目次
- ホームエクイティローンのマイナス面
- ホームエクイティローン対HELOC
- お申し込み前の手順
- ボトムライン
ホームエクイティローンは、不動産所有者が家の邪魔されない価値を現金に変える方法です。 また、信用不良者がいる場合、ホームエクイティローンは、従来のローンやリボルビングクレジットよりも、低金利で貸し手によって承認される可能性が高くなります。
その理由は、あなたの家がローンの担保または担保として機能し、貸し手にとって財政上のリスクが少なくなるからです。 貸し手は通常、家の持ち株の最大80％を貸し出します。持ち株が多いほど、特に家の20％以上を無料で所有している場合、魅力的な候補者になります。 これは、信用度が低い場合に特に役立ちます。
重要なポイント
- ホームエクイティローンは、不動産所有者が自分の家の借金のない価値に対して借りることができます。あなたが悪い信用を持っている場合、あなたはまだホームエクイティローンを得ることができるかもしれません。返済できません。
ホームエクイティローンのマイナス面
信用不良者がいる場合、ホームエクイティローンは便利ですが、欠点もいくつかあります。 たとえば、クレジットが優れている場合よりも、ホームエクイティファイナンスで有利でない条件が予想されます。 あなたは、より低いローン金額に制限され、より多くの担保（より大きな資本）を立てなければならないかもしれません。 また、より高い金利を支払う必要があります。
ホームエクイティローンはまた、不動産の住宅ローンの負債に追加されます。これにより、仕事を失ったり、予期しない請求に直面したり、すべての支払いを期限内に行うことが困難になった場合、脆弱な立場に置かれます。 さらに、貸し手が信用調査機関に報告する多額の延滞金に見舞われ、信用がさらに悪化する可能性があります。
最大の欠点は、借金を支払うことができない場合、貸し手があなたの財産を差し押さえることができ、住む場所がなくなることです。
ホームエクイティローン対HELOC
ホームエクイティファイナンスには、主に2つのタイプがあります。 ホームエクイティローンでは、一時金を借りて、通常は固定金利で通常の分割払いで返済します。 25〜30年以上。
2番目のタイプは、ホームエクイティクレジットライン（HELOC）で、貸し手は必要に応じて借りることができる金額を確保します。 ほとんどのHELOCは調整可能な金利を請求し、利息のみの支払いを提供し、10年間の「引き分け」期間があり、その期間中に資金にアクセスできます。 引き分け期間が終了した後、特定の期間（通常は15年）にわたって未払い残高を返済する必要があります。
お申し込み前の手順
あらゆる種類のホームエクイティファイナンスを申請する前に、知っておくべきことを以下に示します。
1.クレジットレポートを読む
信用報告書のコピーを入手して、あなたが何に直面しているかを正確に知ってください。 公式ウェブサイトAnnualCreditReport.comを介して、3つの主要な全国信用調査機関（Equifax、Experian、およびTransUnion）から毎年無料のものを受け取る権利があります。 レポートを徹底的にチェックして、スコアを損なうエラーがないことを確認してください（とにかく毎年これを行うのが賢明です）。
2.財務を準備する
収入や投資の証明などの財務情報を収集して、貸出機関に提示する準備を整えましょう。 特に信用が悪い場合は、ローンをサポートするのに十分な財政的に安定していることを白黒で見たいと思うでしょう。 可能であれば、アプリケーションに悪影響を与える可能性のある未払いの債務をすべて返済してください。
借入が待てば、クレジットスコアを改善するために時間を使うことができます。
3.必要な現金の量を検討する
自問してください：このローンの目的は何ですか？ そして、そのためにどれくらいのお金が必要ですか？ たぶん万が一の場合に財政的なクッションを提供するために、スターを狙ってローン額を最大化するのは魅力的かもしれません。 しかし、それは、あなたがすべてを使いたいという誘惑に抵抗できると確信している場合にのみです。 支出の習慣が制御されている場合、「借りる」ことは理にかなっているかもしれません。HELOCを使用することで、実際に持ち出したお金にのみ関心を払っています。 ただし、ホームエクイティローンの場合は、一括払いの全利息（および元本）を支払うため、必要以上に借りることは意味がありません。
4.金利を比較する
ホームエクイティファイナンスのために既存の貸し手に直接向かうことは論理的であり、すでにクライアントである場合、その貸し手はより魅力的なレートを提供する可能性があります。 ただし、特に信用が悪い場合は、これは保証されませんので、買い物をするのが賢明です。 複数の見積もりを取得することで、可能な限り最高のレートを交渉するためのより良い立場になります。 別の融資機関に最初のオファーを提示し、それが勝つかどうかを確認します。 住宅ローンブローカーも役立ちます。
5.その他の費用を忘れないでください
融資提案を比較するときは、金利だけに焦点を合わせないでください。 ローンの処理費用や完了費用など、その他の関連料金については必ずお問い合わせください。 そうすれば、公正にローンを比較することができ、後で予算を圧迫するような驚きに陥ることはありません。
6.共同署名者を募集する
借りるのにより良い立場に自分を置くために、貸し付けの保証人として彼らの信用履歴と収入を使用する誰かに署名者を連れてくることは良い考えかもしれません。 承認の可能性を最大化するために、印象的な信用、良好な仕事の安定性、および大きな収入を持つ共同署名者を必ず選択してください。 もちろん、返済できない場合、その人はローンに共同署名するリスクを認識している必要があります。
7.サブプライムローンを見てください
最後の手段として、サブプライムローンを提供する貸し手に頼ることができます。サブプライムローンは、従来の融資要件を満たしていない信用の低い借り手に適格で、ターゲットを絞ることが容易です。 サブプライム貸し手は通常、より低いローン制限と大幅に高い金利を提供します。 ただし、可能であれば、特にすでに信用問題に陥っている場合は、これらのローンを避ける必要があります。
ボトムライン
住宅ローンの貸し手は、通常、支払い履歴、既存の借金、クレジット口座の保有期間などの要因を調べます。 頻繁に支払いを逃したり、大きな残高を使い果たしたり、新しいアカウントを申請したりしますか？ これらの行動の1つを変更するだけで、クレジットスコアにプラスの影響を与え、将来の借入を容易にすることができます。
