財務計画とは何ですか？
財務計画は、個人のセキュリティと福祉に関する長期目標と、それらの目標を達成するための詳細な貯蓄と投資戦略の包括的な声明です。 財務計画は、独立して、または認定された財務計画者の助けを借りて作成できます。
いずれの場合も、個人の現在の財政状態と将来の期待を徹底的に評価することから始まります。
財務計画の基礎
財務計画を理解する
あなたが一人で行くか、ファイナンシャルプランナーと一緒に行くかどうかにかかわらず、ファイナンシャルプランの作成の最初のステップは、多くの紙を集めるか、最近ではおそらく、さまざまなウェブベースのアカウントから数字をカットアンドペーストすることです文書またはスプレッドシート。
もちろん、財務計画を作成する次の手順は、個人またはカップルで完了することができます。
純資産の計算
あなたは現在の純資産を学ぼうとしています。 次のすべてをリストします。
- あなたの資産：これには、家と車、銀行の現金、401（k）プランに投資したお金、およびあなたが所有する価値のあるものが含まれます。あなたの負債：これらには、クレジットカードの借金、学生の借金、未払いの住宅ローン、自動車ローン。 場合によっては、猶予期間またはモラトリアムにアクセスできる場合があります。
あなたの総資産からあなたの総負債を引いたものは、現在の純資産に等しい。
キャッシュフローの決定
毎月、あなたのお金がどこに向かっているのかを知らずに、財政計画を作成することはできません。 それを文書化することは、必需品のために毎月どれくらい必要か、節約と投資のためにどれくらい残っているかもしれないか、そしてあなたが少し（またはたくさん）を削減できる場所でさえ見るのに役立ちます。
これを行う1つの方法は、当座預金口座とクレジットカードの明細書をざっと見ることです。 まとめて、それらはあなたの支出のかなり完全な履歴であるべきです。 季節ごとに費用が大きく異なる場合は、1年を通して、各カテゴリのすべての支出をカウントし、12で割って支出の平均月間見積もりを取得することをお勧めします。 これにより、公共料金に過小評価したり、過大評価したり、ホリデーギフトや休暇の計上を忘れたりすることがなくなります。
財務計画の主な要素には、退職戦略、リスク管理計画、長期投資計画、減税戦略、不動産計画が含まれます。
家賃や住宅ローンの支払い、光熱費、クレジットカードの利子、さらには家具などの基本的な住宅費で、1年にわたって支払った金額を記録します。 食品、衣類、輸送、医療保険、および非対象医療費のカテゴリを追加します。 エンターテインメント、外食、休暇旅行の実際の支出を記録します。 シャンプーからソーダまでの雑貨に使用される可能性のある現金の引き出しを見逃さないでください。
あなた自身の財務記録を見直すと、あなたの個人的な支出のカテゴリーが目立ちます。 高価な趣味や甘やかされたペットを飼っている場合があります。 コストを文書化します。
これらの数値を1年間合計し、12で割ると、キャッシュフローが正確にわかります。
優先順位を考慮する
財務計画の中核は、個人の明確に定義された目標です。 それらには、子供のための大学教育への資金提供、より大きな家の購入、ビジネスの開始、定刻退職、または遺産の残しが含まれます。
これらの目標に優先順位を付ける方法を教えてくれる人はいません。 ただし、プロのファイナンシャルプランナーは、詳細な貯蓄プランと、それらを1つずつチェックするのに役立つ特定の投資を選択できる場合があります。
重要なポイント
- 財務計画は、個人の長期的な目標を文書化し、それを達成するための戦略を作成します。個人や家族の状況、リスク許容度、および将来の期待を反映するために、計画は高度に個別化する必要があります。計画は、個人の現在の計算から始まります純資産とキャッシュフロー。
財務計画の特別な考慮事項
財務計画にはテンプレートが設定されていません。 ライセンスを受けたファイナンシャルプランナーは、あなたとあなたの期待に合ったものを作成することができます。 人生の財政段階をスムーズに移行するのに役立つ短期的な変更を促す場合があります。
次の要素に対処し、必要に応じて修正する必要があります。
- 退職戦略 ：あなたの優先事項が何であれ、計画にはあなたが必要とする退職所得を蓄積するための戦略を含めるべきです。 包括的なリスク管理計画 ：これには、生命保険および障害保険、個人賠償責任補償、損害賠償補償、破局的補償のレビューが含まれます。 長期投資計画 ：特定の投資目標と個人のリスク許容度プロファイルに基づいてカスタマイズされた計画。 減税戦略 ：個人所得に対する税金を、税法で許容される範囲で最小限に抑えるための戦略。 遺産計画 ：あなたの相続人の利益と保護のための手配。
