疑わしいアクティビティレポート（SAR）とは何ですか？
疑わしい活動報告（SAR）は、1970年の銀行秘密法（BSA）に基づいて提供される、通常は他の報告（通貨取引報告など）でフラグが立てられない疑わしい活動を監視するためのツールです。 SARは、1996年に疑わしい活動を報告するための標準形式になりました。
疑わしいアクティビティレポートは、通常ではないほぼすべてのアクティビティをカバーできます。 活動がアカウント所有者が何かを隠そうとしている、または違法な取引をしようとしている疑いを生じさせる場合、その活動は疑わしい活動レポートに含まれます。
不審なアクティビティレポート（SAR）について
疑わしいアクティビティレポート（SAR）は、口座内の疑わしいアクティビティを監視する金融機関によって提出されます。 この報告書は金融犯罪執行ネットワークに提出され、その後ネットワークが事件を調査します。 Financial Crimes Enforcement Networkは、米国財務省の一部門です。 金融機関は、30日以内に、疑わしいと思われるまたは通常とは異なると思われるアカウントアクティビティに関するレポートを提出することができます。 より多くの証拠を収集するために必要であれば、60日以内の延長を取得できます。 機関は、犯罪が発生したという証拠を必要としません。 クライアントは、アカウントに関する疑わしいアクティビティレポートが提出されたことを通知されません。
疑わしい活動報告は、2001年以降ずっと厳しくなっているマネーロンダリング防止法および規制の一部です。米国愛国者法は、世界および国内のテロリズムと戦うためにSAR要件を大幅に拡大しました。 疑わしいアクティビティレポートと結果として生じる調査の目的は、マネーロンダリング、詐欺、またはテロリストの資金調達に関与している顧客を特定することです。 顧客は、レポートが提出されていることを知らされません。 顧客への開示、または疑わしいアクティビティレポートの提出に失敗すると、個人と機関の両方に非常に厳しい罰則が科せられます。 SARを使用すると、法執行機関は組織的および個人的な金融犯罪のパターンと傾向を検出できるため、犯罪行為や詐欺行為を予測し、エスカレートする前に対処できます。
米国では、金融機関は、従業員または顧客がインサイダー取引活動に従事している場合にSARを提出する必要があります。 また、潜在的なマネーロンダリングまたはBSA違反を検出した場合は、SARを提出する必要があります。 金融機関がコンピューターハッキングの証拠、または免許不要のマネーサービスビジネスを運営している消費者の証拠を検出した場合、SARが必要です。 SARファイリングは、ファイリングの日付から5年間保管する必要があります。
不審なアクティビティレポートの状況の例
たとえば、アルバートはXYZ Financial Institutionのアカウント所有者です。 アルバートは5年近くクライアントであり、確立されたアカウント履歴と非常に予測可能なトランザクションを持っています。 毎月、彼は口座に15, 000ドルを預け、インデックスファンドを購入します。 ある日、彼は口座に$ 9, 000の送金を毎週受け取り始めます。 お金が口座に入るとすぐに、それは再び去ります。 これは、アルバートの説明と通常の活動では普通ではありません。 金融機関はこれを疑わしい活動と見なし、疑わしい活動レポートを提出する場合があります。
