完全償却の支払いとは、借り手がローンの償却スケジュールに従って支払いを行う場合、ローンが設定期間の終了までに全額返済される定期的なローンの支払いを指します。 ローンが固定金利ローンである場合、完全に償却する各支払いは同額です。 ローンが調整可能なローンの場合、ローンの利率が変わると、完全に償却する支払いが変わります。
償却スケジュール
完全に償却する支払いの内訳
完全に償却する支払いを説明するために、誰かが4.5％の利率で30年の固定金利の住宅ローンを取り出し、彼の毎月の支払いが1, 266.71ドルであると想像してください。 ローンの存続期間の初めに、これらの支払いの大部分は利息に充てられ、ローンの元本にほんの一部ですが、ローンの期間の終わり近くに、各支払いの大部分は元本をカバーし、ごく一部のみが利子に割り当てられます。 これらの支払いは完全に償却であるため、借り手が毎月支払う場合、その期間の終わりまでにローンを完済します。
完全償却の支払いと利息のみの支払い
完全に償却する支払いとは対照的に、借り手が利息のみの支払いをする場合、その期間の終わりまでにローンを完済する予定はありません。 借り手がローンの耐用年数の早い段階で完全償却額よりも少ない額の支払いを行うことができるローンでは、ローンの耐用年数の後半にある完全償却額はローンの初期支払い額よりも大幅に高くなります。
例として、誰かが30年の期間と4.5％の金利で250, 000ドルの住宅ローンを借りるとします。 ただし、固定ではなく金利は調整可能であり、貸し手はローンの最初の5年間に4.5％の金利のみを保証します。 その後、自動的に調整されます。
借り手が全額償却する場合、上記の例で示されているように、彼は1, 266.71ドルを支払い、ローンの金利が調整されるとその金額は増減します。 ただし、ローンが構造化されているため、借り手が最初の5年間だけ利息を支払う場合、その期間中の彼の月払いはたったの937.50ドルですが、完全には償却されません。 その結果、導入金利が失効した後、彼の支払いは最大1, 949.04ドルまで増加する可能性があります。 ローンの寿命の早い時期に完全に非償却の支払いを行うことにより、借り手は本質的に、ローン期間の後半に、より大きな完全に償却の支払いを行うことにコミットします。
その他の種類のローン支払い
場合によっては、借り手はローンの全額償却またはその他のタイプの支払いを選択する場合があります。 特に、借り手がARMの支払いオプションを利用する場合、4つの異なる月払いオプションを受け取ります：30年の完全償却支払い、15年の完全償却支払い、利息のみの支払い、および最小支払い。 彼は少なくとも最低額を支払う必要がありますが、15年または30年以内にローンを完済するために順調に進みたい場合は、対応する完全償却の支払いをしなければなりません。
