レギュレーションQとは何ですか？
レギュレーションQは、連邦準備制度理事会のルールで、米国の「理事会規制機関の最低資本要件と自己資本基準」を設定しています。 レギュレーションQは、最近の2007年から2008年の金融危機の影響で2013年に更新され、引き続き変更が加えられています。 たとえば、最新の調整では、保険会社の最低資本要件を設定することを提案しています。
重要なポイント
- 元の規則は、銀行が当座預金の預金に利子を支払うことを禁止することを目的として、グラス・スティーガル法に従って1933年に作成されました。レギュレーションQの更新にあたり、連邦準備制度は、銀行が経済の損失または不況にもかかわらず貸し続けることを可能にする十分な資本を維持するための規則を実施しました。
レギュレーションQを理解する
元の規則は、銀行が当座預金の預金に利息を支払うことを禁止することを目的として、グラス・スティーガル法に従って1933年に作成されました。 また、他の種類のアカウントで支払われる可能性のある金利の上限を制定しました。
この目的は、銀行が顧客の預金を競う投機的行動を制限することであり、銀行はこれらの預金の利子を支払うことができるようにリスクのある利益手段を求めています。 これは、一般的に金融弾圧の手段と見なされていました。
レギュレーションQは最終的に、利息の支払いを禁止する回避策としてマネーマーケットファンドの出現をもたらしました。
規制Qの廃止
2011年、レギュレーションQは、ドッド・フランクウォールストリート改革および消費者保護法によって廃止され、連邦準備制度のメンバーである銀行が要求払預金の利息を支払うことを許可しました。 廃止する理由は、銀行の資本準備金を増やし、それによって2007〜2008年の信用危機の原因の1つである信用の非流動性を緩和するためです。
撤回は支持者と中傷者の両方によって満たされました。 より大きな銀行はより高い金利を提供するためにより良い立場にあり、それによってより小さなコミュニティ銀行を傷つけます。 彼らはまた、資金調達コストの増加と費用の増加を挙げました。 サポーターは、これにより、より革新的な製品、より高い透明性、および安定した資本源がもたらされると主張しました。
レギュレーションQの更新
レギュレーションQの更新において、連邦準備制度は、銀行が経済の損失または不況にもかかわらず貸し出しを継続できる十分な資本を維持するための規則を実施しました。
これらのルールには、4.5％のリスク加重資産に対する普通株式ティア1資本の最小比率と2.5％のリスク加重資産に対する普通株式ティア1資本保全バッファーが含まれます。 また、リスク加重資産に対するTier 1資本の比率は6％、リスク加重資産に対する総資本は8％です。 国際的に活動している大手銀行の場合、3％の補助レバレッジ比率があり、オフバランスシートのエクスポージャーを考慮しています。
特定の機関は、資本要件を満たす必要がありません。 総資産が5億ドル未満の銀行持株会社は、通常、上記の要件を満たす必要はありません。
