人生とお金の推奨を提供する金融専門家として、専門家賠償責任保険は、財務アドバイザーのバックエンドリソーススイートの重要な部分です。 この製品は住宅所有者の保険と比較することができます。あなたはそれを必要としないかもしれませんが、もしそうなら、あなたはそれを持っていることをとても幸せになります。
職業賠償責任保険とは何ですか？
この専門的な保険は、ファイナンシャルアドバイザーを過失やクライアントからの申し立てから保護します。 エラーおよび脱落（E&O）保険とも呼ばれるこの保険は、過失、医療過誤、または不実表示の請求をカバーする場合があります。 ほとんどの場合、ファイナンシャルプランナーは専門の賠償責任保険に加入する必要はありませんが、一般の人々と一緒に練習しているときは、あなたとあなたの会社の潜在的な財政的困難を引き起こす可能性のある予期しない請求に備えることが重要です。 （詳細については、「 損害保険、損害保険-専門家および取締役の責任 」を参照してください。）
したがって、これは重要なカバレッジであると判断したと仮定しましょう。 プロの賠償責任保険について知っておくべきことは次のとおりです。
- 対象範囲対象者対象サービス対象から除外されるもの専門家責任ポリシーに準拠した実践方法
なぜ入手するのですか？
ファイナンシャルプランナーは、クライアントの生活の脈動にあります。 クライアントがあなたのせいであなたのせいでお金を失うならば、消費者はあなたを訴えるかもしれません。 間違いが発生し、クライアントがそうでなくても、あなたのサービスに不満を抱くことがあります。 金融市場は上下し、経済的損失により不幸な顧客が弁護士に電話をかけるようになります。 訴訟には時間がかかり、ストレスが多い。 職業賠償責任保険は、これらの潜在的な負担の一部を軽減できます。 予想外の事態に備えて成功するビジネスを準備します。そこで、職業賠償責任保険が導入されます（詳細については、 会社を賠償責任保険でカバーするを 参照してください）。
サービスとカバレッジ
このポリシーでは、対象と対象を具体的に説明します。 このポリシーは、受託者義務の違反、規制順守の欠如、および法的適用範囲をカバーする可能性があります。 一般的に、E&O保険は、アドバイザーが間違いを犯した場合、または不正行為で告発された場合に専門家をカバーするように構成されています。 アドバイザーが法的責任を負うかどうかにかかわらず、保険は法的請求への対応費用を相殺します。 （関連資料について は、ビジネス所有者の資産保護を 参照してください。）
フロントエンドワーカーまたはコンサルタントが会社に代わって作業を行った場合、何が起こるのか疑問に思うかもしれません。 保険証券を調べて、補償対象者を理解します。 時には、W-2の従業員がカバーされますが、独立した請負業者はカバーされません。 ポリシーのこれらの小さな違いを知ることは、主張がなされたときに大金に変換できます。 （詳細については、「 損害賠償責任保険のギャップを埋める 」を参照してください。）
カバレッジから除外されるものは何ですか？
ポリシーを理解します。 裁量的なアドバイスは除外されますか？ これは、ファイナンシャルアドバイザリービジネスに固有であるため、多くの保険ブローカーにとっては驚きの排除です。
会社がクライアントに代わって請求書を支払っている場合、別の除外の可能性が生じる可能性があります。 クライアントは、夫のケアのために特別養護老人ホームへの請求書を処理するように彼女のアドバイザーに依頼しました。 数年後、彼女はあなたの会社が特別養護老人ホームを大幅に過払いしていることを発見し、過払いを取り戻すことはできません。 あなたの賠償責任ポリシーは、裁量的なアドバイスの対象外となったため、これらの請求書支払いサービスをカバーしていない場合があります。
保険ブローカーとプロの賠償責任保険ポリシーのすべての側面を確認し、カバーされているものとされていないものを知っています。 和解への同意は、アドバイザーが理解する必要がある別の条項です。 そうすれば、プランナーは、クレームと戦うのではなく解決することを強いられたときの驚きを避けます。 会社のポリシーが保険の適用範囲に沿っていることを確認してください。 （詳細については、 保険の補償範囲：ビジネス上の必要性を 参照してください。）
ボトムライン
あらゆる種類の保険と同様に、信頼できる保険代理店に相談して、ニーズに最適な保険を見つけてください。 ファイナンシャルアドバイザリービジネスに詳しいエージェントからポリシーを購入します。 ポリシーの適用範囲と除外を確実に把握してください。 従業員の補償も含めます。 事前に申し立てを行う方法について学習します。法的措置の最中に、先に進む準備ができています。 最後に、オフィスのポリシーと手順が専門家の賠償責任保険と整合するように練習してください。 アドバイザーがプロの賠償責任保険製品と請求プロセスを理解している場合、請求が提出されると、彼または彼女は解決に成功する可能性が最も高くなります。 （詳細については、「 独自の財務計画会社 を 開始し 、 すべての財務アドバイザーが必要 とする トップツール」を 参照してください。）
