差し押さえとは何ですか？

差し押さえとは何ですか？

差し押さえは、住宅ローンが住宅ローン契約で規定されているように、住宅所有者が住宅ローンの元本および利息の全額を支払うことができなくなった後に、不動産を管理し、住宅所有者を排除し、住宅を売却する法的プロセスです。

差し押さえを理解する

差し押さえプロセスは、買い手が返済義務を維持できなかった場合に、担保として不動産を使用する権利を貸し手に与える抵当または信託証書から法的根拠を導き出します。

借り手が期限内にローンまたは住宅ローンの支払いを怠ると、ローンは延滞します。 抵当流れプロセスは、借り手がローンまたは住宅ローンの支払いをデフォルトまたはミスしたときに始まります。 この時点で、デフォルトの住宅所有者は貸し手によって通知されます。 住宅所有者が住宅ローンの支払いを逃した3〜6か月後、住宅ローンが未払いであり、住宅所有者が指定された猶予期間内に支払いミスを補っていない場合、貸し手は差し押さえを開始します。 借り手が遅れるほど、多くの場合10〜15日後に遅れた支払いに貸し手が料金を追加するため、支払いに追いつくことが難しくなります。

抵当流れプロセスは州によって異なります

各州には、貸し手が公に掲示しなければならない通知、ローンを最新の状態にし、差し押さえを回避するための住宅所有者のオプション、ならびに不動産を売却するためのスケジュールとプロセスを含む差し押さえプロセスを管理する法律があります。

差し押さえは、実際に貸し手が財産を差し押さえる行為のように、長い差し押さえ前のプロセスの後の最終ステップであり、買い手と買い手の両方に対する差し押さえの負の結果を仲介できる多くを含む差し押さえのいくつかの選択肢を含むことができます売り手。 差し押さえと同様に、州にはこのプロセスを処理する法律があります。

フロリダ州、イリノイ州、ニューヨーク州を含む22州では、司法の差し押さえが一般的です。つまり、貸し手は、借り手が滞納していることを証明して差し押さえの許可を得るために裁判所を通過しなければなりません。 差し押さえが承認された場合、地元の保安官は最高の入札者に資産を競売にかけ、銀行が負っているものを取り戻すか、銀行が所有者になり、損失を取り戻すために従来のルートで不動産を売却します。 住宅ローン銀行協会によると、借り手の最初から、貸し手の家の売却で支払いを逃したことから、司法の差し押さえプロセス全体は通常480〜700日かかります。

アリゾナ州、カリフォルニア州、ジョージア州、テキサス州を含む他の28州では、主に販売権とも呼ばれる非司法の差し押さえを使用しています。

場合によっては、家での抵当流れを避けるために、貸し手は借り手の返済スケジュールを調整して、支払いができるようにし、所有権を保持します。 この状況は、特別な寛容または住宅ローンの変更として知られています。

差し押さえの結果

不動産が抵当流れオークションで売れなかった場合、またはそれが行われなかった場合、通常、貸し手-多くの場合銀行-は不動産の所有権を取得し、それを不動産所有権（REO ）。 抵当流れ物件は通常、銀行のウェブサイトから簡単にアクセスできます。 そのような不動産は不動産投資家にとって魅力的なものになる可能性があります。なぜなら、場合によっては、銀行が市場価値を割り引いてそれらを売却するためです。

借り手にとって、差し押さえは7年間信用報告書に残ることができます。 ただし、差し押さえがFICOスコアに与える影響は、FICOごとに徐々に減少します。