目次
- 認定ファイナンシャルプランナー
- 公認財務アナリスト
- 公認会計士
- 個人金融スペシャリスト
- チャータードライフアンダーライター
- 公認金融コンサルタント
- チャータードミューチュアルファンドカウンセラー
- ボトムライン
金融サービス業界は、投資家を混乱させることがあります。 金融アドバイザーが名前の後に使用する3文字と4文字のさまざまな専門職指定は、この混乱をさらに強める可能性があります。
、表示される可能性のある最も一般的なファイナンシャルアドバイザーの指定について説明しようとします。
重要なポイント
- ファイナンシャルアドバイザーは多くの場合、特定の専門分野でのトレーニング、知識、専門知識を示すために専門の資格を取得します。これらの資格の多くは、何時間もの学習と厳格な審査プロセスへのコミットメントを必要とし、その品質と幅広さで世界的に認められています。またはCFAチャーターは幅広い知識をカバーし、CLUなどの特定の金融専門知識に焦点を当てています。
認定ファイナンシャルプランナー（CFP®）
CFPの指定は、多くの人がファイナンシャルアドバイザーのゴールドスタンダードであると考えています。 この指定は、CFP理事会によって管理および許可されます。 CFP®指定のアドバイザーには次のものがあります。
- 教育要件を完了しました
- 候補者は、少なくとも学士号を取得している必要があります財務計画のコースワークを正常に完了しているが、候補者がCFA、CPA、またはビジネスの上級学位などの別の適用可能な専門職の資格を保持している場合、これの多くはバイパスできます
- CFPの所有者と候補者は、犯罪歴、個人破産、顧客の苦情、雇用主による解雇の理由、一般的な行為などの分野をカバーするCFP理事会の倫理要件を遵守する必要があります。
CFP保有者は、2年ごとに30時間の継続教育（CE）クレジットも取得する必要があります。
公認ファイナンシャルアナリスト（CFA）
CFA指定は、CFA Instituteによって管理および付与されます。 CFA憲章は、財務管理、分析、および計画のゴールドスタンダードとして広く認識されています。 CFA指定を取得するために、受験者は次の3つのレベルの試験に合格します。
- 会計経済学倫理マネーマネジメント証券分析
チャーターの取得を希望する候補者は、次の要件のいずれかを満たす必要があります。
- 4年間の専門職経験学士号の取得に成功合計4年間の専門職経験と教育の組み合わせ
CFA憲章は、投資アナリストおよび関連する専門職の最高の指定と見なされます。 確かに、この指定を取得したアドバイザーは資格がありますが、この試験はCFP試験ほど強固に個人の財務計画をカバーしていないことに注意することが重要です。
CFA試験の合格率は通常、レベルIおよびIIの約30〜35％からレベルIIIの45〜50％の範囲です。 CFAチャーターを獲得するには、3つの試験すべてに合格する必要があります。
公認会計士（CPA）
CPAの指定は、米国公認会計士協会によって認可されています。 CPAの指定を取得するには、受験者は一連の試験に合格し、特定の教育要件を満たす必要があります。 CPAの候補者は、少なくとも学士号を取得している必要があります。
CPAは、個人および企業（大小を問わず）の会計士および税務顧問の両方として機能します。 この指定は、一般的に監査または公会計で働く人にも必要です。
多くの公認会計士は、投資および財務計画サービスを提供しています。 ただし、CPAの指定自体は、保有者が財務計画または投資の問題についてより知識があることを意味するものではありません。 これらのサービスを提供することは、通常の税務および会計サービスを超えた公認会計士の成長分野と見なされています。
パーソナルファイナンシャルスペシャリスト（PFS）
PFS指定は、米国公認会計士協会（AICPA）によって付与されます。 この指定は、すでに公認会計士である人のみが利用できます。 多くの人がこの指定を公認会計士の財務計画の指定と見なしています。
PFS保有者は以下を行う必要があります。
- CPA指定の有効な所有者であるAICPAのメンバーである指定を申請してから5年以内に財務計画に関連するビジネス経験を2年以上教えている5年以内に最低75時間の財務計画教育を受けている指定を申請する。
指定保持者もPFS試験に合格し、3年ごとに60時間の継続教育要件を満たす必要があります。
チャータードライフアンダーライター（CLU）
CLUの指定は、生命保険と財産計画に集中したい人向けです。 指定は、米国金融サービス協会によって管理されています。
指定保持者は、5つのコアコースと3つの選択科目に加えて、8つの100問、2時間の試験を完了しました。 CLU所有者は、30時間の年間継続教育要件と厳格な倫理要件も満たす必要があります。
CFPのような指定を保持している一部のファイナンシャルアドバイザーは、CLU自体は財務計画または投資資格ではありませんが、保険および不動産計画に焦点を当てている場合、CLU指定を取得できます。
公認金融コンサルタント（ChFC）
CLU認定と同様に、ChFCの指定もAmerican College of Financial Servicesによって管理および付与されています。
候補者は、この指定を申請する前に、関連出願で3年間の実務経験があることを推奨しています。 作業要件に加えて、プロセスChFC候補者は、CFP®の指定と同様のカリキュラムと、追加の個人的な財務計画の選択科目を勉強します。 CFP®とは異なり、ChFC候補者は包括的な取締役会試験に合格する必要はありません。
試験の教育要件とトレーニングには、次のような分野が含まれます。
- 退職金計画保険投資不動産計画税
ChFCまたはCFP®が「より良い」指定であるかどうかについては、財務計画の実践の中でいくつかの議論があります。どちらも財務計画の完全な知識を必要とします。
チャータードミューチュアルファンドカウンセラー（CMFC）
チャータードミューチュアルファンドカウンセラー（CMFC）の指定は、クライアントにミューチュアルファンドに関するアドバイスを提供するアドバイザー向けに設計されています。 財政計画学部によって管理され、付与されます。
このプログラムは、Investment Company Instituteと連携して設計されており、オープンエンドおよびクローズドエンドの両方のファンド、資産配分、リスクとリターン、およびミューチュアルファンドの選択とアドバイスの方法をカバーしています。 この試験では、専門的な行動と退職計画についても説明します。
CMFC指定のアドバイザーは、前述のトピックに焦点を当てた学習プログラムを完了し、試験に合格しました。 専門家は、隔年で16時間の継続教育を修了し、指定の使用を継続するにはわずかな費用を支払う必要があります。
ボトムライン
これらおよびファイナンシャルアドバイザーが使用する他の多くの指定は、投資家を混乱させる可能性があります。 多くの指定は、専門家として学び、成長し続けるためのアドバイザーによるイニシアチブを示しています。 潜在的なクライアントとして、アドバイザーの指定が意味するものと、アドバイザーを取得するために行った手順を理解することが重要です。 そうすることで、専門家としての焦点だけでなく、アドバイザーの仕事や教育の背景についての洞察も得られます。
ここにリストされている指定に加えて、特に金融専門職の特定の側面を対象としたものが多くあります。 これらは、退職計画、慈善団体への助言、または遺産と遺産計画などを専門とするアドバイザーを対象としています。
