目次
- 自分を判断する
- 時が来たら
- 退職金
- 適切な専門家を見つける
- アドバイザーへの支払い
- ボトムライン
重要なポイント
- ファイナンシャルアドバイザーの必要性は、通常、投資の損失、退職のための貯蓄の必要性、資本の損失などのシナリオから生じます。自分の投資を管理することから、退職後の分配を開始する必要があるときにアドバイザーを使用することまで。 あなたはさらに低いレートを得るかもしれません、そして、あなたは彼らの意見を信頼して、実世界の証言を持つことができます。
自分を判断する
ファイナンシャルアドバイザーを雇うかどうかを判断する際には、重要な自己評価の必要性が不可欠です。 通常、自分自身を知る可能性が最も低い人は、もちろん自分自身です。 次の質問は、整理するのに役立ちます。
- 投資に関する公正な知識をお持ちですか？ウェルスマネジメントと金融のトピックについて読み、特定の資産の研究を楽しんでいますか？金融商品の専門知識をお持ちですか？ それらを監視、評価し、ポートフォリオを定期的に変更する時間はありますか？
時が来たら
プロのアドバイザーは、投資家にアドバイスを求めさせる魔法の資産番号はないと言います。 むしろ、人をspして、彼らを顧問のドアから駆け巡らせるイベントである可能性が高くなります。 長期間にわたって独力で成功した人は、通常、自分自身の投資から引退したいが、まだ活動的でない限り、助けを求めません。
多くの場合、数千ドル以上を費やしたことがない、または管理したことがない人が、6つの数字またはアカウントのグループの管理を検討しています。 退職しようとしている人にこれが起こった場合、このお金を最後まで稼ぐ必要があるため、下す必要がある決定はより重要です。 たとえば、401（k）プランを考えてみましょう。
退職後の分配のためのアドバイザーが必要
ニューヨーク州ベイショアの認定ファイナンシャルプランナーであるチャールズヒューズによると、このイベントには通常、個人がこれまで持っていなかった多額のお金の受け取りまたはアクセスが含まれます。 あるいは、IRAや401（k）プランのように、税金で有利なアカウントから必要最小限の分配を開始するなど、個人が資産自体を管理する必要がある場合もあります。
「投資に間違いを犯すことを常に恐れるポイントに達すると、専門家のアドバイスが必要になります」と、ニューヨーク州リトルネックの認定ファイナンシャルプランナーであるレイモンドミニョーネは言います。
あなたが計画に貢献しているとき、あなたはそれがあなたのお金ではないように感じるかもしれません：あなたは罰せられるので、あなたは資金を引き出して使うことができません。 しかし、退職が近づいていて、そのお金にアクセスできるとき、あなたはそれで何をしようとしているのかという疑問がしばしば起こります。 多くの人にとって、これは外部機関からのポートフォリオ管理が必要であるという認識に火をつけることができます。
適切な金融プロフェッショナルを見つける
適切なファイナンシャルアドバイザーを探し始める準備ができたら、財務をうまく管理していると思われる同僚、友人、家族からの紹介を求めることから始めます。
別の手段は専門家の推奨事項です。 公認会計士または弁護士が紹介を行う場合があります。 専門家団体は時々助けを提供できます。 これらには、Financial Planning Association（FPA）およびNational Personal Association of Personal Financial Advisors（NAPFA）が含まれます。
アドバイザーへの支払い
クライアントは、アドバイザーがどのように支払われるかについても考慮する必要があります。 一部のアドバイザーは、取引を行ったり製品を販売したりするたびに直接手数料を請求します。 他の人は、管理するために与えられた金額に基づいて料金を請求します。 一部の料金アドバイザーは、時間料金を評価します。
手数料アドバイザーは、利益相反がないため、アドバイスが優れていると主張します。委員会ベースのアドバイザーは、販売する製品の背後にある会社から収入を受け取ります。 また、アカウントを「解約」するインセンティブがあります。つまり、トランザクションを増やして、より多くのコミッションを生み出します。 これに応じて、コミッションアドバイザーは、彼らのサービスは確かに1時間あたり100ドル以上の高額な費用を払うよりも安価であると主張します。
ボトムライン
アドバイスを求めるかどうかの決定は重要です。 アドバイスを求めることを選択した場合は、その仕事に適した専門家を慎重に選択してください。そうすれば、より良い財務計画に向かっているはずです。 一人で行こうと決めた場合、最初に成功しなかった場合は、もう一度試してみるか、アドバイザーに電話してください。
