損失調整費用（LAE）とは何ですか？
損失調整費用（LAE）は、保険金請求の調査と決済に関連する費用です。 医学的に、LAEは左心房拡大の略語です。 これは左心房の拡大を指し、これは心不全と心房細動に関連しています。
重要なポイント
- 損失調整費用は、保険請求を調査して解決するために肩代わりする費用保険会社です。 損失調整費用は保険会社の収益に影響しますが、不正請求に対する支払いを避けるために支払います。損失調整費用には、配分済みと未配分の2種類があります。 。 配賦されていない費用は、調査を行わなければならないというオーバーヘッドによって生じるものです。保険会社は、保険契約者に支払うことを要求することにより、一部の損失調整費用を回収することができます。
損失調整費用（LAE）の仕組み
保険会社が請求を受け取ったとき、彼らはすぐに小切手帳を開かない。 彼らは、保険契約者によって請求された損害賠償額が正確であることを保証するためにデューデリジェンスを行います。 彼らは、実際に主張されたことが実際に起こったことを確認するために調査員を派遣します。 調査を行わないと、不正請求による損失につながる可能性があります。
LAEは、クレームの調査の難しさによって大きく異なります。 LAEが非常に高い場合でも、保険会社は、請求が調査されていることを知ることは、簡単な給料日のために不正な請求を提出する可能性のある人の抑止力として機能するため、それだけの価値があると見なします。 企業が調査請求であるという知識は、多くの人々が誤った請求を提出するのを防ぎます。 そのためには、LAEを支払うことは、不正な請求によって他の方法で危険にさらされる可能性がある企業にとって価値があります。
不正な保険金請求は、保険会社に数十億ドルの費用がかかると考えられています。 保険会社はビジネスのコストに不正請求を含める必要があるため、これらの請求は残りの顧客の保険料を引き上げます。
特別な考慮事項
いくつかの商業賠償責任保険には、保険契約者が損失調整費用を保険会社に払い戻すことを要求する裏書が含まれています。 これらの費用には、弁護士、調査員、専門家、仲裁人、調停人が請求する手数料、および請求の調整に付随するその他の手数料または費用が含まれます。
保証文を注意深く読むことが重要です。これは、保険会社が補償を拒否し、保険契約者が保険会社をうまく訴えた場合、損失調整費用には保険契約者の弁護士費用および費用を含めることを意図していないことを示す場合があります。 保険会社が実際に請求の「調整」を行っていないこの状況では、保険会社が放棄した請求を弁護する際に保険契約者が被った費用に控除額を適用する権利がありません。
損失調整費用（LAE）の種類
特定の請求に割り当てられる損失調整費用は、割り当てられた損失調整費用（ALAE）と呼ばれ、特定の請求に割り当てられない費用は、未割り当て損失調整費用（ULAE）と呼ばれます。
保険会社が特定の保険契約に関する請求を調査するために調査員に支払うときに、損失調整費用が発生します。 たとえば、自動車保険の契約を結んでいるドライバーは、整備士が損傷を評価できるように、損傷した車両を認定された第三者のショップに連れて行く必要があります。
第三者による車両のレビューの場合、その専門家の雇用に関連する費用は、損失調整費用として割り当てられます。 その他の割り当てられた費用には、警察のレポートを取得するための費用、または負傷したドライバーが本当に負傷しているかどうかを評価するために必要な費用が含まれます。
保険会社は、未配分の損失調整費用を負担することもできます。 配賦されない費用は、ホームオフィスの従業員の給与、社内調査員が使用する車両群の保守費用、および通常の業務過程で発生するその他の費用に関連する可能性があります。 保険金請求を評価するスタッフを維持しているが、幸運にも保険金請求を提出することができない保険会社は、給与と間接費を未配分の損失調整費用としますが、割り当てられた損失調整費用はありません。
