ハイブリッドARMの定義
ハイブリッド調整可能金利住宅ローン、またはハイブリッドARM（「固定期間ARM」とも呼ばれる）は、固定金利住宅ローンと通常の調整可能金利住宅ローンの特性を融合します。 このタイプの住宅ローンには、最初に固定金利期間があり、その後に調整可能な金利期間があります。 固定金利の期限が切れると、インデックスとマージンに基づいて金利の調整が開始されます。 住宅ローンが固定金利から調整可能金利に変更される日付は、リセット日と呼ばれます。
ハイブリッドアームの分解
借り手は、ハイブリッドアームを選択する際に自分の期間を慎重に検討し、リセット日または固定金利期間の満了に関連するリスクを認識する必要があります。 金利に大きな変化があった場合、このリセットにより実質的に多額の支払いが発生する可能性があります。 ただし、通常、金利の調整額には金利の上限が適用されます。
ハイブリッドARMの構造
ハイブリッド調整可能金利の住宅ローンは、3、5、7、または10年の固定金利間隔で設定でき、リセット日に調整可能金利がトリガーされます。 リセット日になると、通常、住宅ローンの利率が評価され、年間ベースで再計算されます。
長期の固定金利住宅ローン、特に30年の期間の住宅ローンでは、競争力のある低金利を見ることができます。ハイブリッドARMは、ニーズに適した住宅購入者向けオプションを提供します。 たとえば、多くの住宅所有者は30年間住宅にとどまらず、不動産を保有する予定の期間により適した金利を提供する住宅ローンを追求する方が魅力的です。
ハイブリッドARMを使用すると、インデックスが確立され、ベンチマークの利子として機能し、リセット日が経過した後に成立する新しいレートを計算する方法としてマージンが追加されます。 インデックスは、ロンドン銀行間取引レートなどのさまざまなベンチマークに基づいて作成できます。
住宅ローンの調整可能な金利期間については、ローンの金利を調整できる絶対的な最低金利を決定するための下限が設定されます。 たとえば、貸し手は、金利が指定されたマージンを下回ることはできないと規定する場合があります。
新しい調整可能レートの計算には、リセット日における貸し手がルックバック期間内のインデックスを参照するルックバック期間を含めることができます。 この期間の長さは貸し手によって異なり、約45日間に設定できます。
