信用状は、特に国際取引所での大規模な取引に対して売り手に支払われるという重要な保証または売り手に対する保証です。 それらは、金融機関または取引の別の認定当事者からの支払保険の一形態と考えてください。 18世紀によく見られる最初の信用状は、旅行者の信用として知られていました。 最も一般的な現代の信用状は、商業信用状、スタンドバイ信用状、取消可能信用状、取消不能信用状、回転信用状および赤条項信用状ですが、他にもいくつかあります。
一般的なタイプ
輸入信用状または輸出信用状と呼ばれることもある商業信用状は、国際取引を完了する際に際立っています。 国際商工会議所は、統一信用通関および実務上の信用状（UCP）を公開しました。これにより、商業信用状の大部分が遵守されます。
スタンバイ信用状は、他のほとんどの種類の信用状とはわずかに異なります。 取引が失敗し、一方の当事者が本来あるべき補償を受けなかった場合、受益者が約束されたものを受け取っていないことを証明できる場合、スタンバイレターが支払われます。 これは保険として使用され、交換を促進する手段としては使用されません。
取消可能な信用状は、発行者のレバレッジを生み出します。 通常、受益者の同意なしに、いつでも交換を修正またはキャンセルすることは、一方の当事者にとって契約上合法です。 これらのタイプの手紙は、ほとんどの受益者が同意しないため、あまり頻繁に見られず、UCPにはそれらの条項がありません。
取消不能の信用状は取消不能の信用状よりも一般的です。 これらは、関係するすべての当事者の同意なしに修正またはキャンセルが発生しないことを規定しています。 取消不能の信用状は確認または未確認のいずれかです。 確認された手紙は、他の金融機関が支払いを保証することを要求します。これは通常、受益者が相手方の銀行を信用していない場合です。
回転信用状は、複数の用途向けに設計されています。 一連の支払いに使用できます。 これらは、継続的に一緒にビジネスを行うことを期待する個人または企業の間で一般的です。 通常、これらの信用状には有効期限があり、多くの場合1年です。
赤い条項の信用状には、購入者が行った無担保ローンが含まれており、これは契約の残りの部分の前渡金として機能します。 取引に関与する商品の購入、製造、または輸送に必要な資金を得るために、一方の当事者が赤い条項の信用状を要求する場合があります。
両当事者による合意
すべての信用状は、タイプに関係なく、確認のために保証金融機関に提出される前に、両当事者が合意した公式文書に書かれています。 取引の信用状を取得する前に、どちらかが申請書を提出する前に、相手方と詳細に連絡していることを確認してください。 利用規約を確認できるように、アプリケーションのコピーを要求してください。 クレジットの有効期限や発送とプレゼンテーションの間に与えられた時間的余裕などの期限に注意してください。
ほとんどの信用状は国際交換を伴いますが、あらゆる種類の貿易を促進するために使用できます。 信用状を裏付けることに同意する前に、金融機関は信用履歴、資産、および負債を確認し、売り手が正当な操作を行っている証拠を特定しようとする可能性があります。 多くの場合、買い手は銀行と既存の関係を持っています。 したがって、銀行は、当事者の信用力と一般的な財務状況を認識しています。 買い手が売り手に支払うことができない場合、銀行は全額を支払う責任があります。 買い手が支払いの一部を行った場合、銀行は残りの支払いを担当します。
