目次
- 誰が生命保険を必要としていますか？
- 定期生命保険の説明
- 永久生命保険の説明
- 生命保険を検討している人のための9つのヒント
- ボトムライン
生命保険を購入するのが理にかなっているのか疑問に思っているなら、次の質問を自問してください。 あなたの答えが「はい」の場合、生命保険の買い物について真剣に考える時が来ているかもしれません。 生命保険は心の安らぎを提供することができ、あなたの負債や愛する人があなたの死の場合に財政的に世話をされることを保証するのを助ける。 しかし、購入するかどうかを検討する前に、資格があるかどうか、また、定期保険か終身保険を購入すべきかどうかを自問することをお勧めします。
重要なポイント
- 生命保険は、自分の死が愛する人にどのような経済的影響を与えるかを懸念する人にとって重要な考慮事項です。両親は、生命保険に加入することで大きな恩恵を受けます。借金を返済します。ほとんどの申請者は健康診断を受ける必要があります。 保険会社はまた、病歴、信用格付け、運転記録、趣味を調べて、あなたが無謀な活動をたくさんしているかどうかを確認します。必要な補償額は、平均余命と収入、または予測される再発コストと異常なコストを調べる「ニーズアプローチ」に注目します。
誰が生命保険を必要としていますか？
経験則は、いったん親になると、収入を稼ぐあなたの家のすべての成人は、最年少の子供が大学を卒業するまで続く生命保険に加入するべきです。 高いクレジットカードの負債や住宅ローンなどの重要な財政的義務がある場合は、生命保険を使用して、債務がカバーされるようにすることができます。 生命保険の死亡給付金は一般に連邦税が免除されるため、多くのファイナンシャルプランナーは、クライアントの生命保険給付金を使用して、愛する人の死亡時に発生する該当する不動産税の支払いを支援します。
資格があるかどうかを判断するために、ほとんどの生命保険のポリシーでは、健康診断を受ける必要があります。 保険会社は、保険証券を発行する前に、病歴、趣味、信用格付け、運転記録などを確認します。 年齢、喫煙、以前の健康問題などの要因も、保険料の引き上げにつながります。
個人が必要とする保険の額を決定するために使用される2つの主要な方法は、「人間の生活のアプローチ」と「ニーズのアプローチ」です。 最初の方法は、残りの平均余命を通じて個人の収入を予測し、次に寿命の現在価値を割引率によって決定します。 ニーズのアプローチでは、必要な生命保険の額を決定するために、すべての繰り返し発生する異常な支出が調べられます。
年齢、健康状態、および生命保険を求める人が喫煙するかどうかはすべて、保険の価格に影響します。
定期生命保険の説明
定期生命保険は、特定の期間中に被保険者が死亡した場合に所定の金額を支払う純粋な保険保護です。 被保険者が死亡した場合、定期保険は保険契約の額面を指定された受益者に支払います。 支払われるすべての保険料は、保険保護の費用を賄うために使用されます。
期間は1年、5年、10年、20年、またはそれ以上です。 ただし、更新されない限り、保険の有効期限が切れると保険は終了します。 これは一時的な保険であるため、取得するのが最も安価なタイプです。
定期生命保険の主な特徴は次のとおりです。
- 一時的な保険保護低コスト現金価値なし通常は再生可能永久保険に転換できる場合もあります
定期生命保険は、特定の期間に被保険者が亡くなった場合に一定額を支払い、「一時的な」保険と見なされますが、永久生命保険は、保険料が期限内に支払われ続ける限り、生命保険を保証します。
永久生命保険の説明
永久生命保険は、終身保険の保護を提供します（有効期限はありません）が、保険料は期限内に支払わなければなりません。 ほとんどの恒久保険は、保険の適用範囲と組み合わせて貯蓄または投資の要素を提供します。 このコンポーネントにより、保険料は定期保険の保険料よりも高くなります。 投資は固定金利を提供するか、マネーマーケット証券、債券、またはミューチュアルファンドの形で行われます。 ポリシーのこの節約部分により、ポリシーの所有者は、将来のある時点で借りたり分配したりできるポリシー内で現金価値を構築することができます。
永久生命保険の主な特徴は次のとおりです。
- 恒久的な保険の保護所有するのにより高価な現金価値の構築保険契約に対する融資が許可されている保険料収入の税制上の優遇措置レベルプレミアム
永久保険には、終身保険、変動保険、およびユニバーサル保険の3つの基本タイプがあります。 最も一般的な2つは、生涯と普遍的な生活です。 終身保険は、生涯保護を提供します。これに対して、所定の保険料を支払います。 通常、現金価値には最低保証金利があり、死亡給付は固定額です。 終身保険は、利用可能な最も高価な生命保険商品です。
ユニバーサル生命保険は、投資部分と死亡給付部分を分離します。 通常、利用可能な投資の選択肢には、ある種の株式投資が含まれます。これにより、現金価値がより早く蓄積されます。 通常、現在の予算に合わせて保険料と死亡給付金を変更できます。
生命保険を検討している人のための9つのヒント
- 「ブレイクポイント」レベルの保険を購入することを検討してください。100, 000ドル、250, 000ドル、500, 000ドル、1, 000, 000ドルの補償レベルでより良い保険料率が与えられます。選択した保険証のイラストを必ず入手してください。 保険会社が提供しない場合は、別の保険会社を探してください。常にレベルプレミアムの保険を購入してください。 誰も彼らの保険料支払いの驚きの増加を好みません。 したがって、定期保険または恒久保険を購入する前に、保険料の支払いが補償期間中に増加しないことが保証されていることをイラストで確認してください。投資またはキャッシュバリュー機能のみの恒久保険で販売しないでください。 最初の2〜10年間、保険料はおそらくエージェントの手数料を支払っています。 ほとんどのポリシーは、12年目までは立派な現金価値の構築を開始しませんので、その機能に本当に価値があるかどうかを自問してください。 10年間だけ保険が必要な場合は、おそらく期間を購入する必要があります。 また、複数の品質の保険会社の料金を調べてください。死亡した場合、保険会社が保険金を支払うための財政的安定性を持っていることを確認してください。 http://www.ambest.comで保険会社の財務の健全性を調査できます。ライダーと一緒に服用しないでください。 これらのライダーの下で支払うポリシーはごくわずかであるため、プレミアムライダーのみが偶然に死亡したり免除されたりすることは避けてください。健康診断の24時間前から、システムに砂糖とカフェインを入れないでください。 早朝に試験をスケジュールし、少なくとも8時間前に水以外のものを消費しないようにするのが最善です。医療上の理由で保険料が高すぎる場合や保険加入が拒否された場合は、会社。 これらのグループプランでは、健康診断や身体検査は必要ありません。
ボトムライン
保険を求めるときは、定期生命保険があなたのニーズを十分に満たしているかどうかを検討する前に、高価な永久生命保険の購入に急がないでください。 残念ながら、多くの場合、投資機能を備えたポリシーに請求される料金は、メリットをはるかに上回ります。
生命保険を購入することで、あなたは自分が生きることを賭けているだけでなく、それがうまくいかない場合に備えて心の安らぎを確保しています。 突然の死の際に家族を無防備にしないでください。結局のところ、彼らはあなたの最も重要な資産です。
