目次
- 目標の設定
- 退職計画
- アカウントの種類
- 機能とアクセシビリティ
- 料金
- ポートフォリオ
- 税制優遇投資
- セキュリティ
- 顧客サービス
- テイク
FutureAdvisorとBettermentは非常に異なるロボアドバイザリーですが、類似のアプローチを共有しています。 すべてのロボアドバイザーと同様に、ポートフォリオの作成とリバランスの詳細は異なりますが、どちらもポートフォリオの管理においてModern Portfolio Theory（MPT）に大きく依存しています。 さらに、FutureAdvisorとBettermentはいずれもパッケージの一部としてタックスロスハーベスティングを提供しており、この機能の追加料金を支払ういくつかのロボアドバイザーの前に配置されています。 FutureAdvisorとBettermentの詳細は大きく異なります。 Bettermentはブローカーとは独立して実行される本格的なロボアドバイザーであり、FutureAdvisorは他の場所にあるアカウントで活用できるボルトオンロボアドバイザーです。 これら2つのサービスがどのように一致するかを見て、ポートフォリオでどちらを信頼するかを決定するのに役立ちます。
- アカウントの最小額：5, 000ドルの投資可能な資産
- 手数料 ：管理下の資産の0.50％（すべてのアカウントサイズ）
- 定期的にファイナンシャルアドバイザーと相談したい、資産レベルの高い高齢の投資家に最適ロボブローカーの革新的な単一目標世帯口座のおかげで共同口座を開設したくない個人投資家やパートナーに最適フィデリティの口座を現在持っている投資家を対象およびTD Ameritrade
- アカウントの 最小額：$ 0
- 料金 ：デジタルプランの場合は0.25％（年間）、プレミアムプランの場合は0.40％（年間）
- シンプルさと使いやすさを求めている人に最適投資対象の資産について最大限の透明性を望んでいる人に最適家の購入などの財務目標を設定および計画したい人向け
目標の設定
Bettermentは、目標設定に関してはすべてのロボアドバイザーの中でも傑出したものです。したがって、この分野でFutureAdvisorに勝っていることは驚くことではありません。 Bettermentは、目標を設定するためのわかりやすい手順を提供し、各目標タイプを個別に監視できます。 いつでも新しい目標を追加し、比較的簡単に進捗を追跡できます。 資産配分はリングで表示され、株式は緑の色合いで、債券は青の色合いで表示されます。 目標を達成できない場合、プラットフォームは自動入金を増やすことを推奨します。 これは、特に長期的な目標のために貯蓄する緊急性を感じない若い投資家にとって、役立つプロンプトになる可能性があります。
Bettermentを使用すると 、外部投資をアカウントインターフェイスに同期して、退職など複数のアカウントを運用している目標の進捗状況をより包括的に把握することもできます。 マイナス面として、優れた無料のプランニング分析は、新しいアカウントに資金を提供するための一定のマーケティングピッチによって少し損なわれます。 また、プレミアムプランにアップグレードしない限り、ファイナンシャルアドバイザーに話すには199ドルから299ドルかかります。 ただし、全体的に、BettermentにはFutureAdvisorよりも堅牢な目標設定機能があります。
FutureAdvisorは529の貯蓄プランをサポートしていますが、 FutureAdvisorの目標計画ツールは、大学や授業料の計画にカテゴリがないため、経験の浅い投資家を混乱させる可能性があります。 すべてのクライアントは、資産を保持している証券会社で広範な財務計画ツールにアクセスできますが、FidelityまたはTD Ameritradeで使用される方法は、FutureAdvisorの推奨事項と比較すると、異なる予測時間枠、資産配分、および長期パフォーマンス予測を生成する場合があります。
FutureAdvisorアカウントプラットフォームを通じて進捗状況を確認できます。このプラットフォームには、ポートフォリオの価値を長期にわたって予測するパフォーマンスチャートが備わっています。 資産配分とアカウントアクティビティの詳細も表示でき、数回クリックするだけでこの画面から計画の変更を直接行うことができます。 追加料金なしでファイナンシャルアドバイザーまたはスペシャリストと話すことができますが、細かい活字はアカウントサイズに基づいた不特定の制限を指します。 アドバイザーは、FutureAdvisorまたは証券会社のリソースではカバーされない可能性がある、より多くの目標設定サポートを提供できます。
退職計画
退職後の計画に関しては、 ベターメントには再び優位性があります。 Betterment Resource Centerには、退職計画に関するよく書かれた多数の記事が含まれています。 各目標は異なる戦略に投資できるため、退職金はリスクの高いポートフォリオの1つに割り当てることができ、頭金の資金調達などの短期目標はリスクの低いポートフォリオに割り当てることができます。
