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高利回り普通預金口座とは何ですか？

高利回り普通預金口座は、普通預金口座の全国平均の20〜25倍を支払う普通預金口座の一種です。 伝統的に、人々は当座預金口座を保持している同じ銀行で普通預金口座を保持しており、2つの銀行間で簡単かつ迅速に振替を行っています。 しかし、インターネットのみの銀行や、オンライン口座開設を利用して全国の顧客に門戸を開いた伝統的な銀行の出現により、貯蓄率の競争が激化し、「高利回り貯蓄口座」という新しいカテゴリーが生まれました。 。

高利回りの普通預金口座レートと全国平均の差を考えると、収益の増加は重要です。 たとえば、5, 000ドルの貯蓄があり、全国平均がAPYの0.10％である場合、1年間でわずか5ドルを返します。 代わりに2％を獲得するアカウントに同じ5, 000ドルを入れると、100ドルを獲得できます。

重要なポイント

• 高利回りの普通預金口座の利率は、従来の普通預金口座の支払額よりも20から25倍高い場合があります。銀行で既に高利回りの普通預金口座を開設できる場合がありますが、多くの場合、オンラインから最高の利銀行：電子送金は、2つの異なる銀行で保持している場合でも、高利回り普通預金口座と当座預金口座の間で簡単に設定できます。異なる高利回り普通預金口座オプションを検討する場合、初期預金要件、金利、最低残高要件、および可能なアカウント料。

大幅に収益を上げることとのトレードオフは、ある機関では普通預金口座を、別の機関では当座預金口座を保持する必要があるかもしれないということです。 両方の口座が1つの銀行に保持されている場合、これは最初は気まずいかもしれませんが、今日の機関間の電子送金の利用可能性とそれらの送金の実行速度により、銀行Aの当座預金口座と貯金の間でお金が移動します銀行Bの口座は比較的簡単です。

また、すべての銀行のニーズにワンストップショップを提供する従来の実店舗とは異なり、高利回りの普通預金口座を提供する機関は、通常、機能を制限するか、他の製品をほとんどまたはまったく提供しません。 多くは当座預金口座を提供しておらず、ATMカードを提供していないため、普通預金口座へのすべての入出金が電子銀行振込、または利用可能な場合はモバイル小切手預金によって発生する必要があります。

ただし、重要な特徴の1つは、従来の普通預金口座と高利回りの口座との間で同じです。連邦預金保険公社（FDIC）の銀行破綻と全米信用組合の信用組合破綻に対して提供される連邦保険（NCUA）。 新しい機関で口座を開設することを検討している場合は、FDICまたはNCUAメンバーであることを確認してください。

また、普通預金口座からの引き出しを毎月6サイクルに制限する連邦規制は、従来の口座でも高利回り口座でも、あらゆる種類の銀行預金口座で有効であることがわかります。

高利回り普通預金口座の使用方法の決定

もちろん、高利回りの普通預金口座は、金融ポートフォリオ全体の一部のみを構成する必要があります。 他の貯蓄および投資戦略を補完するためにアカウントをどのように使用するのが最善かを検討し、そこから特定の状況に応じて流動性を保つのに賢明だと思う現金の量を決定します。

たとえば、普通預金口座は緊急資金として機能することを意図していますか？ その場合、金融の専門家は通常、3〜6か月分の生活費を手元に置くことをお勧めします。

代わりに、高利回りアカウントを使用して、家、車、または今後5年以内に行う大規模な休暇などの大規模な購入のために節約することができます。 その期間に、価値を失う可能性のある投資に資金を投入しないことが最善です。 そのため、高額の貯蓄口座に定期的に資金を振り込めることで、利子所得を貯蓄目標に適用しながら、元本を保護することができます。

さらに、特定の目的ではなく、当座預金口座から一掃した余剰現金を収容するために、高利回りの普通預金口座を開設する人もいます。 金利の確認は通常、ごくわずかまたはゼロであるため、日々の取引をカバーする必要がない場合に追加の資金を貯蓄に移動すると、そうでなければ獲得することのない月ごとの利息を支払うことができます。

