海外でビジネスを勉強、仕事、または行ったことのある人なら誰でも、どうやって海外に送金するのが一番いいかという問題に出くわすでしょう。 銀行とブローカーは通常、交換された合計金額の数パーセントと振込手数料を請求します。 現在、インターネットベースのピアツーピア（P2P）外貨両替サービスの新しい波により、銀行（およびその手数料）が両替されなくなっています。 オンラインP2Pプラットフォームを介して、個人は他の国の個人と通貨を見つけて安全に両替できます。 ほとんどのオンラインP2P企業は、国際為替および送金手数料を最大90％節約できると主張しています。
P2P外貨両替の仕組み
CurrencyFair、Kantox（企業向け）、TransferWiseなどのP2P通貨交換会社は、ユーザーがアカウントにオンラインで登録し、そこにお金を入金できるようにします。 サイトに応じて、ユーザーは特定の為替レートを受け入れるか、選択した為替レートで入札できます。 ユーザーが許容可能なレートを見つけると、サイトは照合を行い、資金の所有権の変更を示し、簡単な国内送金により1〜2日以内に資金を送金します。 国を出る通貨はありません。ユーザー間で交換されるだけです。 ユーザーは、任意の個人、ビジネスアカウント、または別の国の自分のアカウントに送金できます。
たとえば、メアリーがパリで1年間働いてユーロを稼いでいるアメリカ人だとします。 彼女は、アメリカの住宅ローンを支払うために、ユーロをドルに変換し、アメリカの銀行口座に入れる必要があります。 一方、ロサンゼルスのジョンは、ドルをユーロに変換して、フランスで勉強している息子に送りたいと考えています。 MaryとJohnは、銀行に行く代わりに、P2P通貨両替Webサイトでアカウントにサインアップします。 メアリーは彼女のP2Pアカウントにユーロを入金し、ジョンは彼にドルを入金します。 P2P Webサイトでは、MaryとJohnが送金に対して受け取るドルまたはユーロの金額を示し、それぞれが送金を確認します。 1〜2日以内に、P2P通貨両替サービスのジョンのドルがメアリーのアメリカの銀行口座に振り込まれます。 同時に、メアリーのユーロはフランスのジョンの息子に送金されます。
P2Pプロバイダーは、不足がある場合、または適切な通貨交換の一致がない場合、流動性を提供するために介入します。 このような状況では、P2Pプラットフォームは通常追加料金を請求します。 たとえば、適切な通貨の一致がない場合、P2PプラットフォームのCurrencyFairは0.5％を請求し、独自の資金で交換を実行します（ピアの一致に対するプラットフォームの通常の0.35％をわずかに上回る）。 P2PプラットフォームWeSwapは、このような状況では1.5％の定額料金を請求します（ピアマッチの1％から）。 WeSwapは、メールで送信するプリペイドMasterCardによる送金オプションを提供します。これは、旅行者や観光客にとって魅力的なオプションです。
P2P外貨両替はまだ比較的新しく、常に多くの人々が交換を求めているドル、ポンド、ユーロ、円などの一般通貨を変更するのに最も便利です。 プラットフォームは異なる国の個々のユーザーを接続することに依存しているため、より小さい通貨のユーザーはすぐに適切な一致を見つけることができません。 小通貨ユーザーは、特定のプラットフォームがまだ通貨で取引していないことに気付くかもしれません。 非常に多額のお金を交換しようとするユーザーも、マッチを見つけるのに苦労するかもしれません。
大幅なコスト削減
P2P外貨送金の最も魅力的な機能は、コスト削減です。 銀行やブローカーを回避することで、これらのプラットフォームははるかに低いレートで両替を提供します。 銀行と比較したP2Pユーザーの国際送金の平均節約率は75〜90％です。 貯蓄率は、ほとんどの場合2〜5％の間で推移する銀行によって請求される手数料に依存します。
