レギュレーションBBとは？
規制BBは、銀行が特定の情報を一般に提供することを要求する規制です。 レギュレーションBBは、銀行がどのコミュニティにサービスを提供するか、およびそこで提供するクレジットの種類を一般に公開することを義務付けています。 また、コミュニティ再投資法（CRA）の声明についてのコメントを一般に公開する必要があります。
レギュレーションBBを理解する
レギュレーションBBは、CRAの単なる実装です。 この法律は、銀行および貸付機関が信用度の低い人々を含む社会のすべてのセグメントに信用を拡大することを奨励しています。 したがって、レギュレーションBBでは、これらの事業体に対して、この問題に関するポリシーに関する公開声明を作成することを義務付けています。 規制BBはさらに、規制当局に対し、金融機関が低および中所得地域を含むサービスを提供するコミュニティのすべてのセグメントの信用ニーズをどの程度効果的に満たしているかを評価する権限を与えます。 金融機関は、健全な運営上の意思決定と一貫した方法で、コミュニティのすべてのセグメントのニーズを満たすことが期待されています。
レッドライニング
CRAは1977年に可決され、低所得および中所得の地域に損害を与える差別的融資慣行に対処しました。 この差別的な慣行はレッドライニングとして知られており、特定の地域の居住者への信用サービスの拒否を伴いました。その地域は金融機関の人口地図上で赤色で示されていました。
保険や銀行サービスなどの信用およびその他の金融サービスの拒否、ならびにスーパーマーケットやヘルスケアなどの他のサービスの拒否は、問題の低所得地域が一般的に非白人によって占有されているため、人種的に動機付けられることが多かった住民。 与信の拒否やその他のサービスの影響を最も頻繁に受ける地域は、黒人が居住する都心部の地域でした。
1977年のCRAの通過は、借り手がより高い金利を引き受けようとする場合でも、レッドラインや他の形態の信用配分、または貸し手による信用供給の制限を排除しようとしました。 記者のビル・デドマンは、銀行が赤線地域に住む低所得の白人の借り手に信用を供与することが多いことを明らかにした一連の記事を出版した後、1980年代にピューリッツァー賞を受賞しました。 -または上所得ブラケット。 また、CRAは、低所得地域への投資を奨励し、これらの地域の悪化を改善することを目的としていました。
レッドライニングは、CRAの通過とレギュレーションBBの実施、特に逆レッドライニングの慣行にもかかわらず、低および中所得およびマイノリティの借り手に他の人口統計グループのメンバーよりも多くの金融商品およびサービスを請求することを含むにもかかわらず、持続しています。 この慣行はサブプライム住宅ローン危機に寄与したと考えられており、略奪的融資の一形態と考えられています。