FutureAdvisorも同様に機能し、退職目標は5つのセグメント（攻撃的、適度に攻撃的、適度、やや保守的、保守的）に分けられます。 FutureAdvisorは計画ツールにはあまり提供していませんが、クライアントはFidelityまたはTD Ameritradeの幅広い種類の退職計算機とリソースに完全にアクセスできます。
アカウントの種類
FutureAdvisorとBettermentは、課税対象のアカウントや従来のIRAなど、最も一般的に使用されるアカウントの種類を対象としています。 FutureAdvisorは529の大学の貯蓄プランにも対応しており、将来の教育ニーズに備えて貯蓄を希望する親や人々にとってより魅力的なものになる可能性があります。 ただし、アカウントの場合は、実際に使用するアカウントに依存します。
改善アカウントタイプ：
- 個々の課税アカウント共同課税アカウント従来のIRAアカウントRoth IRAアカウント信託アカウント高金利普通預金口座
FutureAdvisorアカウントタイプ：
- 個々の課税アカウント共同課税アカウント従来のIRAアカウント両方のIRAアカウント529大学の貯蓄プラン単一目標の世帯アカウント
機能とアクセシビリティ
FutureAdvisorとBettermentには両方ともかなりの範囲の機能があります。 どちらもファイナンシャルアドバイザーへのアクセスを提供しますが、Bettermentは基本的な提供よりも高い価格でこれを提供します。 さらに重要なことは、BettermentはiOSおよびAndroid向けのフル機能のモバイルアプリを提供し、FutureAdvisorは何も提供しないことです。 この省略により、FidelityまたはTD Ameritradeアプリを使用してアカウントを確認する必要があります。
改善：
- 無料の財務分析：見込み顧客は、アカウントに資金を提供する前に、現在のすべての投資の無料分析を取得できます。 ポートフォリオと目標の柔軟性：成熟したプラットフォームは、優れたポートフォリオの柔軟性をサポートしながら、コーチングやその他の目標計画リソースを提供します。 プレミアムプラン：クライアントは、プレミアムプランでいつでも無料でファイナンシャルアドバイザーと話すことができます。これには、標準の0.25％料金ではなく、0.40％の管理料金がかかります。
FutureAdvisor：
- ファイナンシャルアドバイザーへのアクセス：クライアントは、登録済みのファイナンシャルアドバイザーといつでも話すことができます。 FidelityおよびTD Ameritradeで保持されているクライアントの資金：クライアントは、これらのブローカーで口座を開設するか、他のブローカーから資金を転送する必要があります。 シングルゴール世帯アカウント：このアカウントタイプは、共同口座を開設したくない配偶者や他のタイプのパートナーに革新的なソリューションを提供します。
料金
料金について言えば、 ベターメントは再びかなりの優位性を享受しています。 Bettermentのクライアントは0.25％の管理費を支払いますが、人間の財務アドバイザーにアクセスできるプレミアムプランの場合は0.40％に増加します。 Bettermentは200万ドルを超える資産の割引料金も提供し、200万ドルを超える部分では年間0.15％に低下します。 ポートフォリオの作成に使用されるETFは、平均0.07％から0.15％の低い年間費用がかかります。
FutureAdvisorの 0.50％の管理手数料と高い最低入金額は、Bettermentを含むライバルでより良い価値を見つけることができる多くの投資家を落胆させます。 ファイナンシャルアドバイザーへのアクセスにはFutureAdvisorの管理料金が伴いますが、同様のアクセスのプレミアムプランのベターメント料金よりも0.1％高くなっています。 また、資金を転送する際に解約費用が発生する場合があり、FidelityまたはTD Ameritradeの手数料なしリストに含まれていないETFおよびミューチュアルファンドの手数料を支払う必要があります。 また、Bettermentと同様に、FutureAdvisorがポートフォリオに推奨する比較的低い年間資金費用も支払う必要があります。
最低入金額
最低入金額になると、Bettermentは0ドルのアプローチではるかにアクセスしやすくなります。 対照的に、FutureAdvisorは、サービスを使用するために目標ごとにかなり高い5, 000ドルを必要とします。
- FutureAdvisor：「目標」あたり5, 000ドル改善：0.00
ポートフォリオ
Bettermentは、古典的なモダンポートフォリオ理論（MPT）の原則および/または特定の投資テーマに基づいて、5つのポートフォリオタイプを提供しています。
- 世界的に多様化した株式および債券ETFの標準ポートフォリオ環境および社会への影響を十分に評価する保有で構成される社会的責任ポートフォリオ（注：投資はこのテーマの標準要件を満たさない場合があります）市場をアウトパフォームしようとするゴールドマンサックスのスマートベータポートフォリオ標準ポートフォリオの資産クラスから構築されたが、ユーザーの好みに応じて重み付けされたBlackRock ETF「Flexible Portfolio」で構成
