M1財務レビュー

2019 Robo-Advisor Awards

M1 Financeは、次のカテゴリで賞を受賞しました。

M1 Financeは、自動化された投資と高度なカスタマイズのユニークな組み合わせを提供し、クライアントが正確な仕様に合わせたポートフォリオを作成できるようにします。 低コストのETFを含むポートフォリオを作成したり、個々の株式を使用したり、あるいはその両方を行うことができます。 M1の対象顧客は、従来のオンラインブローカーを使用して株式やETFに投資することで、長期的な焦点と経験を持っています。 M1は、これらの潜在的なクライアントに、分割株取引とポートフォリオコンテンツの大量制御を可能にする低コストの代替手段を提供しています。 これは、ポートフォリオ管理サービスと引き換えに多くの制御をあきらめることが多いため、M1と他の多くの製品との主な違いです。

M1を使用すると、80を超えるエキスパートポートフォリオから1つを選択するか、独自のポートフォリオを構築できます。 パイを構築することもできます–ポートフォリオ内のアセットミックスを示す円形チャートのM1の名前-他のパイから作成し、すべての仕様に対してバランスを保つことができます。 全体として、M1は、投資の選択を支援する株式およびETFスクリーナーを含む非常に柔軟なプラットフォームを提供しています。 このタイプのツールとその背後にあるアプローチは、robo-advisoryの世界ではまだまれです。

長所

• 部分株を取引できるので、完全に投資できます

• 取引手数料や資産管理手数料はありません

• 80を超える「専門家」ポートフォリオを含む柔軟なポートフォリオ構築

• ダッシュボードは、ポートフォリオの現在の構成を示します

• 個別の在庫/ ETF注文を行うこともできます

• 管理手数料を請求しないため、収益を生み出す方法に関する透明性

短所

• 取引の配置方法により、取引のタイミングが制御できなくなります

• 20ドル未満で、90日間の取引アクティビティがないアカウントには、手数料が請求されます

• オンラインチャット機能はありません

• M1は財務アドバイザーを雇用していません

• プラットフォームは、財務目標を設定するのにほとんど役立ちません

• 計画目的で外部アカウントを統合することはできません

アカウント設定

4.3

M1 Financeで口座を開設するのは簡単で簡単です。 メールアドレスと選択したパスワードを入力すると、パイ作成機能が表示されます。 M1にはリスク評価アンケートはありません。

この時点で、独自のパイを作成するか、ETFまたは個別の株式で構成されるパイを選択できます。 エキスパートパイは画面の下部近くに表示されます。 3つのアイテムを選択すると、次の画面で「スライス」をカスタマイズできます。 最初のパイは、投資に使用したい場合に保存されますが、サイトの仕組みを示すチュートリアルとして主にそこにあります。

パイのカスタマイズを練習したら、個人情報を入力して銀行口座にリンクします。 M1は、個別の共同アカウント、IRA、および信頼アカウントを提供します。

目標の設定

2.4

他のいくつかのロボアドバイザリーの中核を成す目標設定と追跡は、M1 Financeには特にありません。 これは、M1自体がアドバイザリーサービスとしてブランド化されていないためです。 M1は実際には、作成するポートフォリオの継続的な管理を行うように設計された自動化された投資プラットフォームです。 これは日曜大工の投資プラットフォームであり、あなたが何をしているのか、そしてその理由を知ることを期待しています。 そのため、M1には、退職貯蓄に関する数十件の記事を超えて目標を設定するためのツールが多くありません。 資産の全体的な成長の究極の目標以外の特定の目標に対して、お金は「バケツ」されません。 これは、より多くの手持ちを期待する投資家にとっては不快感を与えるでしょうが、中間の投資家は、実際のポートフォリオ作成の邪魔になる気晴らしの欠如を歓迎するかもしれません。

アカウントサービス

5

証券会社内のM1のアカウントサービスは堅実であり、同社は時間をかけてそれらの成長に取り組んでいるようです。 自動入金の設定は、アカウントの初期設定プロセスの一部であり、いつでも編集できます。 M1は、Transferというラベルの付いた新しいタブをサイトとアプリに追加し、M1自体または外部アカウントとの間で現金を移動するための単一の場所を提供しました。

マージンローンは許可されており、M1 Borrowでは、非投資目的で4.00％の利息で、アカウント値の最大35％（最小アカウントサイズ：10, 000ドル）を借りることができます。 証拠金貸し出しの通常の制限は口座価値の50％ですが、M1は証拠金の呼び出しを避けるために、貸し出しをより控えめにすることを選択しました。 また、毎日の取引期間中に個々の株またはETFの取引を行うこともできます。 M1には現在、外部アカウントを統合する機能がありません。

M1 Financeは、統合されたデジタル銀行とその投資サービスを提供するために拡大しています。 今年後半に開始されるサービスであるM1 Spendは、余分な現金を年間1.5％を支払う口座に一掃します。 購入時に1％のキャッシュバックを得るデビットカードが含まれています。 M1 Financeにはプレミアムサービスもあり、現在1年目の価格は100ドルで、追加の取引機会、M1 Borrowによるローンの低金利、M1 Spendアカウントで保有する現金の高金利が含まれています。

ポートフォリオの内容

4.9

前述のように、すべてのポートフォリオは「パイ」として表示されます。これは、各資産を表すスライスを含む円形のチャートです。 さまざまな種類のパイを選択でき、全体的なルールを使用してパイのパイを作成し、リバランスを導くことができます。 たとえば、退職のために投資する人は、ETFで構成される目標日ポートフォリオに簡単に投資できます。