P2P外貨両替プラットフォームCurrencyFairによると、典型的な銀行は、100ポンドまたは為替の約5％の手数料で2, 000ポンドを振り替えます（国際振替手数料で40ポンド、為替レートマージンで60ポンド）。 同じ2, 000ポンドに対して、CurrencyFairはたったの10ポンドまたは0.5パーセント（振替手数料に3ポンドと合計の0.35パーセント、または7ポンド）を請求します。 これらの市場が提供するもう1つの利点は、利便性です。 ユーザーはいつでもどこからでもアクセスできます。 少額と多額の両方で簡単に使用でき、トランザクションはすぐにクリアされます（通常は1〜2日以内ですが、保証された同日または翌日の転送に対して追加料金を支払うことができます）。
P2P外貨両替も企業をターゲットにしています。 Kantoxは、中小企業や中堅企業との取引に特化したオンライン市場であり、800社以上の企業顧客を抱えていると主張しています。
しかし、彼らは規制されていますか？
5年前に存在しなかった企業にとって、P2P通貨交換は信じられないほどの金額を動いています。 CurrencyFairのWebサイトは、会社が送金した資金の集計を示しています。 2015年1月現在、15億ユーロでした。 金融規制当局は適切にキャッチし、消費者は安全ですか？
多くのP2P外貨両替会社は、英国に拠点を置くか、英国に登録事務所を持っています。 登録されたマネーサービス事業者として、彼女はHer下の歳入関税（HMRC）によって管理され、2007年のマネーロンダリング規制に従う必要があります。 英国に拠点を置く企業には、TransferWise、FX FX、Midpoint、moneycorp、Azimo、GlobalWebPay、UKForex、Smart Currency Exchange、Kantoxなどがあります。
FCAには2つのカテゴリがあります。1）登録済み（小規模企業）、2）認定済み（大規模企業）です。 認定企業は、リングフェンシングと呼ばれるプロセスで、毎日の終わりに顧客のお金を自分のお金から分離する必要があります。 これにより、ユーザーのセキュリティが向上し、会社が財政難に陥った場合に金銭を回収できる可能性が高くなります。 会社のFCAステータスについては、金融サービス登録を確認できます。
一部の企業は複数の国によって規制されています。 オーストラリアのCurrencyFairは、オーストラリア証券投資委員会（ASIC）によって規制されています。 同社はアイルランドに登録事務所もあり、アイルランド中央銀行の規制を受けています。 別の会社、moneyswap（LSE：SWAP.L）は、香港マネーサービスオペレーターとして認可されており、英国の小規模な支払い機関としてFCAでさらに規制されています。 国際外国為替は、英国のFCAにより認可され、そのドバイ業務はドバイ金融サービス局により規制されています。
米国では、米国財務省の金融犯罪執行ネットワーク（FinCEN）が、VenStar ExchangeやUS ForexなどのP2P通貨交換会社を監督しています。 企業は、それぞれの州の銀行部門から送金者として認可されており、マネーロンダリング防止（AML）ポリシーに従う必要があります。
適切な外貨両替P2Pサービスの選択方法
P2P外貨両替プラットフォームを選択して使用する前に、いくつかの基礎研究を行ってください。
- 取引量が多いほど、流動性が高い企業を探してください。 これは、レートの向上、迅速な変換、スムーズな転送に不可欠です。 取引所が提供する通貨の数と振替の実行にかかる時間を確認します。会社が特定の通貨で交換を行っていることを確認します。異なる会社の為替レートと手数料を比較します。認可された国の機関であり、必要なすべてのライセンスを持っています。顧客のお金を一般的な口座ではなく、分離した口座に保管する会社を使用します。 会社に財政難がある場合、分離アカウントは消費者により良い保護を提供します。
ボトムライン
ピアツーピアの通貨交換は、高速転送をサポートし、銀行よりも大幅に節約できます。 P2P交換会社は、個人や中小企業に代わる低コストの選択肢を提供することにより、急速に成長しています。 マイナス面として、P2P通貨交換市場は顧客を完全に保護しません。 ユーザーは、通貨交換のために確立され、完全に規制されている会社を選択する必要があります。 （関連資料については、P2P外貨両替の主な用途をご覧ください。）
