連邦準備制度理事会規則Dは、6か月を超えて普通預金口座から引き出したり送金したりすることはできないという連邦法です。 ルールは、マネーマーケットアカウントにも適用されます。
気づいたことはないかもしれません。おそらく、貯金にあまり頻繁に手を触れないようにしています。 運が良ければ、お金をアカウントから移動するよりも頻繁にアカウントに移動します。 しかし、貯蓄を6回以上タップする必要がある月がある場合、ペナルティに直面する可能性があります。 銀行は手数料を請求することもできます。また、定期的に6つ以上の取引がある場合は、口座を閉鎖するか、当座預金口座にすることもできます。 また、後続のトランザクションが拒否される場合があります。 良いニュース：以下で説明するように、特定の取引は免除される場合があります。
重要なポイント
- 連邦法は、銀行または信用組合の普通預金口座またはマネーマーケット口座から行うことができる引き出しまたは送金の回数を月に6回に制限しています。制限を超えた場合、銀行は手数料を請求する場合があります。 ATMまたは銀行窓口を使用してお金を移動するか、銀行に電話して普通預金口座から小切手を郵送するように依頼することで、制限を回避できる場合があります。
預託機関の準備要件
連邦準備制度理事会の規則Dは、預託機関の準備要件を規定しています。 しかし、それはどういう意味ですか？ 分解しましょう。
連邦準備制度理事会は独立した政府機関です。 その7人のメンバーは、米国経済の成長と金融システムの安定を維持しようとする米国連邦準備制度を担当しています。
預託機関は、人々がお金を預ける場所です。商業銀行、貯蓄機関、または信用組合です。 これらの組織は、必要になるまでお金を安全に保持します。 彼らはあなたのお金を保持しながら、あなたに興味を払うかもしれません。 また、必要なときにお金にアクセスすることを妨げない方法で、他の顧客に貸し出すこともあります。
最後に、銀行準備金は、預金機関が手元に置いて貸し出さない通貨預金です。
レギュレーションDと銀行準備
要約すると、レギュレーションDは、顧客が普通預金口座を使用できる方法を制限することにより、銀行が顧客の引き出し要求に対応するのに十分な現金を確保するのに役立ちます。
金融機関は、次の2つの方法で準備要件を満たします。
- 金庫の現金地区の連邦準備銀行で残高を維持する
準備金の要件を満たしていない金融機関は、連邦準備銀行に準備金不足額を支払う必要がある場合があります。 この請求には、一次クレジット率を上回る年間1ポイントの費用がかかります。
興味深いことに、銀行は顧客の普通預金口座の残高のために準備金を保持する必要はありません。 準備金を確保するために必要なのは、取引口座、つまり当座預金口座です。
一定量の取引口座の預金は、準備金要件から免除されます。 それより上のレベルには、3％の引当金要件があります。 そして、それより上の最終レベルでは、10％の引当金が必要です。 これらの予備の要件は、毎日満たす必要はありません。 それらは平均して特定の範囲内および特定の期間内で満たされる必要があります。
銀行が貯蓄の引き出しを制限する方法
レギュレーションDに準拠するために、銀行は、毎月普通預金口座からこれらの「便利な」タイプの発信取引を6つ以上行うことを望んでいません。
- 当座貸越転送電子送金（EFT）自動決済機関（ACH）転送電話、FAX、コンピューター、またはモバイルデバイスによる転送電話、FAX、コンピューター、またはモバイルデバイスによるワイヤー転送第三者に書かれた小切手デビットカードトランザクション
連邦準備制度が数えないと言っている特定の種類の振替と引き出しを行うことで、6取引の制限を回避できます。いわゆる不便な取引です。 ATMまたは銀行窓口を使用してお金を移動する場合、それはすべて良いです。 また、銀行に電話して、普通預金口座から小切手を郵送するように依頼する場合も問題ありません。
そうは言っても、あなたの銀行はより厳しい規則を課し、これらの取引を免除しないことを決めるかもしれません。 普通預金口座の利用規約を読むか、顧客サービスに依頼して口座に適用されるルールを確認する必要があります。
これらの規則があなたを非論理的だと思うなら、あなたは一人ではありません。 残念ながら、これらのルールについて初めて学ぶのは、誤ってルールに違反した場合です。 規則にたまにしか違反しない場合、銀行はあなたに罰せず、気付かないことがあります。 しかし、もしあなたがペナルティに直面した場合、ここで問題を将来回避する方法があります。
普通預金口座の引き出し問題を回避する方法
普通預金口座の引き出しを最大額以下に抑えるための4つの戦略を次に示します。
引き出しをまとめてください。 理想的には、各月の初めに調整する予算を保持して、その月の予想される収入と支出を計上します。 毎月の初めに、貯蓄から撤退する必要があるかもしれない金額の最善の見積もりを行うことができます。 住宅所有者の保険や車の修理など、年に数回しか請求されない請求書を支払うために、毎月お金を貯めることができます。
あるいは、不規則な収入があり、収入が多い月にお金を貯めてから、収入が少ない月に貯蓄に入ろうとします。 1か月を通して複数の貯金の引き出しや送金を行う代わりに、1つまたは2つだけにしてください。
当座預金口座から請求書を支払います。 この目的で普通預金口座を使用しないでください。
当座預金口座の当座貸越を避けてください。 残高を常に把握できるモバイルアラートを設定します。
事前に銀行にお問い合わせください。 貯蓄から7番目の取引を行う必要がある場合は、罰金と手数料を回避する方法を尋ねてください。 具体的には、ATM、対面、または電話から小切手への転送（上記のセクションを参照）で問題が発生しないかどうかを尋ねます。
トップバンクがレギュレーションDを処理する方法
レギュレーションDは銀行が従わなければならない最低基準を規定していますが、銀行は6つの取引限度を超えた場合に顧客に請求する時期を決定するためのより厳しい基準を実装できます。 ここに、国の最大の銀行のうちの3つの銀行の方針があります。
チェイス：レギュレーションDは、支店またはATMで直接行われた普通預金口座からの引き出しまたは送金を制限していませんが、チェイスは毎月6を超える普通預金口座からのすべての引き出しまたは送金に対して5ドルの普通預金引き出し限度額を請求しますステートメント期間。
バンクオブアメリカ： BOAは、毎月の明細書サイクルごとに6を超える引き出しまたは振替ごとに10ドルを請求します。 銀行はまた、過剰な引き出しまたは振替手数料を1サイクルあたり6（60ドル）に制限します。 少なくとも1日の最低残高が20, 000ドルで、プリファードリワードプログラムメンバーのお客様は、これらの料金が免除されます。
ウェルズ・ファーゴ：レギュレーションDによって課せられた6の制限を超える取引については、月額料金期間あたり3（45）の制限で15ドルの超過アクティビティ料金を請求します。
ボトムライン
主に預金を行い、資金を蓄積するために、意図したとおりに普通預金口座を使用している顧客の場合、規制Dの制限が適用されることはほとんどありません。 普通預金口座ではなく当座預金口座からの送金と引き出しのほとんどを行うことにより、過剰な取引手数料を回避できます。
普通預金口座から大幅な引き出しを行う必要がある月には、6つ以上の小さな資金の代わりに、普通預金から小切手への1つまたは2つの大きな送金を行うことにより、トランザクションをまとめてまとめることで、銀行の恵みを保つことができます。 たまに制限を超えた場合、最悪の事態はいくつかの料金を支払うことです。 ただし、頻繁に超過する場合、連邦法により、銀行は普通預金口座を当座預金口座に変換するか、完全に閉鎖する必要があります。