受動的な投資機会を提供する、Nuveenとのパートナーシップで作成された社会的に責任のあるパイもあります。 最後になりましたが、M1では個々の銘柄を選択できるため、他のロボアドバイザリーがほとんど手に入らないレベルのパーソナライゼーションをポートフォリオに提供できます。

ポートフォリオ管理

4.7

ポートフォリオは絶えず監視され、新しい資金が追加されたり資金が引き出されたりするときのポートフォリオの変動を減らすために再調整されます。 M1は、これを動的なリバランスと呼びます。これは、すでに展開されている資金を再配分するのではなく、キャッシュが出入りするドリフトに対処しようとするためです。 とはいえ、いつでもリバランスを強制することができますが、これはロボアドバイザーでは珍しい機能です。

個々の株式またはETFは、ポートフォリオの一部を表すパイのスライスとして表示され、スライスのエッジは、特定のアイテムが希望するポートフォリオの割り当てに対してどのように動作するかを示します。 在庫またはETFが目的の割り当てと比較して縮小している場合、そのスライスは縮小しているように見えますが、パイの残りを上回るストックまたはETFは元の領域を超えているかのように見えます。 デポジットを行うと、縮んだスライスが支えられます。 課税アカウントでは、引き出しは税法案を制限する方法で管理されます。

M1の取引ウィンドウは、NYSEマーケットが開いている日の中央時間の午前9時に始まり、すべての注文が完了するまで実行されます。 取引日の中央時間午前9時より前に行われたポートフォリオへのすべての変更は、通常、M1の取引ウィンドウの同じ日に実行されます。 パイの個々のスライスで売買注文を行うことができますが、注文は株式ではなくドルで入力されます。 M1 Plusメンバーは1日に2回取引を行うことができます。

ユーザー体験

4.5

モバイル体験

M1は、Webサイトのすべての機能を反映した、適切に設計されたアプリを提供します。 アカウントの開設や資金調達からパイの割り当て方法の変更まで、モバイルデバイスで何でもできます。 空白が適切に使用されているため、レイアウトが混雑しすぎません。

デスクトップ体験

Webサイトは、新規顧客を詳細に行き詰まらせることなく、段階的に移動させます。 ポートフォリオを定義して資金を提供すると、各パイのパフォーマンスを簡単に確認できます。 すでにオンライン証券会社に精通している場合、M1のWebサイトは使いやすさのための大きな一歩です。

顧客サービス

2.5

ほとんどのカスタマーサポートは、電話または電子メールで提供されます。 大部分の顧客の質問に答える非常に詳細なFAQがあり、通常はそこから探している答えを見つけることができます。 FAQには、特定の機能のビデオウォークスルーが含まれています。 ここでも、M1は顧客に少し独立していることを期待し、自分で研究を行う可能性に頼っています。

教育とセキュリティ

4.2

M1から入手できるほとんどのビデオには、プラットフォーム自体の特定の部分の使用方法が含まれています。 退職後の計画については多くの記事がありますが、M1はアドバイザリーサービスとして登録されていないため、サイト上でアドバイスとして解釈できるものはほとんどありません。 それでも、IRAの詳細と定期的にお金を払うことのメリットについてのメガバイトの記事を読むことができます。

Webサイトのセキュリティは、データ転送に4096ビット暗号化を使用して利用できる最高のものであり、モバイルデバイスを使用して2要素認証を設定できます。 指紋と顔認識はモバイルでも利用できます。 あなたの投資は、過剰な証券投資家保護公社（SIPC）保険でカバーされ、現金残高はFDICで保険されています。

手数料と手数料

3.9

M1は、ポートフォリオ管理や取引手数料、または接続された銀行口座への入出金に対して請求しません。 ただし、規制料金と追加サービス料金（IRA変換など）は適用されます。 M1 Plusアカウントに最初の1年間で100ドル（その後1年あたり125ドル）でサインアップできます。これにより、M1ボローからローンを借りる際に、2番目の毎日の取引ウィンドウと金利の割引が提供されます。 また、今年後半に発売されるM1 Spend機能を通じて、現金に対する追加の関心を得ることができます。

• 5, 000ドルのポートフォリオを管理するための月額費用：0ドル25, 000ドルのポートフォリオを管理するための月額費用：0ドル100, 000ドルのポートフォリオを管理するための月額費用：0ドル

株式のみで保有されているポートフォリオには、ファンド管理手数料は発生しません。 ETFを含むポートフォリオでは、0.06％から0.20％の範囲の基金に管理手数料が発生する可能性があります。

M1 Financeはあなたに適していますか？

経験豊富な投資家は、M1ファイナンス、特にポートフォリオに組み込むことができる高レベルのカスタマイズについて多くのことを見つけるでしょう。 マネーマネージャーの投資を追跡し、独自の仕様に合わせて定義されたポートフォリオを調整できます。

すでに定義された社会的責任のあるポートフォリオがありますが、それがあなたのものであるなら、あなたもあなた自身を作成することができます。 基本的に、M1は、自分が何をしたいのかを既に知っている投資家に、より安く簡単な方法を提供するようにカスタマイズされています。

M1は、初心者投資家をすくい取ろうとするロボ顧問とは実際には競合しておらず、ふりをしていません。 代わりに、M1は、経験豊富な個人投資家が通常最終的に参加するオンライン証券会社と競合しています。 目標設定を順を追って説明されることはありません。リスク許容度を理解する責任があります。おそらく、ジャンプする前に株式、ETF、および市場がどのように機能するかを理解する必要があります。非常に手頃な価格でポートフォリオを管理するための強力な自動化とともに、ポートフォリオを高度に制御できます。

方法論

Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。

私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。

Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。