401（k）sの隠れた手数料

目次

• 401（k）sで料金を見つける
• 2つのキー401（k）プラン料金
• 401（k）プラン料金の内訳
• 401（k）料金の影響
• 401（K）料金について
• ボトムライン

たとえ会社の福利厚生会議に出席することを今まで避けてきたとしても、おそらく401（k）プランの概念に精通しているでしょう。 もちろん、401（k）は確定拠出プランであり、これへの支払いは固定されています。 給料ごとに一定の金額を入力すると、雇用主はその金額の一定の割合と一致する場合があり、数年後、地元のスープキッチンに並ぶのではなく、ある程度の経済的自立を享受しています。

雇用主が提供された最大値まで一致させることに同意する必要があることを繰り返し保証します。 それ以外の場合は、無料のお金を拒否しています。 それは良い部分です。

しかし、401（k）がどのように機能し、熱心に貢献するかを知っていても、それに伴う隠された手数料について知っていますか？

401（k）sで料金を見つける

残念なことに、投資家の純真さは、何百万人もの人々が、401（k）プロバイダー、通常、あなたのお金が入るミューチュアルファンドと上場投資ファンド（ETF）を考案および管理する投資会社にどれだけ尋ねるかを止めないほどです。あなたが投資するためにそれを与える現金を作る。 プロバイダーはこれらのサービスを無料で提供していません。 それは毎月料金を徴収します、そして、それらの料金の累積サイズはあなたの最終的な収益に影響を与えることができます。 401（k）参加者の約95％が料金を支払います。

ある意味では、これらの「隠された」料金と呼ぶのは私たちの少しの意味です。 米国労働省の2012年の委任のおかげで、401（k）プロバイダーは、プランに登録するときに提供する目論見書のすべての料金を開示する必要があり、毎年更新して送信します。 これらのステートメントは、到着した瞬間にむさぼり食います。

しかし、真剣に、料金を見つけることはもはや難しくないので、それらに注意を払うことは有益です。 401（k）明細書または目論見書を受け取ったら、「総資産ベース手数料」、「総営業費用（％）」または「経費率」などの品目またはカテゴリを確認します。

重要なポイント

• 401（k）プランには、投資家には必ずしも明らかではないが、長期にわたってアカウントの収益に大きな影響を与える可能性のあるさまざまな料金が付属しています。0.5％から2％の範囲で、401（k）プランの料金は異なります雇用主の401（k）プランの規模、参加者の数、およびプランプロバイダーに大きく依存します。主に管理および投資管理コストを反映して、401（k）料金はプランプロバイダーと個別の資金から発生します。個々の投資家はプラン提供者の手数料についてはあまりできませんが、彼らはより低いコストまたは経費率でプラン内の資金を選択しようとすることができます。

2つのキー401（k）プラン料金

もちろん、手数料を見つけることは一つのことです。 それらを理解することは別です。

最もしっかりと定着している料金は、1940年の投資会社法の関連セクションにちなんで名付けられた12b-1料金であり、このような投資が今日まで普及し、民主化される数十年前に制定されました。 通常、「マーケティング費用」に基づいて提出された12b-1費用は、特定の401（k）プランを雇用主に販売する仲介業者に対して表向きに割り当てられます。 これらの手数料は、資産の1％で行為によって制限されており、手数料、つまり費用と呼ばれます。これは、ファンドの可能なリターンへの投資とは区別されます。

個々のファンドによって請求される12b-1の手数料は、401（k）プロバイダーがそれ自体で取るカットである投資管理手数料とは別であることに注意してください。 たとえば、Fidelity Investmentsはアメリカ最大の401（k）のプロバイダーです。 Fidelityポートフォリオアカウントの一般的なアドバイザリー料金は1.7％から始まり、そこから投入額に応じて半減します（したがって、少なくとも一部の料金を回避する確実な方法があります。 、この場合、プロバイダーはおそらく、個々のアカウントだけでなく、プラン内のすべてのアカウントのサイズに基づいて割合を決定しています。

401（k）の料金は、プランプロバイダーによって請求されるものと、アカウント内の投資信託またはETFによって請求されるものの2つの基本カテゴリに分類されます。

401（k）プラン料金の内訳

401（k）プランの料金は通常、投資、管理、個人サービス、保管の4つのカテゴリに分類されます。 ポイントを説明するために、401（k）からではなく、アカウントの四半期サマリーのサンプルを示します プロバイダーではなく、計画を管理し、記録を保持するサードパーティの会社からです（はい、彼らもカットを取得することはできますが、雇用主はおそらくそれを選択します）。 ドルの金額を表す数値は、この四半期の合計貢献額3, 207.70ドルです。

経費
管理費	25.00
投資手数料	4.35
資産/収益の共有	2.31
監査、鑑定、コンサルティング	13.25
合計	44.91