年金の最大化とは？
年金の最大化は、1人の配偶者の生涯にわたって可能な限り最高の年金の支払いを選択し、生存している配偶者に収入を提供するための生命保険を取得することを含むカップル向けの退職戦略です。
年金の最大化には、2人の退職所得商品の使用が含まれます。1人の個人に最高の現金支払いを提供するが、その個人が死亡すると停止する終身年金と、生き残った配偶者に収入を提供できる生命保険です。
これは危険な戦略です。 退職者は、より安全な共同年金および遺族年金を選択することができます。これにより、両方の配偶者に生命の利益が保証されます。
年金の最大化を理解する
このような戦略のリスクが生命保険契約で軽減される可能性があることを考えると、一部のカップルにとっては、生命のみの年金のより高い支払いは魅力的です。 理由は、生命保険のみの年金の支払いが増加すると、生命保険の保険料を支払うのに十分な超過収入が得られるからです。
ただし、考慮すべき多くの詳細があります。
雇用主の年金制度に参加するカップルは、年金の最大化を検討する場合があります。 保険代理店は、年金年金受給者の健康状態が良好なカップルや、カップルが他の収入源を持っている場合に、生涯年金構造を選択するリスクのバランスを取るための戦略を提案する場合があります。
そのような年金の高額な支払いが長くなればなるほど、それはカップルにとってより収益性が高くなります。 ただし、年金の支払期日にある個人が最初に死亡する可能性がある場合は、共同年金または共同遺族給付が最善の選択となる可能性があります。
年金最大化推論
年金の最大化では、年金受給者が最初に死亡した場合、生存している配偶者は、生命保険の死亡給付金を受け取ります。 これは、より安全な共同年金/共済および遺族年金オプションで生存者が得るよりも良い毎月の支払いを有する可能性があります。
年金でカバーされていない配偶者が最初に死亡した場合、生き残った配偶者は生命保険契約をキャンセルし、より高い生命のみの年金の支払いを受け取り続けることができます。
ただし、保証付き定額年金からの支払いはキャピタルゲインレートで完全に課税されますが、より安全な共同および生存者年金からの支払いはほとんど免税となることに注意してください。
年金最大化リスク
この戦略を試みる前に、両方の配偶者の健康、他の収入源、税の意味合い、夫婦の年金または医療計画の特定の条件など、考慮すべき多くの重要な要素があります。
年金の最大化を成功させる鍵は、生存している配偶者に十分な収入を永続的に提供することにより、生存している配偶者を保護することです。 このような戦略は複雑になる可能性があるため、ライセンスを受けた保険の専門家、ファイナンシャルプランナー、またはファイナンシャルアドバイザーと相談する必要があります。
