当座預金口座を過度に引き出したことがあれば、これらの当座貸越手数料がどれほど苦痛なものであるかご存知でしょう。 使いすぎたときに大きな時間を払わないようにするにはどうすればよいですか？ 銀行はいくつかのタイプの当座貸越保護を提供しており、無料で利用できますが、すべてが平等に作られているとは思わないでください。 あなたの当座貸越計画が誇張されていないことを確認するために知っておくべきことは次のとおりです。
自身を守る
当座貸越が発生します。 間違ったアカウントを使用していること、給与の入金がまだ完了していないこと、または単に金額を誤って判断したことを確認するためだけに、小切手を書いたりデビットカードで何かを買うために行き詰まる必要はありません当座預金口座に持っている。 そして、これらのケースのそれぞれが、アカウントを赤字にする転換点になる可能性があることを推測してください。
分かりやすくシンプルな、当座貸越手数料を回避する最善の方法は、アカウントの過剰引き出しを避けることです。 最近の電子バンキングにより、当座貸越の回避がかつてないほど容易になりました。 低残高のしきい値を超えるたびに電子メールまたは電話でアラートを受け取ることができます。保留中の取引によって$ 0マークを下回る前に資金を転送できます。
ただし、オーバードローを行う場合、制御不能になることを防ぐためにできることがいくつかあります。
オーバードラフト保護とは何ですか？
貸越し保護とは、銀行が提供するサービスで、口座を引き落とした後に購入したものに対して支払います。 つまり、小切手がバウンスされないようにし、当座預金口座にお金がなくても、借方取引は引き続き行われます。
貸越し保護は、銀行が口座を引き落としたときに商品の代金を支払う優遇顧客を拡大する裁量権を持ったときに始まりました。 しかし最終的には、当座貸越保護により、銀行側の寛大な礼儀から収益性の高い金融サービスへの切り替えが行われました。 今日利用可能な当座貸越保護には、いくつかの主要なタイプがあります。
多くの人々が当座貸越保護は一種の貸付であると感じているにもかかわらず、当座貸越保護が論争の的になっていることの1つは、銀行が当座貸越手数料で高利貸し法を回避できることです。 ローンは1968年の貸付法の真実に準拠しています。 ただし、当座貸越保護はローンではなく有料のサービスと見なされているため、多くの場合、口座を引き落とす権利に対して多額のプレミアムを支払う可能性があります。 ある種の当座貸越保護サービスは、給料日ローンのようなものになることがわかります。
当座貸越保護の種類
当座貸越保護の最も簡単なタイプは、リンクされたアカウントです。 この場合、当座預金口座は普通預金口座などの別の口座に接続されます。 当座預金口座を使いすぎると、あなたが赤字になるのを防ぐために、普通預金口座から余分なお金が出てきます。 多くの場合、これは当座貸越保護の最良のタイプです。なぜなら、銀行にそのお金を使うための支払いを避けるからです。 ただし、警告が1つあります。これを使用するには、実際に他のアカウントにお金が必要です。 銀行は、リンクされたアカウントが開始されるたびに少額の手数料を請求する場合があります。あなたのアカウントがそうでない場合、またはそれがあればそれと一緒に暮らせることを確認してください。
同様の種類の保護は、貸越し限度額です。 これにより、リンクされたアカウントは普通預金口座ではありません。 それはクレジットラインまたはクレジットカードです。 当座貸越限度額を使用することの明らかなマイナス面は、購入を促進するためにクレジットを使用しているという事実です。 リンクされたクレジットがクレジットカードの場合、使用するお金の現金前払い料金を支払うこともできます。
アドホック、またはバウンス防止は、銀行が裁量を使用する有料のサービスであり、顧客としてのステータスに応じて、オーバードローまたは小切手のバウンスを許可することを選択できます。 一度も引き出しをしたことがない場合は、アカウントが滞納している場合よりも購入をカバーする可能性が高くなります。 アドホック保護を使用すると、料金（多くの場合、オーバードローするたびに増加します）が請求され、アカウントを良好な状態に戻すためにお金を返済する必要があります。 アドホックの悪い面は、手数料があなたがオーバードローした金額と比べてかなり大きい場合があることです。 （詳細について は、銀行手数料の 入出金 と 当座貸越手数料の仕組みとそれらを回避する方法を参照してください。 ）
また、バウンス保護を使用すると、アカウントをオーバードローするトランザクションごとに料金が請求されることに注意してください。通常、銀行はできるだけ多くのオーバードローが行われるように毎日のトランザクションを注文します。 したがって、当座預金口座に20ドルがあり、デビットカードを5ドルの購入と50ドルの購入に使用すると、それらの取引が2ドルの取引の前に50ドルが適用され、6つの当座借越手数料が発生します。
クレジットスコアの意味
貸越し保護はクレジットスコアにも影響する可能性があることを覚えておくことが重要です。 バウンス防止機能があり、アカウントをすぐに良好な状態に戻さない場合、クレジットスコアがヒットすることは間違いありません。 また、当座貸越のクレジットカードまたはリンクされたクレジットカードを使用する場合は、その余分なお金がカードにあることによる潜在的なマイナスの影響に留意してください。
ボトムライン
もちろん、最善の選択はアカウントをまったく引き出しすぎないことですが、これは明らかに多くの人にとって最も簡単な答えではありません。 当座貸越し保護は、最近の銀行にとって大きな金makerけであり、銀行はそれを知っています。 アカウントをオーバードローする場合、どのオーバードラフト保護が最も有益であるかを事前に決定しておくと役に立ちます。 詳細について は、当座貸越保護の長所と短所を 参照してください。
