州と連邦公認の信用組合：概要
信用組合の世界は、国営チャータードと連邦チャータードの2つのカテゴリーに分かれています。 それらは多くの特性、要件、および目的を共有していますが、憲章の違いは、特定の信用組合の規制と権利付与に影響を与えます。
州公認の信用組合は、それぞれの州の金融サービス部門の規制当局に該当します。 連邦公認の信用組合はすべて、その名前に「連邦」という言葉が含まれており、国家信用組合管理局（NCUA）の規制当局に該当します。
重要なポイント
- 信用組合は、参加者が作成、所有、運営する銀行サービスを提供する金融機関です。 連邦信用組合（FCU）は、全米信用組合協会（NCUA）によって規制および監督されている信用組合です。特定の規制やガイドラインがありますが、すべての州でそのような法律が制定されているわけではありません。
国営信用組合
信用組合の州憲章にはいくつかの利点があります。 一つには、連邦信用組合には最大金利規制がありますが、異なる州では金利の制限がより高いか、まったく制限がない場合があります。 さらに、州の規制当局は、NCUAが連邦公認の信用組合で享受しているよりも、地元の信用組合にはるかに精通していることがよくあります。
すべての州が信用組合を設立または規制するわけではありません。 アーカンソー州、デラウェア州、サウスダコタ州、ワイオミング州、コロンビア特別区には州固有の憲章がありません。つまり、それらの州の境界内で機能するすべての信用組合は連邦政府によって認可されなければなりません。 すべてではありませんが、一部の州公認の信用組合は、米国政府の完全な信頼と信用に裏打ちされた預金保険を備えています。
連邦公認信用組合
名前に「連邦」という言葉が含まれていても、連邦信用組合（FCU）は連邦政府によって運営されていません。 これらの組織はすべてNCUAによって規制されているだけでなく、National Credit Union Share Insurance Fund（NCUSIF）によっても保険されています。 銀行の連邦預金保険公社と同様に、NCUSIFは米国政府の完全な信頼と信用に支えられています。
信用組合とは何ですか？
信用組合は、非営利の金融貯蓄および貸付協同組合であり、その組合員も一部所有者であり、銀行のような真の仲介者とは区別されます。 多くの信用組合は、「コミュニティ指向」であると考えられており、他の貯蓄機関や貸出機関とは運営上の目的が大きく異なります。
米国では、信用組合は、1934年の信用組合法で設立された非営利の非課税組織です。すべての信用組合は、連邦政府または州政府によって認可されています。 免税の地位を維持するために、彼らは人口の狭く定義されたセグメント（教会グループ、労働組合、特定の職業など）への会員資格の提供に制限されています。
ただし、さまざまな信用組合が許容可能な人口区分を統合および結合することは可能です。これは、多くの信用組合が幅広いメンバーシップを持っていることを意味します。 信用組合の取締役会は、そのすべてのメンバーによって選出され、メンバーは組合によって行われた決定に投票権を持っています。
最終的には、州と連邦が認可した信用組合の違いは、信用組合と銀行の違いよりもはるかに重要ではありません。
