転職してそのお金が突然利用可能になったとき、あなたはそれをあなたの引っ越し費用とあなたの新しいポジションを始める他の費用をカバーする簡単な方法と考えるかもしれません。 または、401（k）を家や別の大規模な買い物のために貯金する方法として、または子供の教育のために損なうかもしれない貯金箱として見るかもしれません。
それほど速くありません：401（k）は退職のために保存しなければならない最良のオプションの1つなので、深刻な困難に直面しない限りそのままにしておくのが賢明です。 401（k）の資金を時期尚早に引き出すことに関する厳格な規則があるだけでなく、401（k）がいつかあなたの退職所得パイの最も価値のあるものになる可能性があります。 ほとんどの人は他の雇用者退職プランを持っていません。 これらのすべての理由から、401（k）は想像よりも重要です。
重要なポイント
- 401（k）アカウントは、今日ほとんどの人が利用できる唯一の雇用主が提供する退職プランです。お金：59½歳までに401（k）から出金する場合、通常は税金と罰金を支払う必要があります。
401（k）による退職のための貯蓄
過去には、多くの民間部門の従業員が、雇用主からの伝統的な確定給付年金に頼ることができました。 しかし、それはその時でした。 1980年には、民間部門の従業員のほぼ40％が従来の年金制度に参加しました。 2019年までに、その数は15％未満に減少し、引き続き減少しています。
一方、401（k）計画は成長していました。 今日、彼らは引退のために貯蓄するための柔軟で実績のある方法を提供するため、投資家に人気のある選択肢のままです。 インベストメントカンパニーインスティテュートによると、2019年の第1四半期の終わりに、5500万人以上のアメリカ人が401（k）計画に参加し、推定5.7兆ドルの資産を保有しました。
従来型の年金はほとんど時代遅れになりつつあるため、401（k）に対する退職後の重労働を強いる圧力が高まっています。 一部の従業員は個人の退職口座（IRA）およびその他の貯金をポットに追加しますが、ほとんどの場合、収入の大部分は社会保障に加えて401（k）にあるものから得られます。
完全な定年で社会保障を受けたとしても（ほとんどの団塊世代で66人、1960年以降に生まれた労働者で67人）、あなたの収入の約40％しか置き換えられません。 しかし、ファイナンシャルプランナーは、今日のライフスタイルを維持することを目指す場合、現在の収入の70％から90％を交換する必要があるとしばしば言います。 そこで、401（k）に貢献し、理想的には引退するまでお金をそのままにしておくのです。
59½歳より前に401（k）からお金を引き出すと、通常10％の早期引き出しペナルティが発生し（特定の例外があります）、取り出した金額にも所得税が課されます。 退職する前に401（k）を排出する（または比較的控えめな金額を取得する）ことは、退職後の生活水準に深刻な影響を与える可能性があります。
5.7兆ドル
2019年第1四半期末の401（k）計画の推定資産額。
退職所得の計算
その情報に基づき、生涯所得計算機は、退職時の口座残高187, 453ドルと生涯所得1, 018ドルを予測しました。 仮に定年退職者も平均社会保障給付金1, 461ドル（2019年）を受け取り、他の収入源がなかった場合、合計月収は2, 479ドルになります。
社会保障局は、そのソースからの月収を予測するために使用できる計算機も提供しています。
401（k）が重要な理由
IRAに対する401（k）の利点は、かなり高い寄与制限です。
貯蓄キャップの差額に加えて、401（k）に入れる金額を最大化することのもう1つの大きな利点は、雇用主が何らかの割合で拠出金と一致する場合です。 少なくとも雇用主との完全なマッチを獲得するのに十分な数を投入しなければ、それは無料のお金を渡すようなものです。 ちなみに、その一致するお金はあなたの寄付制限にカウントされません。
多くの雇用主は、従業員の401（k）拠出金の少なくとも一部と一致します。 たとえば、雇用主が給与の3％に対して、寄付の100％をマッチングするとします。 したがって、年間40, 000ドルを稼いだ場合、少なくとも自分自身で寄付した限り、雇用主の寄付により401（k）にさらに1, 200ドルが加算されます。 あなたの同僚が同じ給料を稼いで401（k）の寄付をしないことに決めた場合、彼または彼女は退職のために貯蓄するための税に有利な機会を失うだけでなく、雇用者からの無料の1, 200ドルもあきらめました。
401（k）の一致は、一般的な401（k）のように無駄になります。 ただし、多くの場合、従業員はこれらの計画にまったく参加しません。 おそらく、彼らが雇用主の試合から無料のお金をどのように捨てているかを本当に理解していれば、彼らはそうするでしょう。
終わりに
雇用主との完全なマッチを獲得するために、少なくとも401（k）に少なくとも十分な貢献をしてください。 余裕がある場合は、年間拠出限度額までさらに処分することを検討してください。 転職した場合、お金を使わないでください。 代わりに、可能であればIRAまたは新しい雇用主の401（k）にロールオーバーします。 いずれにせよ、あなたのお金は引退年の間増加し続け、税繰り延べられます。
退職貯蓄プランの重要な鍵は、タイプが何であれ、一貫して貯蓄することであることを忘れないでください。
