消費者信用とは何ですか？
消費者信用とは、商品やサービスを購入するために引き受ける個人的な負債です。 クレジットカードは、消費者クレジットの一形態です。
あらゆる種類の個人ローンに消費者信用のラベルを付けることができますが、この用語は通常、日常の商品やサービスを購入するために引き受けられる無担保債務を表すために使用されます。 これは通常、住宅の購入を説明するために使用されることはありません。たとえば、長期投資と見なされ、通常は担保付きの住宅ローンで購入されます。
消費者信用は消費者債務とも呼ばれます。
消費者信用について
消費者信用は、消費者が商品をすぐに購入し、興味を持って時間をかけて費用を支払うことを可能にするために、銀行、小売業者、およびその他によって拡張されます。 それは大きく2つの分類に分けられます：割賦クレジットと回転クレジット。
割賦クレジット
割賦クレジットは特定の目的に使用され、一定期間、定義された金額で発行されます。 支払いは通常、均等に分割して毎月行われます。 割賦クレジットは、主要な家電製品、自動車、家具などの高額な購入に使用されます。 通常、割賦クレジットは、消費者へのインセンティブとしてのリボルビングクレジットよりも低い金利を提供します。 購入したアイテムは、消費者がデフォルトした場合の担保として機能します。
リボ払い
クレジットカードを含むリボルビングクレジットは、すべての購入に使用できます。 借り手が時間通りに最低月額の支払いを続けている限り、クレジットのラインは開いたままで、最大限度まで繰り返し使用できるという意味で、クレジットは「リボルビング」です。
実際には、消費者が最低額を支払い、残りの負債が毎月利子を積むことを可能にするため、完全に返済されることはありません。 担保によって担保されていないため、リボルビングクレジットは高金利で利用できます。
重要なポイント
- 割賦クレジットは特定の目的に使用され、一定期間発行されます。 リボルビングクレジットは、あらゆる購入に使用できる無期限のローンです。 回転信用の欠点は、毎月残高全体を返済できず、追加の利息が発生し続ける人々にとってのコストです。 平均的なアメリカ人は2019年初頭のクレジットカード残高が5, 700ドルでした。
特別な考慮事項
消費者信用の使用は、急速に減価する商品やサービスに費やされる家族または個人の支出の一部を反映しています。 食料品などの必需品、化粧品やドライクリーニングサービスなどの裁量的な購入が含まれます。
毎月の消費者クレジットの使用は、経済成長または収縮の指標と見なされるため、エコノミストによって厳密に測定されます。 消費者全体が借りを喜んで、彼らが時間通りに彼らの借金を返済できると確信しているならば、経済は後押しを得ます。 消費者が支出を削減した場合、近い将来に自分の財政の安定性に対する懸念を示しています。 経済は縮小します。
消費者信用の利点
消費者信用により、消費者は収入を得て製品やサービスを購入することができます。 車の故障などの緊急時には、命の恩人になる可能性があります。 クレジットカードは比較的安全に持ち運べるので、アメリカはキャッシュレス社会になりつつあり、人々は大小さまざまな商品の購入に日常的にクレジットを頼っています。
回転する消費者信用は非常に有利な産業です。 銀行や金融機関、デパート、その他多くの企業が消費者信用を提供しています。
消費者信用の欠点
回転消費者クレジットを使用する主な欠点は、毎月残高全体を返済できず、月ごとに追加の利息が発生し続ける消費者に対するコストです。 2019年4月現在、クレジットカードの新規オファーの平均年率は19.24％でした。デパートのクレジットカードは平均25.74％です。 支払いが1回遅れると、カード所有者の金利はさらに高くなります。
連邦準備制度のデータによると、2019年初頭、平均的なアメリカ人のクレジットカード残高は5, 700ドルでした。 全体として、アメリカ人はクレジットカード発行会社に合計1.04兆ドルを負っています。
