保険は私たちの日常生活で非常に存在しているので、保険なしの時間を想像するのは困難です。 しかし、私たちの植民地時代のほとんどを通じて、それはアメリカ人がやったことです。 保険は、単一の国家、つまり米国のアイデアが形成され始めたのとほぼ同時に、アメリカのランドスケープに到着しました。 アメリカの保険の歴史を見てみましょう。
重要なポイント
- 米国で最初の保険会社は植民地時代にまで遡ります：1752年にベン・フランクリンが共同設立したフィラデルフィアコントリビューションシップ米国の歴史を通じて、提供される保険の種類は、現代生活の新たなリスクに対応して拡大しました：障害、ビジネス19世紀後半、さまざまなスキャンダルと疑わしい慣行が若い保険業界を揺るがしました。1945年のマッカランファーガソン法の下で、保険会社はほとんどの連邦規制から免除され、代わりに州法の対象となりました。保険会社は、企業同士や他の金融サービス企業と合併するにつれて増加し続けています。
ベンジャミン・フランクリン：アメリカ初の保険会社
18世紀の財産保険は確かに未知の概念ではありませんでした。イギリスの有名な保険会社ロンドンのロイドは1686年に誕生しました。 当時、北米最大の都市の1つであり、15, 000人の住民が住んでいたフィラデルフィアで起こりました。
市は火災の恐怖に悩まされていました。 1600年代のロンドンと同じように、この時の家はほぼ完全に木でできていました。 さらに悪いことに、都市に成長した入植地は近くに建てられました。 これはもともとセキュリティ上の理由で行われましたが、都市が成長するにつれて、開発者は今日と同じ理由で、開発プロットにできるだけ多くの家を収めるために、互いに非常に近い家を建てました。 フィラデフィアの大部分は広い通りとレンガや石の建造物で建てられましたが、大火は依然として懸念事項でした。
1752年、ベンジャミン・フランクリンと町の他のいくつかの主要な市民は、ロンドンの会社をモデルにした「Loss by Fireによる住宅の保険のためのフィラデルフィア貢献」を設立しました。 アメリカで最初の火災保険会社であり、相互保険会社として構成されており、フランクリン はペンシルバニア官報 （彼が所有）でそれを宣伝しました。 現代の保険会社と同様に、同社は保険を申請する不動産を評価するために検査官を派遣し、基準を満たしていない物件を拒否しました。 レートは、プロパティのリスク評価に基づいています。 コントリビューターシップは7年間の期間ポリシーを発行し、請求は資本準備金から支払われました。
保険の種類
火災による住宅損害保険のためのフィラデルフィア寄付金は、火災の危険性があると考えられる住宅の保証を拒否したため、建設の新しい基準を設定しました。 建物を評価するために使用される基準は、いつか、建築基準法とゾーニング法の両方に作り直されます。
7年後、フランクリンは最初の生命保険会社である長老派基金基金の設立にも尽力しました。
当時のさまざまな宗教当局は、人間の生活に価値を置くという行為に激怒しましたが、彼らの批判は、死の恩恵の支払いが未亡人や孤児を保護するために働いたという認識で冷静になりました。 その後、産業革命は、企業と個人の両方にビジネス保険と障害保険の両方の必要性をもたらしました。
歴史を通じて、提供される保険の種類は新しいリスクに対応して拡大してきました。 1864年、Travelers Insurance Companyは最初の事故保険を販売しました。 1889年に最初の自動車保険が導入されました。 現代の生活がより複雑になるにつれて、保険の補償範囲のバリエーションは発展し続けました。
スキャンダル、詐欺、および規制
19世紀後半の保険商品と保険会社の急増に伴い、若い産業は間もなく詐欺と疑わしい慣行に巻き込まれました。 これらのスキャンダルは、実際の資本を持たない発行会社（Ponziスキームのように動作する）から不当に高い保険料を要求する保険会社や独占権を確立するために競合他社を追い出す保険会社にまで及びました。 多くの州法は、問題を解決しようとするために可決されましたが、1900年代初期にはまだ不安定でした。
1935年、社会保障法が施行され、失業補償と退職給付が提供されました。 保険会社の領土の一部を奪い取り、政府がより多く関与することを恐れて業界が規制を開始するよう促す明確なシグナルを送りました。 第二次世界大戦は賃金の凍結をもたらし、企業は依然として国内にいる労働者を惹きつけようと必死になり、グループ生命保険と健康保険を提供し始めました。 これらの大きなポリシーは、十分な大きさの企業を通じて提供される傾向があり、被保険者のかなりのプールを提供する傾向がありました。
その結果、大手保険会社の階級は膨れ上がり、ほとんどの夜明けの小屋とともに、小さな男たちを飢えさせました。 1944年、最高裁判所は、保険業界は連邦政府により規制されるべきであると裁定しました。 しかし、議会は1945年にマッカランファーガソン法を通過させ、監視を州レベルに戻しました。
支配は今日まで主に州レベルにとどまっていますが、多くの保険会社が性別、人種、およびその他の要因に基づいてレートを調整するように求められた後、保険業界はより平等で手頃な価格になりました。 また、より複雑になりました。 保険会社の規模は、金融業界の相互および他の大手企業と合併するにつれて増加し続けています。 現在、保険証券は、さまざまな金融サービスを提供する機関で見つけることができます。
保険への投資
人と企業は常にリスクを最小限に抑える方法を模索しているため、保険は常に需要があります。 利用可能な保険の需要と範囲により、保険証券はますます投資されるようになりました。 大規模な災害や定期的な災害の連続が発生した場合、都市中心部へのカバレッジの集中は巨額の損失と業界全体の混乱につながる可能性があるため、保険業界は、市場で取引され、保険会社のリスクを軽減します。
今日の保険
インターネットは保険業界を根本的に変えました。 企業が適切な情報を求めて国際的に買い物をしている場合でも、人々はオンラインで最も安い料金を見つけることができます。 これは、企業が他の金融サービス会社と合併する動機の1つの源です。規模の拡大はグローバル市場を提供し、サービスの統合は価格よりも利便性を重視する顧客に国内優位をもたらします。
