理想的な関係では、あなたの財務顧問はあなたが払っているものに満足するでしょう。 しかし、もしあなたが多すぎると感じたらどうしますか？ ファイナンシャルアドバイザーは、ビジネスを追い払うほど多くの請求を行いたくはありませんが、サービスが価値のないように見えるほど少額に請求したくありません。 財務アドバイスと投資管理のために支払うべきもの、その価格で得られるもの、そしてより安く支払う方法を以下に示します。
予想費用
プロフェッショナルファイナンシャルアドバイザーのサービスの平均手数料は、100万ドルのアカウントで年間運用資産の1.02％です（業界平均手数料は0.95％で、アカウントのサイズに応じて減少します）。ただし、純資産の場合は、適切な料金が低くなる場合があります。 「合理的な料金は、100万ドルで1％から1, 000万ドルで0.50％、その後0.10％になります」と、カリフォルニア州チコのオドネルグループのウェルスマネージャー兼創業パートナーであるRyan T. O'Donnell氏は述べています。言い換えれば、クライアントは1, 000万ドルのアカウントで最大50, 000ドルを支払うことを期待すべきだ、と彼は言います。
オンラインアドバイザーは、資金管理の合理的な料金は資産の約0.25％から0.30％に過ぎないことを示しているため、他にアドバイスが必要ない場合は合理的な料金であるとO'Donnellは言います。 アドバイザーは、これらのレートを超えて請求された金額にどのように価値を追加しているかを説明できるはずです。 たとえば、アドバイザーは個人のCFOとして行動し、税務計画や不動産計画を支援していますか？ 彼または彼女は、資産保護の観点からあなたが脆弱な場所を評価していますか？ または、アドバイザーは、あなたの慈善ギフトがより大きな影響を与えることを保証するのを助けていますか？ そのレベルでの入力は、資金管理を超えて、急成長する資産管理の領域になります。
「積極的に管理されているポートフォリオに対してより多くの支払いを期待しています」と、バージニアに本拠を置くRidgeHaven Capital LLCの公認会計士および登録投資顧問であるDavid P. Sims氏は述べています。 「投資顧問が市場を打ち負かすことにもっと努力すれば、顧客は運用資産に対してより高い手数料を支払うことを期待すべきです。」
ただし、アクティブな管理に追加料金を支払うことができるからといって、そうする必要があるわけではありません。 Vanguardの調査によれば、「グループとしてのアクティブなファンドマネージャーは、検討されているファンドのカテゴリと期間のほとんどで、定められたベンチマークを下回っています。」 他の多くの最近の研究でも同様の発見があります。 それにもかかわらず、ヴァンガードのレポートは、「実績のある哲学、規律、プロセスを備え、競争力のあるコストを備えた非常に才能のあるアクティブなマネージャーは、アウトパフォーマンスの機会を提供できる」と認めています。管理戦略では、慎重に彼または彼女を選択するのが賢明でしょう。
避けるべき他の事柄は、「特定のブローカーが販売する製品にしばしば付随する大きな前払いおよびその他の愚かな手数料」です。 「今日の低コストの投資の世界では、投資信託や関連商品をロードする場所はありません。手数料は投資結果の主要な指標の1つです。手数料が低いと、投資口座のお金が増え、引き継ぐ遺産が大きくなります。 」
あなたのお金の価値
従来の1％の料金では、クライアントは資産管理サービスと、少なくとも毎年更新される完全な財務計画を期待できます、とLumbyは言います。 一部の企業は追加費用なしで税務計画サービスを提供していますが、多くのパートナーはすべての税関連サービスについて会計事務所と提携しており、追加費用がかかります。 法律サービスについても同様です、と彼は付け加えます。 「高度な計画ニーズを持つ富裕層のクライアントにとって、これらの料金は価値がある場合があります」とLumby氏は言います。 「彼らは、多くのさまざまな専門家が関与する、高度なカスタムプランを必要としています。」 富裕層のクライアントは非常に洗練されており、非常に忙しい、とオドネルは言います。 彼らは獲得していない価値に対して手数料を支払うつもりはありませんが、安心してストレスを減らすことで、ファイナンシャルアドバイザーの手数料を価値あるものにすることができます。
質の高い財務アドバイスにかかる費用を削減
おそらくこれを聞いたことがあるかもしれませんが、最も有益な公平な財務アドバイスを確実に得るための最善の方法は、手数料ベースのアドバイザーではなく、手数料ベースのアドバイザーを雇うことです。 シムズによると、手数料ベースのアドバイザーには、クライアントの資産を成長させるためのより大きなインセンティブがあります。 「長期的には、これはクライアントとアドバイザーにとって双方にとって有益なソリューションです」と彼は言います。
「クライアントが非常に薄いレベルに手数料を削減したい場合、一部のアドバイザーは市場のさまざまなセクターを追跡するETFベースのポートフォリオを管理します」とシムズは言います。 この受動的な投資スタイルでは、投資アドバイザーの作業が少なくて済みます。
あるいは、プロのアドバイザーと仕事をしたいが、高度にパーソナライズされたサービスを必要としない場合、LumbyはVanguardのパーソナルアドバイザーサービスを検討することをお勧めします。これにより、認定ファイナンシャルアドバイザー、独自のファイナンシャルプラン、継続的なウェルスマネジメントへのフルアクセスが可能になります毎年管理される資産の0.3％の手数料（最低50, 000アカウント）で。そして、財務計画やアドバイスではなく、ポートフォリオ管理のみが必要な場合は、Bettermentなどの資産管理サービスをご検討ください。資産の0.40％。
支払いを減らすもう1つの方法は、ファイナンシャルアドバイザーの手数料を交渉することです。 なぜそれが高すぎると感じるのか、そして顧問が会社が通常請求するよりも少ない金額であなたをクライアントとして引き受けることが理にかなっている理由を説明する準備をしてください。 アドバイザーが好きであるが、クライアントに通常提供するよりも少ないサービスが必要な場合、彼らはあなたへの請求を少なくすることを正当化できるかもしれません。 通常管理するよりも多くのアセットを持ってくる場合も同様です。
また、新しいアドバイザーにチャンスを与えることもできます。 「多くの場合、彼らは最高のドルを要求することができず、空腹で、ビジネスを必要とし、喜んで喜んでいる」と、テキサス州ウィチタフォールズのパーソナルマネープランニングの創設者であるCFP、ゲイリー・シルバーマンは言います。投資顧問およびファイナンシャルプランナーとして。 支払ったものを手に入れるかもしれないが、おそらくもっと注目を集めるだろう、とシルバーマンは言う。 彼はさらに、「誰かがこれを3年間やっているからといって、30年間それをやっている人よりも悪い仕事をするというわけではない」と付け加えた。
ボトムライン
新しいファイナンシャルアドバイザーを探すとき、または既存のファイナンシャルアドバイザーに留まるかどうかを決定するときは、最高の価値を提供するアドバイザーを探していることを忘れないでください。 本当に必要なサービスとその価値を考えてから、基準に合った財務アドバイザーを見つけてください。
