言います。 アドバイザーはあなたとアイコンタクトを取り、笑みを浮かべて、話している間ハンドジェスチャーを使用していますか？ または、彼らは椅子に落ちて気を散らし、電話を見つめていますか（それは赤い旗です）？
2.クライアントにどのサービスを提供しますか？
ファイナンシャルアドバイザーは、退職時に直面する可能性のある問題の解決に役立つサービスを提供する必要があります。 それにはあなたを助けることが含まれます：
- 退職する必要がある金額を把握し、そこにたどり着くための貯蓄ベンチマークを設定しますリスク許容度と期間に合った投資を選択します長期投資戦略を作成します有利な税戦略を作成
3.あなたの資格は何ですか？
一般的に、あなたは高度な財政および退職計画の教育を受けた人を探しています。 考慮すべき指定には、Certified Financial Planner（CFP®）、Chartered Financial Consultant（ChFC®）、Chartered Life Underwriter（CLU®）などがあります。
リストの上位にあるもう1つの資格は、退職所得認定プロフェッショナル（RICP®）です。これには、退職固有の計画トレーニングと教育が含まれます。 指定チェックなどの検証サイトは、資格のある専門家を検索したり、彼または彼女が主張する認定が正確であることを検証したりするのに役立ちます。
退職顧問を装う者は誰でも受託者でなければなりません。
4.あなたは受託者ですか？
「受託義務」とは、一方の当事者が他方の当事者の最善の利益のために行動する義務があることを意味する法的用語です。 アドバイザーから、投資家ではなく、投資家に最も関心のある投資を紹介してもらいたいと考えています。
2つが一致するのは素晴らしいことですが、あなたの方が先に来るはずです。 ヒント：手数料のみのアドバイザーは、コミッションを担当するアドバイザーよりも受託者の義務を負う可能性が高くなります。
5.どのように補償しますか？
潜在的な退職アドバイザーをどのように補償するかを事前に知ることが重要です。 資産の価値に基づいて、1時間ごと、トランザクションごと、または1年ごとに支払うかどうかを尋ねる必要があります。 他のアドバイザーは、彼らが提供する製品の手数料を通じて報酬を受け取ることができます。
これは、必ずしも高額な請求を行う人を避けるべきだということではありません。 結果があなたにとって価値があるならば、高価なアドバイザーはあなたが支払う手数料の価値があるかもしれません。 ただし、手数料ベースの報酬には注意してください。これは、アドバイザーがより高い料金で製品を購入するよう誘導することを意味する可能性があるためです。
6.あなたの会社は私のお金と投資を保有していますか？
あなたのファイナンシャルアドバイザーはあなたの資産と接触するべきではありません（あなたが彼らのサービスに支払う料金を除く）。 代わりに、アドバイザーは信頼できるカストディアンと契約する必要があります。カストディアンは、第三者であるか、自社が所有している可能性があります。
カストディアンはあなたの資産を保有し、取引を処理し、配当金と利子の支払いを集め、分配し、月次明細書を作成します。 有名なサードパートのカストディアンには、Charles Schwab、Fidelity Institutional、Pershing / BNY Mellon、TD Ameritrade、およびLPL Financialが含まれます。
7.投資哲学は何ですか？
これは最も基本的な質問であり、退職顧問はためらうことなく答えられるはずです。 投資戦略の背後にある規律と、それらの戦略が投資目標を達成するために設計された年間収益の達成にどのように役立つかについて聞く必要があります。 これはすべて、理解できる簡単な用語で提供する必要があります。
また、税法を理解し、それを理解し、市場の変動に対する感情的な反応を避けることができるように設計された情報を受け取る必要があります。
8.投資についてどのようにベースに触れますか？
少なくとも四半期ごとの連絡を期待する必要があります。 毎月はさらに良いです。 アドバイザーは、すべての売買取引を説明し、必要に応じて（または依頼した場合）教育リソースを含め、ポートフォリオのステータスの定期的なレビューを提供する必要があります。
9.何かがあなたに起こったら、私のお金はどうなりますか？
アドバイザーは、この質問に十分に詳細に答えることができなければなりません。彼または彼女が退職したり、別の仕事を辞めたり、サービスを続けることができない場合は、退社計画があると確信できます。 あなたの財政問題がどのように扱われ、誰がそれらを処理するかを知っている必要があります。
10.聞き忘れたことがありますか？
この質問のインタビューを終了すると、非常に明らかになります。 答えがノーだと思ったとしても、潜在的なファイナンシャルアドバイザーとのエンゲージメントのレベルを示すことができます。 それでも、会話中に何かを見逃してしまう可能性があります。これは、アドバイザーが重要なことをすべて説明する良い機会です。
ボトムライン
適切な質問をし、受け取った回答を注意深く聞くことで、適切な一致があるかどうかを判断できます。 あなたがカップルの一部である場合、両方のパートナーはファイナンシャルアドバイザーに満足する必要があります。 哲学、料金、資格などがすべて影響します。
退職アドバイザーを選ぶのは簡単なことではないことを忘れないでください。 正しい候補者を見つける前に、いくつかの候補者にインタビューする必要がある場合があります。