もちろん、これらのオプションを複数使用して、同時使用または目標のために節約を分離することができます。 多くの機関では、複数の普通預金口座を開設したり、パーソナライズされたニックネーム（自動車基金、Vacation 2020など）を付けたりすることもできます。 または、複数の高額支払い機関で高利回りの普通預金口座を開くことができます。 複数の普通預金口座を使用すると、目標への進捗状況を簡単に追跡できるようになり、緊急資金など、触れたくないお金に手を近づけることがより簡単になります。

高利回りの普通預金口座で何を探すべきか

新しい機関で高利回りのアカウントで買い物をしている場合でも、現在の銀行で提供している幸運な場合でも、市場全体でオプションを比較することは常に賢明です。 金利と手数料の差は、特に貯蓄の比較的大きなバランスを維持している場合は特に、時間の経過とともに増加する可能性があります。 探して比較するものは次のとおりです。

• 金利：アカウントは現在どのくらいの利息を支払っていますか？ 標準料金ですか、それとも導入プロモーション料金ですか？ 普通預金口座レートは一般に柔軟であり、いつでも変更できます。 ただし、一部のアカウントでは、現在アドバタイズされたレートが最初の期間のみ利用可能であると指定します。 検討すべきもう1つの要因は、昇格レートを獲得するための最小または最大のバランスしきい値があるかどうかです。 必要な初回入金：アカウントを開設するために必要な金額はどれくらいですか？ 必要な最小残高：今後アカウントを維持するために必要な金額はいくらですか？ それを下回ると料金が発生したり、期待する金利が無効になったりする可能性があるため、常に最小しきい値を満たしていることに安心する必要があります。 料金：銀行または信用組合はこの口座に料金を請求しますか？ もしそうなら、あなたはそれを避けることができる方法は何ですか？ （たとえば、残高を常に最小しきい値より上に保つ）。 また、月に6回の引き出しという連邦政府の制限を超えた場合、違反に対する銀行の手数料はいくらですか？ 他の銀行や証券会社口座へのリンク：銀行は、高利回りの預金口座と預金の間にリンクを作成することを許可しますか他の銀行や証券会社で保有している口座ですか？ 複数のアカウントのリンクに制限はありますか、または最初のリンクされたアカウントを変更できない新しいアカウントの待機期間はありますか？ お金へのアクセス：資金を引き出すために利用可能な追加オプションはありますか？ ATMカードを使用して貯金から資金を引き出すことができますか？ 入金オプション：小切手を口座に入金する予定がある場合、銀行にはモバイル小切手入金を提供するスマートフォンアプリがありますか？ それ以外の場合、小切手で郵送したり、ATMで預けたりできますか？ 複利法：銀行は、利息が毎日、毎月、四半期ごと、半年ごと、または毎年複利されることを規定できます。 複利を頻繁にすると理論的には持ち帰り利回りが上がりますが、年利率ではなくAPYで勘定科目を比較することに固執する場合、複利係数はすでに考慮されます。

ハイイールド普通預金口座を開設する方法

現在の銀行で競争力のある高利回り普通預金口座を利用できるほど幸運であれば、新しい口座を開設するのは簡単です。 オンラインバンキングポータルを通じて可能になる可能性があります。個人情報を入力する必要はほとんどありません。これは、機関で既に確認されているためです。

初めての機関で普通預金口座を開設する場合、複雑ではありませんが、プロセスはより複雑になります。 ほとんどすべての高利回り普通預金口座はオンラインで開くことができます。そのため、コンピューターの電子申請書に記入できるように15分ほど取っておきます。 また、運転免許証、社会保障番号、プライマリ銀行口座情報を準備しておくと、申請プロセスを迅速かつ簡単に進めることができます。

新しいハイイールド貯蓄口座を開設する方法のすべての側面を設定するための完全なステップバイステップのプロセスをご覧ください。

ボトムライン

高利回りの普通預金口座は、お金の有効な仲介役となり、元本の保護、連邦保険の安全性、および通常の普通預金口座よりも高い利回りを提供しますが、リスクの高い投資から得られる可能性は低くなります。 1つまたは複数の高利回りアカウントがどのように財務目標と状況に最もよく役立つかをよく考えてから、宿題をして、手数料を回避するか、制限を課すと同時に収益を最大化するアカウントを見つけてくださいニーズに合わせて。