ベターメントアカウントは、意図した目標の割り当てから外れると、動的に再調整されます。 さらに、目標日が近づくにつれてポートフォリオはより保守的になり、利益を固定して大きな損失を回避しようとします。 ほとんどの投資家は自分でこれらの有益な技術を実装する時間や献身を持っていないため、クライアントはこの自動再割り当てを高く評価します。
FutureAdvisorポートフォリオは、標準のMPTガイドラインも利用しており、資産の多様化と少なくとも年に4〜6回のリバランスを通じて長期的な収益を最大化しようとしています。 エクスポージャーは主にETFとミューチュアルファンドを介して行われますが、ファインプリントではREITと債券の売買も行っています。 収益は、資本市場の仮定をプロジェクトの長期パフォーマンスに適用するカスタマイズされたモンテカルロシミュレーションを通じて推定されます。
FutureAdvisorは株式の売買を行いませんが、プラットフォームでは、大量の株式を構成しない限り、少数の株式を口座に持ち込むことができます。 詳細な開示は、ブローカーの親が所有するiShares ETFおよびBlackrockミューチュアルファンドを購入する際に利益相反を回避することを目的としています。
ブローカー資産
改善ポートフォリオには、iShares、Vanguard、およびその他の有名なファンド会社からのETFが含まれますが、個々の株式は含まれません。 FutureAdvisorは、FidelityおよびTD AmeritradeのコミッションミューチュアルファンドおよびETF、iShares、Vanguard、およびその他のトップティアプロバイダーからの低料金ファンドでポートフォリオを構築します。
税制優遇投資
税務上有利な投資は通常、税務上の損失の収穫を通じて行われ、そこではキャピタルロスとウォッシュセールルールの影響が証券の売却前に考慮されます。 FutureAdvisorとBettermentはどちらも、追加費用なしで、すべての資金調達レベルで課税対象アカウントでの税額控除を提供します。
セキュリティ
FutureAdvisorとBettermentはどちらも、頑丈な256ビットSSL暗号化を利用しています。 Apex Clearing Corpはベターメントでクライアントの資金を処理し、証券投資家保護公社（SIPC）および民間の過剰保険へのアクセスを提供します。 FutureAdvisorは、「信頼できるサードパーティ」であるYodleeと提携して、クライアント情報を安全な方法で収集および維持しています。 FutureAdvisorを使用すると、資金はFidelityとTD Ameritradeで保持され、SIPCと民間の過剰保険を提供します。 指紋、顔認識、および二要素認証は、Bettermentのモバイルアプリを通じて利用できます。 FutureAdvisorはモバイルアプリを提供していませんが、FidelityおよびTD Ameritradeアプリは最新のセキュリティを利用しています。
顧客サービス
顧客サービスに関しては、 ベターメントが再びリードしています。 ライブチャットはベターメントのモバイルアプリとWebサイトに組み込まれており、クライアントはいつでもアクセスできます。 カスタマーサービスは、月曜日から金曜日の午前9時から午後6時までは電子メールと電話で、週末の午前11時から午後6時までは電子メールで利用できます。 市場時間中の顧客サービスへの電話は、知識のある担当者と話すのに平均で比較的遅い2:21分でした。
FutureAdvisorのカスタマーサービスリンクは、電話番号、ライブチャット、サービス時間なしでメッセージ入力フォームに開きます。 よくある質問は有用ですが、範囲が限られているため、重要な質問には答えがありません。 アカウント管理ページには、現在のクライアントがアドバイザーまたは担当者と話をするためのライブチャットと電話番号の両方がありますが、見込み客はサインアップせずにペイウォールを通過する方法がありません。
テイク
Bettermentは2019年のレビューで最も評価の高いロボアドバイザーの1つであったため、FutureAdvisorのようなボルトオンはもちろんのこと、本格的なロボアドバイザーにとっては厳しい競争です。 それ自体がサービスであるため、Bettermentは、FutureAdvisorよりも低価格で、よりスムーズなアカウント設定、優れた目標計画、優れたポートフォリオ管理を提供します。 TD AmeritradeまたはFidelityのアカウントを既にお持ちで、あまり変更する必要のないロボアドバイザーエクスペリエンスをお探しの場合は、FutureAdvisorが適切です。 FutureAdvisorがポートフォリオを作成するという素晴らしい仕事をしていることは注目に値しますが、Bettermentがそれ以上に提供する機能と経験に匹敵することはできません。 あなたがこの新鮮な状態に来ているか、優れた製品にアクセスするための変更の手間を気にしないなら、ベターメントはより理にかなっています。
方法論
Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。
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