借り換えの定義

借り換えとは？

借り換えは、個人または企業が金利、支払いスケジュール、および以前の信用契約の条件を改訂するときに発生します。債務者は、金利環境が大幅に変化した場合にローン契約の借り換えを選択することが多く、新しい契約からの債務の支払いを節約できる可能性があります。

借り換えには、個人または企業の信用条件と信用状態の再評価が含まれます。通常、借り換えを検討する消費者ローンには、住宅ローン、自動車ローン、学生ローンが含まれます。

企業投資家は、商業用不動産の住宅ローンの借り換えを求めることもできます。また、多くの企業投資家は、市場金利の低下や信用プロファイルの改善から利益を得る可能性のある債権者が発行した企業向けローンの企業のバランスシートを評価します。

借り換えは、個人または企業が金利、返済スケジュール、および既存の契約の条件を変更したときに発生します

現在の金利環境は、通常、ローンの借り換えの重要な触媒です。借り換えをトリガーする他の要因は、信用プロファイルの改善または長期財務計画の変更です。

借り換えは、金利、支払いスケジュール、および条件の点で以前のローンが修正されたときに発生します。借り換えには、個人または企業の信用条件と信用状態の再評価が含まれます。ローン、学生ローン。

一般的な目標は、ローンの存続期間中の利息を少なくすることです。借り手は、ローンの期間を変更したり、固定金利から可変金利の住宅ローンに切り替えたり、またはその逆をしたりすることもできます。

借り換えオプションにはいくつかの種類があります。借り手が決定するローンの種類は、借り手のニーズに依存します。

最も一般的なタイプの借り換えは、レートアンドタームと呼ばれます。これは、元のローンが支払われ、より低い金利の支払いを必要とする新しいローンに置き換えられたときに発生します。

キャッシュアウトは、ローンを担保する原資産の価値が増加する場合によく起こります。取引には、より高いローン金額と引き換えに、資産の価値または資本を引き出すことが含まれます。

言い換えれば、紙の資産の価値が上がると、売却するのではなく、ローンでその価値にアクセスできるようになります。このオプションは、融資総額を増加させますが、資産の所有権を維持しながら、借り手がすぐに現金にアクセスできるようにします。

キャッシュインリファイナンスにより、借り手はローンの一部を返済することができ、ローン対価値の比率を下げるか、ローンの支払いを減らすことができます。

場合によっては、統合ローンは借り換えに効果的な方法かもしれません。投資家が複数のクレジット商品の現在の平均金利よりも低いレートで単一のローンを取得する場合、統合リファイナンスを使用できます。

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金利環境は周期的であるため、消費者や企業は新しいクレジットやクレジットの借り換えのために密接にフォローしています。国の金融政策、経済サイクル、市場競争は、消費者や企業の金利を上昇または低下させる重要な要因となります。

経済の谷間では、消費者支出と企業投資を刺激するために金利を下げることができます。拡大する経済では、通常、経済が改善するにつれて金利が上昇します。

これらの要因は、非リボルビングローンとリボルビングクレジットカードの両方を含む、あらゆる種類のクレジット商品の金利に影響を与える可能性があります。金利が上昇する環境では、金利が変動する商品の債務者は、金利が低下する環境では金利が自動的に上昇し、その逆も起こると期待できます。